Par : Robin Taub, CPA, CA. Conférencière professionnelle et auteure.
Robin Taub a été mandatée par Gestion de patrimoine TD pour mettre à l’essai l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC et parler de son expérience.
Saviez-vous que des facteurs inconscients influencent presque toutes vos décisions financières?
C’est vrai! La finance comportementale est l’étude de la manière dont la personnalité et les émotions influencent nos décisions financières, notamment les risques que nous prenons ou ne prenons pas.
Je me suis toujours intéressée à la finance comportementale et à la manière dont notre personnalité influence nos décisions et nos comportements financiers. Ainsi, lorsque Gestion de patrimoine TD m’a demandé de faire l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC pour mieux me connaître et partager mon expérience, j’ai sauté sur l’occasion.
L’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC est offerte aux clients de Gestion de patrimoine TD par l’intermédiaire de leur conseiller ou de leur planificateur financier. Elle se fonde sur plusieurs années de recherches menées par Gestion de patrimoine TD et le programme du centre Behavioural Economics in Action at Rotman (BEAR) de l’Université de Toronto.
Depuis 2015, Gestion de patrimoine TD exploite le potentiel de la finance comportementale. Nous avons récemment publié un deuxième rapport fait par Gestion de patrimoine sur la finance comportementale – Perspective sur le risque comportemental (le « rapport »). L’objectif de ce travail? Comprendre comment les facteurs psychologiques et comportementaux peuvent influencer la propension d’une personne à prendre des risques financiers et de placement.
Les recherches menées depuis longtemps par Gestion de patrimoine TD dans le secteur de la finance comportementale ont permis d’élaborer l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC de la TD, dont j’ai eu l’occasion de faire l’expérience.
Remplir l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC
Si vous êtes un client de Gestion de patrimoine TD, votre conseiller ou votre planificateur financier vous transmettra l’évaluation, qui comprend 50 énoncés. Les énoncés sont de nature comportementale, notamment « Je stresse facilement » ou « Je fais les corvées sans attendre », et on vous demande d’évaluer l’exactitude de chaque énoncé selon qu’il s’applique à vous ou non.
L’évaluation complète n’a pris que cinq minutes environ. Lorsque vous avez terminé, les résultats de l’évaluation sont ensuite interprétés (avec l’aide d’un conseiller ou d’un planificateur financier de Gestion de patrimoine TD) en fonction des comportements financiers et liés à la prise de décisions.
Comprendre les résultats de l’évaluation
Selon la psychologie scientifique établie, l’évaluation utilise le modèle des cinq facteurs de personnalité (également connue sous le nom de « Big Five ») et l’applique à la finance comportementale.
Les cinq facteurs (la conscience, l’amabilité, la réactivité, l’extraversion et l’ouverture) s’inscrivent dans un continuum. Selon vos réponses à l’évaluation, vos résultats vous situeront quelque part dans le continuum de chacun des cinq facteurs (PVI : chaque facteur est décrit plus en détail dans le rapport).
Le principe qui sous-tend l’évaluation est que plus vous vous comprenez vous-même, mieux vous pouvez être outillé pour prendre de bonnes décisions en vue d’atteindre vos objectifs financiers. En renforçant votre conscience de soi, vous pouvez découvrir pourquoi vous prenez certaines décisions et mieux comprendre les « angles morts » financiers inconscients qui peuvent influencer ces décisions.
Ce que j’ai appris sur ma personnalité et comment je prends des décisions financières
Après avoir examiné les résultats de l’évaluation et le rapport publié récemment, j’ai découvert l’influence potentielle de ma personnalité et de mes comportements sur mes décisions financières et ma relation avec le risque. C’était à la fois intéressant et surprenant.
Voici mes trois principaux traits de personnalité selon l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC et quelques points saillants du rapport qui m’ont aidée à mieux comprendre mes comportements financiers.
Je suis posée et calme, même sous pression
Mes résultats en matière de « réactivité » ont déterminé que je suis peu réactive et que je reste calme lorsque le contexte est difficile : mon évaluation a révélé que j’ai moins tendance à paniquer que la majorité des gens. Mes résultats indiquent aussi que je m’assure que la répartition de mes actifs correspond à mes objectifs à long terme et que je m’en tiens à ma stratégie et à mes objectifs de placement pendant les périodes de volatilité des marchés, comme la dégringolade des marchés en mars 2020 causée par la pandémie de coronavirus ou la crise financière mondiale de 2008-2009.
Fait intéressant, les résultats de mon évaluation cadrent avec l’une des principales constatations de l’étude : élaborer un plan financier axé sur des objectifs avec un conseiller professionnel peut aider à réduire les décisions risquées en période de repli des marchés. De plus, dans l’étude, ceux qui avaient établi un plan avec leur conseiller étaient deux fois moins susceptibles d’être tentés de s’écarter de leur stratégie de placement que ceux qui n’en avaient pas du tout. Comme je me concentre sur mes objectifs et que j’ai un plan axé sur ceux-ci, ces résultats m’ont vraiment interpellée. Qui nous sommes et la manière dont nous nous comportons ont clairement une grande incidence sur les risques financiers et les risques liés aux placements que nous prenons.
Toutefois, à l’autre bout du continuum de la « réactivité », une personne plus réactive peut souhaiter adapter sa stratégie de placement en période d’incertitude économique, ce qui signifie que son conseiller ou son planificateur pourrait avoir besoin de la joindre sans tarder en période de volatilité pour lui rappeler de se concentrer sur ses objectifs financiers à long terme. C’est pourquoi il est important de comprendre votre personnalité. Cela permet à votre conseiller ou planificateur de créer un plan axé sur vos objectifs mieux adapté à vos besoins et de vous aider à le respecter durant les périodes de volatilité.
Je suis disciplinée
J’ai obtenu des résultats élevés à l’égard de la « conscience », ce qui indique que j’ai tendance à être très organisée, efficace et disciplinée. C’est effectivement le cas. Il y a une place pour chaque chose et chaque chose est à sa place! Je suis une personne disciplinée en ce qui concerne l’épargne, l’alimentation et l’exercice. L’ordre, le fait d’avoir un plan et faire le suivi de mes progrès par rapport à mes objectifs sont importants. J’adore utiliser ma liste de choses à faire!
J’ai une personnalité collaborative et légèrement inquisitrice
Mes résultats à l’égard de « l’amabilité » montrent que même si j’ai tendance à être plus « accommodante » qu’« inquisitrice », je ne change pas facilement d’avis et je suis peu susceptible de me remettre en question lorsque ma décision est prise. Mes résultats indiquent que je valorise l’harmonie sociale, mais que je ne me contente pas de hocher de la tête et de suivre le courant. Il m’arrive d’être sceptique et de remettre en question les idées reçues. De plus, j’écoute attentivement les réponses des gens.
Il peut être important pour vous et votre conseiller de savoir si vous êtes plus « accommodant » ou « inquisiteur », car cela pourra aider votre conseiller à évaluer votre réaction relativement aux conseils qu’il vous donnera. Une personne qui est très accommodante peut avoir tendance à accepter n’importe quoi ou à dire « oui » à tout, même si elle est en désaccord ou incertaine.
Comprendre ma relation avec le risque
J’estime également être une investisseuse avisée et plutôt confiante, compte tenu de mon expérience dans le domaine financier à titre de comptable professionnelle agréée et de mes décennies d’expérience en tant qu’investisseuse. Après avoir lu le rapport, j’ai découvert que ma confiance à titre d’investisseuse peut avoir une incidence sur la sélection d’un portefeuille plus risqué. Selon le rapport, les répondants qui affirmaient être des investisseurs avertis et confiants étaient trois fois et demie plus susceptibles de sélectionner un portefeuille plus volatil que ceux qui affirmaient ne pas avoir de bonnes connaissances en matière de placement.
Choisir un portefeuille plus volatil, c’est prendre un risque pour obtenir un meilleur rendement, et un investisseur trop confiant peut ne pas avoir la personnalité ou la capacité de faire face aux pertes potentielles. J’estime prendre des risques mûrement réfléchis pour ce qui est de mes placements. Je ne dirais pas que je suis « trop confiante », mais les investisseurs qui le sont pourraient vouloir collaborer avec leur conseiller ou leur planificateur pour aider à réduire le risque de perte potentielle.
Voici une autre constatation intéressante issue du rapport qui m’a frappée quant à ma relation avec le risque : les répondants qui considèrent leurs revenus comme étant irréguliers ou le secteur au sein duquel ils travaillent comme étant instables sont deux fois plus susceptibles de choisir un portefeuille de placement plus volatil. Comme je suis travailleuse autonome, je suis à l’aise avec un certain degré d’incertitude, ce qui n’est pas nécessairement le cas des personnes salariées à temps plein.
Votre conseiller peut ajouter de la valeur à votre portefeuille que vous ayez un revenu variable, que vous travailliez dans un secteur instable ou que votre situation soit différente. Un conseiller peut aider ses clients à repérer les comportements qui pourraient nuire à leurs chances d’atteindre leurs objectifs à long terme, comme choisir un portefeuille volatil qui ne concorde pas à leur appétence au risque.
Découvrez votre personnalité quant à la gestion de patrimoine
Vous souhaitez découvrir comment vous prenez vos décisions financières? Faites l’essai de la version abrégée de l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC. Elle pourrait vous aider à découvrir ce qui motive potentiellement vos décisions ainsi que les « angles morts » financiers inconscients qui peuvent les influencer. Ces connaissances pourraient vous aider à être plus conscient de vos points forts et à prendre des mesures pour aider à atténuer vos faiblesses potentielles afin d’atteindre vos objectifs financiers.
Pour parler à un planificateur financier ou à un conseiller de Gestion de patrimoine TD et faire l’évaluation complète de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC, visitez le site Web de Gestion de patrimoine TD.