Le printemps est à nos portes. Avec le retour des beaux jours, des fleurs colorées et des premiers bourgeons sur les arbres, revient aussi une tradition de longue date : le grand ménage du printemps.
Alors que vous laissez derrière vous la grisaille de l’hiver et préparez votre intérieur pour la nouvelle saison, c’est peut-être le moment idéal de faire le point sur les résolutions du Nouvel An que vous avez prises en janvier et de les remettre en ordre.
Vous vous êtes peut-être fixé des objectifs liés à la santé et au mieux-être pour la nouvelle année. Et si la bonne santé ne se mesurait pas seulement en nombre de pas effectués ou en résultats obtenus au gym, mais aussi en la capacité à faire face à une dépense imprévue?
Si vous avez établi de tels objectifs, pensez à y intégrer le bien-être financier. Voyez le printemps comme une période propice à prendre de nouvelles résolutions et revoir vos habitudes financières, afin de vous sentir plus en sécurité sur le plan financier, aujourd’hui et à long terme.
Selon un récent sondage de la TD, 7 Canadiens sur 10 considèrent le coût de la vie comme un obstacle financier majeur, tandis qu’environ 1 Canadien sur 3 seulement indique avoir un plan financier en place pour 2026. Dans cette optique, nous avons dressé une liste de 21 façons d’atteindre le bien-être financier dès cette saison, et celles à venir. Respirez profondément… et reprenez le contrôle de vos finances.
1. Comprendre sa relation à l’argent
Selon l’éducatrice financière canadienne et auteure de Everything but Money, Jessica Moorhouse, il est essentiel de comprendre sa relation à l’argent pour briser le cycle de l’endettement. Le fait d’examiner ses attitudes à l’égard de l’argent (notamment en en parlant, en prenant du recul ou en demandant conseil) peut aider à mettre en lumière certains comportements moins sains.
Une fois que l’on comprend mieux les raisons derrière ses habitudes, il devient plus simple de prendre des mesures pour y remédier et d’adopter de meilleures pratiques financières.
2. Commencer à faire le suivi de ses dépenses
Pour savoir où va réellement votre argent, utilisez une feuille de calcul ou, si vous détenez un compte-chèques TD, l’application Dépense TD. « [Le suivi] vous permet non seulement de mieux comprendre ce qui se passe réellement, mais aussi de reprendre le contrôle de vos finances, explique Jessica Moorhouse. Ainsi, à la fin de l’année, vous aurez une bonne vue d’ensemble de vos progrès et pourrez cibler les aspects qui nécessitent encore votre attention. »
3. Se familiariser avec les notions de base des placements
Si ce n’est pas déjà fait, il est temps de bien distinguer le CELI du REER et d’apprendre à faire la différence entre un fonds négocié en bourse (FNB) et un fonds indiciel. Découvrez les différentes options qui s’offrent à vous, notamment les placements directs dans des comptes enregistrés ou non enregistrés, les fonds communs de placement ou les certificats de placement garanti (CPG), ou encore les comptes gérés, selon votre valeur nette. Déterminez votre tolérance au risque et utilisez cette information pour choisir l’approche qui vous convient le mieux.
4. Constituer un fonds d’urgence
Selon Statistique Canada, un Canadien sur quatre ne serait pas en mesure de faire face à une dépense imprévue de 500 $. Préparez-vous à cette éventualité en mettant de côté de petites sommes de chaque paie dans un fonds d’urgence. Ces fonds supplémentaires vous aideront à vous sentir plus en sécurité et mieux préparé à faire face aux imprévus.
5. Réduire ses dettes (ou établir un plan pour les régler)
L’endettement peut être une source importante de stress. Cependant, dès que vous mettez en place un plan pour rembourser vos dettes, vous pouvez commencer à reprendre le contrôle de vos finances. Voici quelques pistes pour commencer, selon Christina Mikhael, propriétaire de produit, Intégration des clients et Gestion des comptes, parcours Conseils sur les services bancaires courants de la TD.
La méthode avalanche
L’objectif de la méthode avalanche est de réduire le montant total des intérêts payés en remboursant en priorité la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Voici comment procéder :
- Dressez la liste de toutes vos dettes, du taux d’intérêt le plus élevé au plus faible.
- Continuez à effectuer au moins les paiements minimums sur toutes vos dettes, tout en versant davantage que le minimum sur celle ayant le taux d’intérêt le plus élevé.
- Une fois la dette au taux d’intérêt le plus élevé remboursée, suivez la même méthode avec celle affichant le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite.
La méthode boule de neige
Avec la méthode boule de neige, vous commencez par rembourser la plus petite dette, puis vous gagnez en motivation au fur et à mesure que vos dettes diminuent. Voici comment procéder :
- Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande, sans tenir compte du taux d’intérêt.
- Continuez à effectuer les paiements minimums sur toutes vos dettes, tout en affectant un montant plus élevé à la plus petite dette jusqu’à ce qu’elle soit remboursée. Suivez la même méthode avec la dette affichant le deuxième montant le plus faible, et ainsi de suite
6. Déterminer les coûts fixes
« Lorsqu’on calcule le pourcentage du revenu net consacré à des dépenses fixes comme le loyer, les mensualités de remboursement pour la voiture, l’assurance, la garde d’enfants et les remboursements de dettes, on voit immédiatement d’où vient la pression », explique la coach financière Nicole Victoria, également connue sur Instagram sous le nom de No Budget Babe. Des dépenses fixes représentant moins de 50 % de votre revenu peuvent vous offrir plus de souplesse pour atteindre vos objectifs financiers, comme épargner pour une mise de fonds ou des vacances de rêve.
7. Déterminer ce qui apporte une réelle satisfaction
Une fois les dépenses fixes établies, déterminez les dépenses discrétionnaires qui procurent une satisfaction durable, par opposition à un plaisir passager. « Je dis toujours que suivre ses dépenses ne consiste pas à se priver, mais de voir enfin ce que raconte votre argent, explique Nicole Victoria.
Par exemple, si l’on constate qu’on dépense beaucoup d’argent en vêtements et qu’on n’est toujours pas satisfait de sa garde-robe, il est peut-être temps de faire une pause. » Un sondage de la TD révèle que les moyens les plus courants envisagés par les Canadiens pour réduire leurs dépenses en 2026 consistent à manger moins souvent au restaurant (55 %) et à effectuer moins d’achats de détail (53 %).
8. Réduire ses dépenses fixes lorsque c’est possible
Selon la TD, environ 67 % des Canadiens sondés prévoient réduire leurs dépenses en 2026, contre 51 % l’année dernière. Après avoir fait un inventaire complet de vos dépenses fixes, voyez s’il est possible de les réduire. Si votre facture de téléphone est trop élevée, est-il temps de passer à un fournisseur offrant un forfait plus abordable?
9. Établir un budget
Un budget sert de feuille de route pour les dépenses. Une répartition courante du budget est la règle du 50/30/20 : 50 % du revenu est consacré aux besoins essentiels, 30 % aux envies et 20 % à l’épargne.
10. Tout automatiser
Quand on n’a pas à réfléchir à quelque chose, il devient beaucoup plus facile de maintenir de bonnes habitudes. Automatisez le paiement de vos factures et l’approvisionnement de votre compte d’épargne. Cette méthode peut vous aider à libérer de l’espace mental afin de consacrer davantage de temps aux activités qui comptent vraiment pour vous. « Quand nos finances roulent en arrière-plan, on n’a plus besoin de se forcer à se discipliner et on commence à obtenir de vrais résultats », explique Nicole Victoria. Selon un sondage de la TD, 18 % des Canadiens prévoient mettre en place des outils d’épargne comme l’automatisation pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
Si vous faites déjà partie des clients de la TD, plusieurs options d’automatisation de l’épargne s’offrent à vous :
- Service de virement préautorisé : virez automatiquement des fonds vers un compte d’épargne à la fréquence qui vous convient (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle).
- Programme SimplÉpargnes : virez automatiquement de 0,50 $ à 5 $ dans un compte d’épargne chaque fois que vous utilisez votre carte de débit TD pour un achat ou un retrait au guichet automatique (ou les deux).
- Plans d’achat préautorisés : investissez aussi peu que 25 $ dans un Fonds Mutuel TD selon la fréquence de votre choix (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle)
11. Envisager de souscrire une assurance invalidité ou une assurance maladies graves
Le bien-être financier consiste en grande partie à se préparer à toute forme d’urgence. Renée Sylvestre-Williams, journaliste spécialisée en finances personnelles et auteure de The Singles Tax, recommande de souscrire une assurance maladies graves ou invalidité afin de vous protéger en cas d’accident ou de problème de santé, en particulier si vous êtes travailleuse ou travailleur autonome. « De cette façon, s’il vous arrive quelque chose, vous continuerez à recevoir un revenu », fait-elle remarquer.
12. Rédiger un testament
Ce conseil peut sembler sérieux (et il l’est), mais il est toujours préférable de se préparer à toute éventualité. « Les testaments sont importants [surtout] lorsqu’on possède des biens et que l’on est financièrement responsable d’un autre être vivant, même s’il s’agit d’un animal de compagnie », explique Renée Sylvestre-Williams. Tout peut arriver. Il est donc important d’exprimer clairement ses volontés et de planifier sa fin de vie en conséquence.
13. Commencer petit
En matière d’épargne et d’investissement, il n’est pas nécessaire de disposer de grosses sommes pour changer les choses. Au fil du temps, l’argent peut fructifier et s’accumuler. Résultat : chaque dollar compte réellement. Il vaut mieux épargner 20 $, 10 $ ou même 5 $ par paie que de ne rien épargner du tout. « C’est le temps passé sur le marché qui compte le plus », poursuit Renée Sylvestre-Williams. Plus votre argent reste investi longtemps sur les marchés, plus son potentiel de croissance est élevé. Une employée de la TD a d’ailleurs appliqué ce principe en utilisant son CELI pour constituer la mise de fonds de sa première propriété.
14. Payer ses factures à temps
Personne ne souhaite payer plus que nécessaire; évitez donc les intérêts en réglant toutes vos factures à temps. Les cotes de crédit reposent notamment sur l’historique de paiement et le niveau d’endettement, c’est pourquoi il est préférable de payer intégralement chaque facture lorsque possible.
15. Penser aux dons de bienfaisance
S’il vous reste de la marge dans votre budget, envisagez de réserver une somme pour des dons de bienfaisance. Les dons allant jusqu’à 200 $ donnent droit à un crédit d’impôt fédéral de 15 %, tandis que ceux supérieurs à 200 $ donnent droit à un crédit de 29 %. Pourquoi ne pas en profiter pour poser un geste qui vous tient à cœur, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal?
16. Apprendre à déjouer les arnaques
Vous n’êtes pas la seule personne à avoir cessé de répondre au téléphone en raison de la multiplication des appels frauduleux. Toutefois, les arnaques sont omniprésentes et ne se limitent pas aux appels téléphoniques. Selon le Centre antifraude du Canada, les Canadiens ont perdu collectivement 704 millions de dollars à cause d’arnaques en 2025. Il est donc important de faire preuve de prudence et de se tenir au courant des dernières fraudes et arnaques qui se multiplient.
17. Comparer les avantages des cartes de crédit
Il existe une multitude de cartes de crédit offrant des avantages alléchants, qu’il s’agisse de remises en argent ou de points voyages. Examinez les taux d’intérêt, les frais et les récompenses afin de déterminer si les caractéristiques de votre carte actuelle répondent réellement à vos besoins, et non l’inverse. Après avoir comparé les options, vous pourriez décider de changer de carte ou d’en ajouter une autre à votre portefeuille, si elle cadre avec votre situation financière. Dans tous les cas, prenez le temps de vous renseigner : vous pourriez en tirer des avantages intéressants.
18. Essayer un défi « zéro dépense »
Selon un récent sondage de la TD, environ 30 % des Canadiens prévoient participer à un défi « zéro dépense » afin de mieux gérer leurs finances, une stratégie de réduction des dépenses particulièrement populaire parmi la génération Z. En essayant de relever ce type de défi, vous pourriez transformer l’épargne en jeu et la rendre plus stimulante, plutôt que contraignante.
19. Parler d’argent en toute transparence
Si vous êtes en couple, évitez d’éluder les conversations liées à l’argent. Si vous et votre partenaire pouvez avoir des valeurs et des objectifs financiers différents, il est important d’en discuter ouvertement dès le départ, plutôt que tardivement, surtout avant le mariage ou un engagement à long terme. L’objectif est de parvenir à un consensus sur les questions financières afin d’éviter toute surprise à l’avenir.
20. Planifier sa retraite
Bien qu’il soit essentiel d’avoir des fonds pour couvrir les dépenses à court terme, il est tout aussi important de ne pas perdre de vue les objectifs à long terme. Communiquez avec un planificateur financier qui pourra vous aider à élaborer un plan adapté à votre situation et à votre mode de vie.
21. Déterminer ses objectifs ultimes
À quoi tout cela sert-il? Souhaitez-vous épargner suffisamment pour profiter d’une retraite confortable? Offrir un bon départ à vos enfants? Le fait de définir un objectif clair facilitera grandement l’élaboration d’un plan financier global qui vous permettra d’atteindre cet objectif.
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