Les fraudes et les arnaques financières peuvent prendre toutes sortes de formes. Elles proviennent parfois d’un message texte, d’un courriel ou d’un appel – et, souvent, ces communications frauduleuses semblent provenir de votre banque.
Selon le Centre antifraude du Canada, l’une des fraudes financières courantes au Canada consiste à se faire passer pour un employé de banque afin d’inciter les clients à divulguer leurs renseignements bancaires ou personnels.
Ces fraudes sont parfois le fait de fraudeurs qui, prétendant travailler pour une banque, téléphonent à leur cible pour lui demander de l’aide concernant une « enquête pour fraude ». Les fraudeurs qui se font passer pour des employés de banque peuvent aussi tenter de convaincre quelqu’un que sa banque a besoin de sa carte de débit ou de crédit physique, puis lui offrir de la récupérer à son domicile. Ces arnaques sont souvent conçues pour vous amener à répondre à des questions ou à des demandes qu’une banque ne vous adresserait jamais.
En fait, l’une des meilleures façons de vous protéger contre ces types de fraude, c’est de savoir quelles sont les choses que votre banque ne vous demanderait jamais.
Votre banque ne vous appellerait jamais pour obtenir des renseignements personnels
Lorsque vous appelez votre banque pour poser une question ou fournir un service, l’employé au bout du fil peut vous demander certains renseignements personnels pour confirmer votre identité avant de vous fournir des services.
Cependant, une banque ne vous appellerait jamais pour vous demander de fournir des renseignements personnels, comme le NIP de votre carte de débit ou votre mot de passe des services bancaires en ligne. Alors, si quelqu’un prétendant travailler pour votre banque vous appelle pour vous demander de fournir des renseignements personnels ou de l’information sur votre compte, raccrochez et composez le numéro au dos de votre carte.
Votre banque ne vous demanderait jamais de garder un secret ou de mentir
Certains fraudeurs tentent de persuader leur cible d’envoyer de l’argent. Pour avoir accès à votre argent en intervenant le moins possible, les fraudeurs peuvent vous demander de ne pas dire au personnel d’une succursale pourquoi vous retirez ou envoyez de l’argent. Les fraudeurs peuvent parfois même vous proposer une histoire justificative à l’intention de l’employé de la succursale, par exemple, que l’argent est destiné à un membre de la famille situé à l’étranger. L’arnaque des grands-parents est l’une des formes courantes de fraude pour laquelle le fraudeur vous demande de garder un secret.
Il est important d’user de franchise envers les employés des succursales, car ils sont la première ligne de défense pour protéger votre argent.
Votre banque ne vous presserait jamais à faire quelque chose ni ne vous menacerait d’annuler vos services
De nombreuses arnaques comprenant des messages textes ou des courriels frauduleux prétendent faussement que votre compte est verrouillé ou menacent de le fermer à moins que vous cliquiez sur un lien et fournissiez d’autres détails sur le compte.
Chaque fois que vous recevez un message prétendant provenir de votre banque, qui vous incite à cliquer sur un lien ou à accomplir une action dans un délai déterminé, sans quoi « votre argent sera perdu ou votre compte sera gelé », c’est un indicateur d’alerte de message frauduleux.
Votre banque ne vous demanderait jamais votre aide pour une enquête
L’une des escroqueries les plus connues a lieu lorsque l’on reçoit l’appel téléphonique d’un fraudeur se faisant passer pour un représentant du service de gestion des fraudes d’une banque.
Dans ce type d’arnaque, le fraudeur donne souvent un faux nom et un faux numéro d’employé et vous dit que vos comptes ont été compromis ou que la banque enquête sur une série de cas de fraudes commises par des employés de votre succursale. Il vous demande ensuite de participer à une enquête policière conjointe sur cette compromission, tout en laissant entendre qu’il est primordial de tenir cette information confidentielle.
Dans certains cas, pour encourager la participation, le fraudeur offre une rémunération. Il tentera ensuite de vous convaincre de divulguer vos renseignements bancaires sous prétexte de participer à l’enquête. Le fraudeur utilisera ces renseignements pour accéder à votre ordinateur à distance et, au bout du compte, à vos comptes bancaires. Vous pouvez même voir de l’argent déposé dans votre compte. Toutefois, c’est souvent le fraudeur qui vire des fonds de vos autres produits, comme une ligne de crédit ou carte de crédit. Ni votre institution financière ni les organismes d’application de la loi ne demanderaient à des citoyens de participer à une enquête sur une fraude, pas plus qu’ils ne tenteraient de leur offrir une rétribution financière.
Votre banque ne vous demanderait jamais d’acheter des cartes-cadeaux
Dans un certain nombre d’arnaques, le fraudeur se fait passer pour un employé de votre banque, parfois en utilisant un numéro de téléphone falsifié, et vous demande d’acheter des cartes-cadeaux en son nom pour l’aider à sortir d’une situation hypothétique.
Votre banque ne demanderait jamais à accéder à votre ordinateur
En aucun cas, votre banque ne demanderait à accéder à votre appareil à distance. Si vous recevez un appel d’une personne prétendant travailler à votre banque et que celle-ci vous demande de télécharger un logiciel sur votre ordinateur pour une raison quelconque, raccrochez.
Comment éviter d’être victime de l’une de ces fraudes
Ne présumez de rien : Même si votre afficheur indique qu’un appel ou un message provient de votre banque, ne présumez pas de sa légitimité. Les fraudeurs ont souvent recours à une technologie qui fait apparaître le nom d’une entreprise ou d’une institution financière sur l’afficheur pour faire croire que leur demande est authentique.
Protégez vos renseignements personnels : Lorsque vous appelez votre banque, un employé vous pose des questions de base pour confirmer votre identité avant de vous fournir des services. Toutefois, le personnel de la banque ne vous appelle jamais pour vous demander vos mots de passe ou votre NIP par téléphone. Si vous n’êtes pas à l’aise avec cet appel ou si vous trouvez que la personne au bout du fil vous pose des questions trop personnelles, raccrochez.
Comment pouvez-vous vous protéger contre une fraude?
Assurez-vous de connaître vos responsabilités en tant que titulaire de compte ou de carte. Votre banque vous fournit les renseignements dont vous avez besoin à ce sujet et décrit vos engagements.
Activez l’authentification à deux facteurs : Explorez les paramètres de sécurité de votre boîte de courriel, de vos comptes de médias sociaux et de vos applis bancaires, et activez l’authentification à deux facteurs ou l’authentification à deux volets lorsque c’est possible. Cette méthode renforce la sécurité de votre identité numérique, mais c’est rarement celle que les fournisseurs définissent comme valeur par défaut. Pour en savoir plus sur la façon dont la TD utilise l’authentification à deux facteurs afin de protéger vos opérations bancaires en ligne et mobiles, suivez ce lien.
Renseignez-vous : Le Centre antifraude du Canada est une bonne source d’information sur les fraudes courantes et peut vous aider à les éviter. Vous pouvez également visiter le Carrefour Prévention de la fraude TD pour en savoir plus sur les tendances en matière de fraude et les façons de vous protéger.
Tenez-vous au courant : Grâce au service gratuit Alertes de fraude TD (auquel vous êtes automatiquement inscrit si la Banque a votre numéro de cellulaire à jour au dossier), vous recevrez un message texte si nous détectons une opération suspecte effectuée avec votre carte de crédit ou de débit TD.
Si vous avez été la cible d’une fraude :
Signalez-le : Si vous ou un membre de votre famille êtes la cible d’une fraude ou d’une arnaque, signalez-le à votre service de police local ainsi qu’au Centre antifraude du Canada.
Parlez-en : Si vous avez été victime de fraude, racontez ce qui vous est arrivé. Plus il y aura de gens informés, plus les fraudeurs auront du mal à faire d’autres victimes.
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