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• 18 avr. 2024

Obtenir un remboursement d’impôt peut avoir le même effet que de trouver beaucoup d’argent.

En réalité, ce n’est pas vraiment la même chose. Recevoir un remboursement d’impôt de l’Agence du revenu du Canada (ARC) signifie que vos retenues à la source étaient trop élevées tout au long de l’année.

Si vous vous attendez à recevoir un remboursement, il se peut que vous songiez déjà à la façon dont vous allez le dépenser avant même qu’il ne soit dans votre compte de banque.

Vous pensez peut-être à l’utiliser pour vos vacances, pour une sortie ou pour un achat important pour votre résidence, ou vous vous demandez si vous devez l’épargner, l’investir ou l’utiliser pour rembourser vos dettes.

Selon le montant du remboursement, vous pourriez le répartir pour atteindre vos objectifs financiers personnels. Lorsque vous aurez accès à cet argent, vous pourriez l’utiliser pour rembourser une dette, constituer un fonds d’urgence ou poursuivre d’autres objectifs.

Voici cinq façons d’utiliser votre remboursement d’impôt :

Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé

Si vous avez un solde impayé sur votre carte ou ligne de crédit, ou si vous avez des prêts étudiant ou automobile, utiliser cet argent pour rembourser le solde peut vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Pour commencer, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande d’établir l’ordre de priorité de vos dettes pour mettre en place une stratégie de remboursement.

L’une des stratégies est la méthode avalanche, qui consiste à payer en premier les dettes à taux d’intérêt élevé comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire. Vous ne devez pas pour autant ignorer vos autres dettes : vous devez quand même effectuer au moins les paiements mensuels minimums pour toutes vos autres dettes, tout en payant vos dettes à taux d’intérêt élevé avec l’argent supplémentaire (comme votre remboursement d’impôt).

Même si votre remboursement d’impôt n’est pas suffisant pour rembourser l’intégralité de vos dettes, vous pouvez quand même réduire le montant dû et, par conséquent, le montant total d’intérêt versé tout au long du cycle de vie de la dette en question.

Faire un versement hypothécaire forfaitaire

Si votre contrat hypothécaire le permet, utiliser votre remboursement d’impôt pour effectuer un versement hypothécaire supplémentaire peut vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement. Effectuer des remboursements anticipés permet de réduire votre période d’amortissement et de payer moins d’intérêts pendant la durée du prêt.

Tout d’abord, il est important de vérifier si vous avez un prêt hypothécaire avec ou sans possibilité de remboursement anticipé. Par exemple, un prêt hypothécaire avec possibilité de remboursement anticipé permet aux propriétaires de rembourser tout montant de leur solde impayé sans frais de remboursement anticipé (des frais d’administration peuvent s’appliquer).

Quant aux prêts hypothécaires sans possibilité de remboursement anticipé, ils pourraient quand même vous donner la possibilité d’effectuer un versement forfaitaire maximum par année. À la TD, ce montant peut atteindre 15 % du montant du capital initial par année civile. Si vous souhaitez réaliser un remboursement anticipé de plus de 15 %, des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Vous pouvez utiliser le Calculateur de remboursement anticipé TD pour estimer les frais de remboursement anticipé et en comprendre les coûts.

Faire croître votre épargne

Que votre remboursement d’impôt soit de 100 $ ou de 1 000 $, utiliser cet argent pour ouvrir un compte d’épargne ou pour accroître votre épargne peut vous donner une longueur d’avance vers l’atteinte de vos objectifs. Peu importe ce que vous visez : un remboursement d’impôt peut servir des objectifs à long terme, comme la retraite ou une mise de fonds pour l’achat d’une maison, ou pour des objectifs à court terme, comme un mariage, une nouvelle voiture, un voyage ou des rénovations.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, en créer un au moyen de votre remboursement d’impôt est une idée qui mérite réflexion. Prévoir dans son budget un fonds d’urgence qu’on peut utiliser en cas de dépenses imprévues peut être très utile. Vous pouvez commencer en versant aussi peu que 25 $ par mois. Vous n’avez pas idée à quel point ce montant périodique peut s’accumuler au fil du temps et à quel point disposer d’un fonds d’urgence peut contribuer à alléger le fardeau des dépenses imprévues.

Investir pour l’avenir

Si vous possédez déjà un fonds d’urgence et que vous êtes en voie de rembourser vos dettes, il pourrait être temps d’envisager de cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Tous les intérêts versés et les sommes épargnées dans un CELI fructifient à l’abri de l’impôt et vous ne payez pas d’impôt sur les retraits. Cotiser à un REER vous permet d’épargner pour votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable. Les intérêts versés et les sommes épargnées fructifient à l’abri de l’impôt dans le compte. Les REER sont assujettis à d’autres règles quant au moment des retraits. Pour en savoir plus, consultez le site Web de la TD ici.

Tant les CELI que les REER peuvent détenir un grand nombre de types de placement comme des liquidités, des CPG et des fonds communs de placement. Vous n’avez généralement pas besoin de beaucoup d’argent pour ouvrir un CELI ou un REER, et vous pourriez commencer par de petites cotisations périodiques. Cependant, il est important de savoir que les CELI et les REER sont assortis d’un plafond de cotisation.

Le dépenser et l’investir dans votre bien-être

Si vos finances sont saines, il n’y a pas de mal à dépenser votre remboursement d’impôt pour vous faire plaisir. Vous pourriez vous inscrire à un module de formation, de certification ou de perfectionnement professionnel pour vous faire progresser dans votre carrière. Vous pourriez aussi l’utiliser pour payer un abonnement à un centre de conditionnement physique afin de retrouver la forme, ou encore acheter un outil de suivi de mieux-être pour établir et atteindre vos objectifs. Vous pourriez même vous offrir une escapade de fin de semaine, une excursion d’une journée ou même une sortie et un repas uniques.

Quoi que vous décidiez, assurez-vous que la part consacrée à votre bien-être s’inscrit dans votre budget global et tient compte du montant que vous souhaitez allouer à vos objectifs financiers.

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