Beaucoup d’entre nous ont des objectifs financiers : épargner pour des vacances, s’acheter une maison ou encore planifier la retraite.
Le problème, c’est que dans bien des cas, nous n’avons pas de plan concret pour les réaliser. Autrement dit, nous savons ce que nous voulons, mais nous ne savons pas nécessairement comment l’obtenir.
Selon un récent sondage de la TD, 61 % des Canadiens n’ont pas de plan financier pour 2025 et 70 % n’utilisent pas d’outils (feuille de calcul, applications mobiles) pour gérer leurs finances.
« D’après notre sondage, les Canadiens n’ont pas suffisamment confiance en leur avenir financier », déclare Pat Giles, vice-président, parcours Épargne et placements à la TD.
« Selon moi, cette situation est en grande partie attribuable au fait que de nombreux Canadiens n’ont pas de plan pour atteindre leurs objectifs financiers. »
Alors, comment faire pour fixer et atteindre vos objectifs financiers? Selon Pat Giles, la première étape consiste à établir un objectif financier réaliste et adapté à votre situation ou à un ensemble de circonstances.
Conseils pour établir des objectifs financiers
Les objectifs financiers peuvent être grands ou petits, et à court, à moyen ou à long terme. Exemple d’objectif à court terme? Épargner pour des vacances. À moyen terme? Épargner en vue d’une mise de fonds sur une maison. Et à long terme? Investir dans un fonds destiné aux études de vos enfants.
Les objectifs financiers doivent être personnels et correspondre à un but que vous voulez atteindre dans un délai donné.
Lorsque vous savez ce que vous voulez atteindre, c’est le moment d’élaborer un plan réaliste pour y arriver.L’une des meilleures façons d’y parvenir est de fixer un objectif SMART, c’est-à-dire spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et temporel.
Par exemple, si vous voulez épargner pour des vacances, vous devez calculer combien vous devrez épargner, combien de temps il vous faudra pour le faire, comment vous allez y parvenir et quelle sera votre échéance.
Parler à un banquier personnel TD peut également être utile. À l’aide de Créateur d’objectifs TD, il peut vous aider à établir des objectifs personnalisés et à les traduire en une feuille de route pratique que vous pourrez adapter au fil du temps. De plus, avec le tableau de bord de Créateur d’objectifs TD, vous pouvez suivre vos progrès.
« Le mérite de Créateur d’objectifs TD est qu’il vous aide à faire de vos objectifs financiers des objectifs SMART, parce que vous finissez par préciser les détails, la façon d’atteindre les objectifs et, bien sûr, l’horizon temporel », précise Pat Giles.
« D’après les commentaires des clients, nous constatons que les Canadiens ont une confiance nettement plus élevée en leur avenir financier après avoir eu une conversation avec un banquier personnel TD, tout en utilisant Créateur d’objectifs TD. Cette conversation les aide vraiment à comprendre dans quelle mesure leurs objectifs sont réalisables et ce qu’ils peuvent faire concrètement pour les atteindre. »
L’importance de réévaluer vos objectifs financiers
Vos objectifs financiers peuvent évoluer au fil du temps, à mesure que vos besoins et votre mode de vie changent, ou lorsque vous atteignez un objectif et que vous vous en fixez un autre. C’est pourquoi il est important de les réévaluer régulièrement pour vous assurer de garder le cap et d’apporter des modifications au besoin.
En plus de faire le suivi de leurs progrès, Pat Giles recommande aux clients de la TD de rencontrer un banquier personnel TD au moins une fois par année pour réévaluer leurs objectifs.
Pat Giles souligne qu’il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à penser à son avenir financier. Il rappelle aux Canadiens que lorsqu’on commence à épargner, ce n’est pas tant le montant en dollars qui compte, mais l’habitude d’épargner et d’établir des bases solides pour un avenir financier sain.
« Selon un mythe tenace, on a besoin d’une certaine somme pour commencer à épargner, à investir, ou pour parler à un banquier personnel TD », mentionne Pat Giles.
« En réalité, tous les Canadiens, peu importe où ils sont dans leur parcours d’épargne et de placements, peuvent et devraient parler avec un banquier personnel TD. Il n’y a aucuns frais pour prendre rendez-vous, et le banquier personnel peut vous aider à réaliser que vos objectifs sont atteignables. »