Cet article fait partie de la série Actualités TD sur l’amour et l’argent. Pour plus de contenu sur les finances personnelles, c’est par ici.
Vous recevez une alerte lorsque votre marque de vêtements préférée lance une nouvelle collection. Votre partenaire n’a pas acheté de nouveaux vêtements depuis plus de 10 ans.
Vous aimez faire des folies dans les restaurants chics. Votre partenaire se sent coupable d’acheter une nouvelle brosse à dents.
Ça vous dit quelque chose? Parfois, les contraires s’attirent, mais dans une relation, le fait d’avoir des valeurs financières différentes peut s’avérer néfaste pour le couple au fil du temps.
Selon un récent sondage de la TD, 71 % des Canadiens envisageraient de rompre avec leur partenaire s’ils découvraient que cette personne n’était pas honnête au sujet de ses finances, et 56 % mettraient fin à la relation si leur partenaire avait de mauvaises habitudes de dépenses.
Mais les différends relatifs au dollar tout-puissant ne doivent pas être source de conflits latents. Plus les couples ont des conversations ouvertes et honnêtes sur l’argent, plus ces conversations deviennent faciles.
Nous avons consulté plusieurs spécialistes en relations et en finances au sujet des conversations sur l’argent qu’un couple devrait avoir avant le mariage, pour que les deux personnes soient sur la même longueur d’onde avant de se passer la bague au doigt.
Découvrir la valeur de l’argent pour votre partenaire
La plupart du temps, un couple commence à parler d’argent une fois que l’amour est installé. Ainsi, les obstacles sont souvent inévitables. Tant que les problèmes qui se présentent ne sont pas des irritants financiers majeurs – qui sont personnels à chaque personne –, les spécialistes en relations sont d’avis qu’on peut souvent les résoudre. De plus, le fait d’avoir ces conversations avant le mariage peut vous aider à mieux comprendre comment votre partenaire abordera la question d’argent après le mariage.
« Toute relation à long terme est un équilibre de différences, explique Tamara Lynn Robert, psychothérapeute agréée de Toronto qui se spécialise dans les problèmes relationnels. Même lorsque des ressemblances fondamentales nous unissent, il y a toujours des différences avec lesquelles il faut apprendre à composer. »
Damian May, travailleur social clinique et conseiller matrimonial de Toronto, demande à ses clients de se livrer à un exercice qu’il appelle « Le sens de l’argent » et qui vise à découvrir comment l’argent a façonné la vision du monde de chaque personne. Pour certaines, l’argent rime avec stabilité et sécurité. Pour d’autres, c’est une question de statut. Enfin, d’autres personnes associent l’argent à la qualité de vie.
« Si vous ne savez pas quel sens a l’argent pour votre partenaire, vous aurez de la difficulté à vous entendre lorsque vous fixerez vos objectifs financiers », affirme Damian May.
En apprendre davantage sur la position de votre partenaire peut vous aider à faire preuve d’empathie quant à son approche décisionnelle et à être sur la même longueur d’onde en ce qui concerne la gestion de vos finances, maintenant et dans l’avenir.
Harmoniser vos objectifs financiers
Avant de s’engager durablement, les couples doivent s’entendre sur leurs objectifs pour l’avenir, d’après Nicole Ewing, conseillère principale, Bureau de la planification du patrimoine, Gestion de patrimoine TD.
Première étape : définir ce que vous voulez réaliser et la façon dont cet objectif s’intègre dans votre mariage. Par exemple, à quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite? Combien de fois voulez-vous partir en vacances chaque année? Voulez-vous envoyer vos futurs enfants à l’école privée?
« Soyez le plus précis possible, dit Nicole Ewing. Les gens ne pensent pas tous à la même chose lorsqu’ils disent : ‘‘Je veux une retraite confortable.’’ Concrètement, qu’est-ce que ça veut dire? Il ne faut rien tenir pour acquis. »
Une fois que les bases de l’avenir commun ont été définies, le couple peut commencer à élaborer un plan pour réaliser ces objectifs à deux.
Parler au « nous » et non au « je »
Les querelles ont tendance à éclater parce que l’un des partenaires considère que les besoins de l’autre sont en concurrence avec les siens. Toutefois, le fait de voir l’argent comme quelque chose de commun plutôt que la propriété d’une seule personne peut contribuer à renforcer le partenariat, d’après Damian May.
« Le sujet de dispute que je vois le plus souvent, c’est ‘‘ton argent d’un côté, mon argent de l’autre’’, dit-il. J’essaie d’inculquer à mes clients l’idée du ‘‘nous’’ dès le départ. »
Damian May recommande aux couples d’ouvrir un compte conjoint pour accroître la transparence sur les dépenses de chacun, si cela leur convient. Il leur suggère également de choisir un montant, par exemple 100 $, et de s’entendre pour ne pas dépenser plus que ce montant dans leur compte conjoint sans consulter leur partenaire.
Le compte conjoint est une option, mais selon Nicole Ewing, il en existe de nombreuses autres et il n’y a pas d’approche universelle. Certains couples peuvent choisir d’ouvrir un compte conjoint après le mariage et non avant, ou de garder leurs comptes séparés même après s’être passé la bague au doigt.
« Vous pouvez mettre un montant X dans un compte conjoint et, en parallèle, avoir un compte personnel que vous utilisez à votre guise, explique Nicole Ewing. L’important, c’est de trouver ce qui fonctionne pour vous deux. »
Établir un plan
Une fois vos objectifs arrimés, Nicole Ewing vous recommande de rencontrer un professionnel des finances qui pourra vous aider à déterminer la meilleure façon de les concrétiser. Vous pouvez le faire avant le mariage, mais aussi après.
Confrontée au fait que ses habitudes quotidiennes peuvent compromettre ses objectifs futurs, une personne dépensière peut vouloir trouver un moyen d’économiser. Une personne économe, quant à elle, pourrait se sentir plus à l’aise de dépenser de l’argent pour sa lune de miel si son conseiller affirme que le couple peut se permettre d’établir un budget de vacances.
« En général, nous recommandons de travailler avec un conseiller, car ça facilite le processus de A à Z, explique Nicole Ewing. Il s’agit d’une personne externe et objective dont le seul travail est de collaborer avec les deux partenaires pour les aider à atteindre la meilleure posture financière possible. »
Les banquiers personnels de la TD peuvent également aider les clients à se fixer des objectifs. À l’aide de l’outil Créateur d’objectifs TD, ils peuvent présenter différentes options à leurs clients et les amener à élaborer un plan adapté à leur couple.
Comme Nicole Ewing le souligne, les professionnels des finances peuvent aider les couples à trouver des solutions adaptées à leur situation ou à leurs objectifs financiers.
« Les gens ont tendance à penser qu’il faut avoir un certain montant avant de parler à un professionnel, dit-elle. Mais la TD offre de nombreux modèles de soutien différents, pour tous les montants. »
Faire régulièrement le point avec votre partenaire
Une fois que vous avez élaboré votre plan ou fixé vos objectifs, il est important de les revoir régulièrement pour vérifier qu’ils vous conviennent toujours à tous les deux. Plus que tout, il faut respecter votre partenaire et vous montrer ouvert et disposé à répondre à ses besoins, selon Damian May.
« Le mariage, ça consiste entre autres à trouver un terrain d’entente ou à faire des compromis, explique-t-il. Tous les couples devraient avoir une conversation sur leur budget et faire le point à ce sujet une fois par an. Pour certains, peut-être plus souvent, par exemple tous les six mois. ».
La vie peut parfois bouleverser les plans financiers. Des événements importants comme la naissance d’un enfant, la perte d’un emploi ou le décès d’un membre de la famille peuvent nécessiter la modification du plan financier.
« Un professionnel des finances peut vous aider à gérer ces conversations et à déterminer quand vous devrez revoir votre plan pour déterminer s’il faut le modifier », explique Nicole Ewing.
« Vous pouvez lui laisser le soin de s’occuper de toutes les modalités de cette mise au point, et ainsi profiter à fond de votre vie à deux. »