Principaux points à retenir

• Un remboursement d’impôt, ce n’est pas un surplus d’argent, mais plutôt des fonds que vous avez payés en trop à l’Agence du revenu du Canada (ARC).
• Un nouveau sondage de la TD révèle que cette année, les Canadiens sont plus nombreux à prévoir d’utiliser leur remboursement d’impôt pour épargner, payer des dettes ou investir qu’en 2025.
• La génération Z se démarque : une personne sur trois prévoit d’investir son remboursement d’impôt. D’ailleurs, investir régulièrement de petits montants (comme 25 $ par mois) peut être un bon moyen de commencer.
• Vous ne souhaitez pas investir votre remboursement d’impôt? Vous pouvez aussi vous constituer un fonds d’urgence, rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, effectuer un paiement hypothécaire de plus ou vous gâter un peu.

Obtenir un remboursement d’impôt peut donner l’impression de recevoir un cadeau ou une prime en plus de votre salaire de base. Toutefois, cet argent ne constitue pas un revenu supplémentaire.

Si vous avez droit à un remboursement de l’ARC, c’est que vous avez payé trop d’impôt en cours d’année et que cet argent vous est retourné.

Libre à vous d’en faire ce qui vous plaît! Vous pourriez planifier une petite escapade, rembourser votre carte de crédit ou investir à la bourse, par exemple.

Selon un nouveau sondage de la TD, 41 % des Canadiens qui s’attendent à recevoir un remboursement d’impôt en 2026 comptent utiliser cet argent différemment qu’à l’habitude, en raison de la conjoncture économique.

En effet, près de la moitié des personnes sondées comptent épargner leur remboursement, une hausse par rapport aux 29 % de l’an dernier. Plus du tiers se servira de cet argent pour rembourser des dettes, comparativement à 23 % l’année dernière.

Un Canadien sur quatre a l’intention de placer son remboursement, soit une hausse de 10 points de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Sondage : un membre de la génération Z sur trois compte investir son remboursement

« La génération Z est celle qui est la plus susceptible d’investir son remboursement d’impôt », souligne Manish Jain, vice-président, Épargne et placements personnels à la TD.

« Des membres de cette génération qui s’attendent à recevoir un remboursement, un sur trois compte l’investir. C’est bien au-delà de la moyenne nationale, et c’est un bond considérable par rapport à l’an dernier », indique-t-il.

« Ça montre qu’ils prennent vraiment leur avenir financier en main et savent qu’il n’est pas nécessaire d’investir de grosses sommes. On peut commencer modestement, sans attendre de disposer d’un montant important. »

Même si cette tendance est encourageante, M. Jain affirme qu’il y a encore du travail à faire pour aider la génération Z et les milléniaux à mieux comprendre les notions de base des comptes enregistrés, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).

Selon le sondage, 64 % des membres de la génération Z et 42 % des milléniaux estiment ne pas bien comprendre les comptes enregistrés.

Par ailleurs, 56 % des membres de la génération Z et 30 % des milléniaux qui n’ont pas de compte enregistré affirment que des explications claires et simples les inciteraient à en ouvrir un.

Les personnes qui comprennent mal l’utilité des comptes enregistrés et leurs différences devraient consulter un banquier personnel de la TD pour en savoir plus, selon M. Jain.

« Discuter avec un spécialiste peut vous aider à comprendre les produits qui correspondent à vos objectifs et à votre situation », dit-il.

Si investir son remboursement d’impôt est une bonne idée pour certains Canadiens, d’autres options sont aussi possibles. Poursuivez votre lecture pour les découvrir.

Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, comme une carte de crédit

Si vous avez un solde impayé sur votre carte ou ligne de crédit, ou si vous avez des prêts étudiant ou automobile, utiliser cet argent pour rembourser le solde peut vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Pour commencer, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande d’établir l’ordre de priorité de vos dettes pour mettre en place une stratégie de remboursement.

L’une des stratégies est la méthode avalanche, qui consiste à payer en premier les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire.

Vous ne devez pas pour autant ignorer vos autres dettes : couvrez au moins les paiements mensuels minimums pour toutes vos dettes, et utilisez ensuite l’argent supplémentaire (comme votre remboursement d’impôt) pour payer vos dettes à taux d’intérêt élevé.

Même si votre remboursement d’impôt ne couvre pas l’intégralité de vos dettes, vous pouvez quand même réduire le montant dû, et ainsi payer un total d’intérêt moindre tout au long du cycle de vie de la dette en question.

Faire un versement hypothécaire forfaitaire

Si votre contrat hypothécaire le permet, utiliser votre remboursement d’impôt pour effectuer un versement hypothécaire supplémentaire peut vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement. Faire des remboursements anticipés pourrait réduire les intérêts à payer pendant la durée de votre prêt.

Tout d’abord, il est important de vérifier si votre prêt hypothécaire autorise les remboursements anticipés ou non. Par exemple, un prêt hypothécaire avec possibilité de remboursement anticipé permet aux propriétaires de rembourser tout montant de leur solde impayé sans frais de remboursement anticipé (des frais d’administration peuvent s’appliquer).

Quant aux prêts hypothécaires sans possibilité de remboursement anticipé, ils pourraient quand même vous permettre d’effectuer un versement forfaitaire maximum par année.

Si vous avez un prêt hypothécaire avec la TD, vous pouvez utiliser le calculateur de remboursement anticipé TD pour estimer les frais de remboursement anticipé et en comprendre les coûts.

Se constituer une épargne ou un fonds d’urgence

Que vous receviez un remboursement d’impôt de 100 $ ou de 1 000 $, utiliser cet argent pour ouvrir un compte d’épargne ou donner un coup de pouce à un compte existant peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Peu importe quels sont ces objectifs, un remboursement d’impôt peut servir à des fins à court ou à long terme.

Ces objectifs d’épargne seront différents pour tout le monde. Pour certains, il peut s’agir d’objectifs à long terme, comme la retraite ou une mise de fonds pour l’achat d’une maison; pour d’autres, d’objectifs à court terme, comme un mariage, une nouvelle voiture, un voyage ou des rénovations.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, en créer un au moyen de votre remboursement d’impôt est une idée qui mérite réflexion. Prévoir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues réduira votre stress en cas d’urgence.

Vous pouvez commencer en mettant de côté aussi peu que 20 $ par mois. Il peut être surprenant de voir à quel point ce montant périodique s’accumule rapidement au fil du temps.

S’offrir quelque chose pour le plaisir

Si vos finances sont saines, il n’y a pas de mal à dépenser votre remboursement d’impôt pour vous faire plaisir. Vous pourriez vous suivre une formation ou un cours de perfectionnement professionnel, ou encore obtenir une certification pour faire progresser votre carrière.

Vous pourriez aussi l’utiliser pour vous abonner à un centre de conditionnement physique, ou encore acheter un appareil de suivi de mieux-être pour établir et atteindre vos objectifs de mise en forme. Vous pourriez même vous offrir une fin de semaine dans un spa, une excursion d’une journée dans une ville que vous avez toujours voulu visiter ou une sortie spéciale, comme une soirée au théâtre avec des amis.

Quoi que vous décidiez, assurez-vous que la part consacrée à votre bien-être s’inscrit dans votre budget global et tient compte du montant que vous souhaitez allouer à vos objectifs financiers.

À propos du sondage

Ce sondage de la TD, réalisé par le panel Léger Opinion, s’est déroulé du 26 au 30 mars 2026 auprès d’un échantillon représentatif à l’échelle nationale de 1 521 adultes canadiens. Les résultats ont été pondérés selon l’âge, le genre et la région pour refléter la population, selon les données de recensement. À des fins de comparaison, un échantillon probabiliste de 1 500 personnes aurait une marge d’erreur estimée de +/-2,5 %, 19 fois sur 20.