Si la perspective de payer plus cher pour financer votre maison vous angoisse, vous n’êtes pas un cas isolé. En fait, près de la moitié des propriétaires canadiens qui devront renouveler leur prêt hypothécaire au cours de la prochaine année s’attend à des mensualités plus élevées selon un récent sondage de la TD.
Bon nombre des prêts hypothécaires qui doivent maintenant être renouvelés ont été contractés pendant la pandémie, lorsque les taux d’intérêt ont atteint leur niveau le plus bas de l’histoire récente. Près du quart (22 %) des Canadiens sondés affirment qu’ils devront renouveler leur prêt hypothécaire au cours des 12 prochains mois.
Environ 60 % des prêts hypothécaires au Canada seront renouvelés en 2025 ou en 2026, selon la Banque du Canada, la banque centrale du pays.
Bien que les taux d’intérêt aient diminué au cours des derniers mois, ils demeurent plus élevés qu’il y a quelques années.
La perspective d’une hausse des taux hypothécaires change la façon dont de nombreux Canadiens sondés abordent leurs finances. En fait, près du trois quarts (73 %) des répondants prévoient de réduire leurs dépenses pour être en mesure d’effectuer leurs paiements hypothécaires.
Un pourcentage élevé des répondants (43 %) envisagent de suspendre les rénovations de leur maison. Ces résultats sont appuyés par les données de Statistique Canada qui montrent que les coûts de rénovation résidentielle ont augmenté en 2025 dans la majeure partie du Canada, sauf en Ontario, où les prix ont légèrement diminué.
Par ailleurs, 29 % des Canadiens interrogés prévoient de vendre leur maison actuelle pour déménager dans une plus petite maison. D’autres envisagent de déménager dans un autre quartier plus abordable (15 %) ou de partager leur maison avec un colocataire (15 %).
« Le sondage met en lumière les préoccupations de nombreux Canadiens quant au coût du logement », explique Patrick Smith, vice-président, Gestion des produits, Crédit garanti par des biens immobiliers à la TD.
En plus de la perspective d’une hausse des paiements hypothécaires, de nombreux Canadiens font face à l’incertitude économique au pays et à l’instabilité mondiale, ce qui peut accroître l’anxiété financière.
Bien que les prix des maisons aient fléchi dans de nombreux marchés canadiens cette année, ils sont encore considérés comme étant élevés par de nombreux répondants qui envisagent d’acheter leur première propriété. Par conséquent, 55 % des premiers acheteurs canadiens sondés réduisent les dépenses inutiles pour financer leur achat.
Par ailleurs, 31 % de ces acheteurs potentiels envisagent d’encaisser leurs placements actuels dans leur compte d’épargne libre d’impôt (CELI), leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et leur compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).
Lorsque vient le temps de choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, les trois quarts des Canadiens sondés ont répondu qu’ils envisagent d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt qu’à taux variable.
Un prêt hypothécaire à taux fixe offre aux propriétaires une certaine tranquillité d’esprit puisque le taux d’intérêt demeure le même pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Même si les taux augmentent ou diminuent, les versements hypothécaires ne changent pas.
Le taux des prêts hypothécaires à taux variables à la TD, en revanche, est établi en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD. Ce taux peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt hypothécaire. Les paiements resteront les mêmes, mais les montants de chaque paiement destiné au remboursement du capital et aux intérêts peuvent varier.
« L’achat d’une maison ou le renouvellement d’un prêt hypothécaire peut être éprouvant. À la TD, notre travail est d’aider à réduire ce stress en offrant des conseils personnalisés à nos clients », explique Patrick Smith.
« Par exemple, même si un prêt à taux variable offre un taux d’intérêt plus bas, un taux fixe pourrait mieux convenir à un premier acheteur ou à une famille ayant un budget serré et qui accorde de l’importance à des versements mensuels prévisibles, tandis qu’une personne qui approche de la retraite pourrait privilégier la souplesse. Il n’existe aucune solution valable pour tous. Nous sommes là pour vous aider à savoir ce qui vous convient le mieux. »
Bien que le processus d’achat d’une propriété puisse être complexe et parfois stressant, seuls 35 % des répondants ont demandé des conseils au sujet de l’accession à la propriété. Aussi, 39 % d’entre eux considèrent qu’un accès rapide aux conseils d’un professionnel les rendrait plus confiants au moment de l’achat d’une propriété.
« Nous comprenons à quel point il peut être difficile pour une personne de savoir si elle prend la bonne décision en matière d’immobilier, ajoute M. Smith. La TD est là pour vous aider à prendre ces importantes décisions financières en toute confiance. »
Si vous avez besoin d’aide au sujet de votre prêt hypothécaire, veuillez communiquer avec nous pour obtenir des conseils personnalisés et professionnels. Répondez simplement à quelques questions sur le site de Soutien hypothécaire TD en direct, et l’un de nos spécialistes hypothécaires TD vous aidera à chaque étape.