Pouvez-vous repérer la fraude à l’assurance?

La fraude à l’assurance automobile est un grave problème dans le secteur, et les clients ne savent pas toujours la repérer.

Imaginez la scène : vous parcourez vos médias sociaux quand une publicité d’assurance qui semble conçue juste pour vous s’affiche. Un courtier y affirme qu’il peut vous offrir les tarifs d’assurance automobile les plus bas sur le marché.

Vous communiquez avec lui, mais la personne qui vous répond au téléphone ou par courriel n’est pas qui elle prétend être. Le « courtier » est un fraudeur, et vous, un client qui ne se doute de rien, êtes sur le point de vivre un problème qui touche de plus en plus de Canadiens dans le secteur de l’assurance automobile.

Andrew Powell, enquêteur principal, Unité d’enquête sur la fraude à TD Assurance connaît très bien les tactiques criminelles employées par les acteurs malveillants sans scrupules, qu’on appelle les « faux courtiers d’assurance ».

Un faux courtier est une personne non agréée qui ne représente aucun fournisseur d’assurance légitime. Il cible généralement des personnes qui sont à la recherche d’une assurance habitation, auto ou pour entreprise abordable, ainsi que les nouveaux arrivants au Canada qui apprennent à se familiariser avec le système d’assurance canadien. Il peut également cibler les personnes qui recherchent des tarifs avantageux en dehors des canaux habituels.

« Les fraudeurs usent de méthodes de plus en plus sophistiquées dans les médias sociaux et pour créer de faux sites Web et de fausses annonces, affirme Andrew Powell. De nos jours, ils peuvent rester anonymes, ce qui leur permet de frauder les clients et les institutions financières plus facilement. »

Les fraudeurs tentent principalement d’inciter les clients qui ne se doutent de rien à leur payer des « frais de courtage » ou des « frais de service » uniques pour les tarifs d’assurance peu élevés qu’ils offrent. Il faut notamment se méfier lorsque des courtiers demandent à recevoir une somme d’argent par des moyens non conventionnels, comme un virement ou des espèces. M. Powell ajoute que les fraudeurs peuvent aussi tenter de recueillir des données personnelles, lesquelles serviront souvent dans un vaste stratagème d’usurpation d’identité qui peut entraîner des répercussions négatives durables pour la personne.

Il décrit ici les principaux types de fraude à l’assurance commise par les courtiers frauduleux et explique comment les Canadiens peuvent s’en protéger.

Types courants de fraude à l’assurance

Demandes frauduleuses

Les demandes frauduleuses, ou réductions de prime, se produisent lorsque des courtiers frauduleux fournissent de faux renseignements sur le client à l’assureur pour recevoir des primes plus basses. Ils facturent souvent des frais au client pour leurs actions frauduleuses. Pour tenter d’obtenir des tarifs moins élevés, le faux courtier pourrait, entre autres, prendre les renseignements fournis par le client et augmenter le nombre d’années de conduite, réduire la fréquence d’utilisation du véhicule ou donner une adresse ou un code postal erroné (conduite dans le centre-ville plutôt qu’en banlieue ou en campagne, par exemple).

Dans bien des cas, après avoir établi la police frauduleuse et reçu le paiement, le faux courtier cesse toute communication avec le client et le laisse sans couverture appropriée ni soutien.

Fraudes liées aux réclamations

Les fraudes liées aux réclamations, qui sont directement liées aux accidents d’automobile truqués, comprennent un solide réseau d’ateliers de réparation, d’entreprises de remorquage et de représentants prétendument légaux qui gonflent ou fabriquent des réclamations au nom de la partie soi-disant lésée. (Il se peut que des clients préparés par de faux courtiers soient complices de la fraude, mais, la plupart du temps, ce sont les courtiers qui déforment les faits.)

Dans ce type de fraude, les faux représentants se portent à la défense des prétendues victimes de l’accident et cherchent à obtenir de l’assureur la plus grande indemnité possible. En raison du large réseau d’acteurs impliqués dans ces stratagèmes complexes, le coût pour le secteur de l’assurance, qui finit éventuellement par toucher les clients, se situe dans les milliards de dollars.

Le crime organisé, qui joue souvent un rôle clé dans les réclamations frauduleuses, est étroitement lié à ces réseaux d’activités criminelles. Des soi-disant victimes d’accident automobile, aux entreprises de remorquage et aux représentants « légaux » qui se portent à la défense de ces fausses parties, le but est de soutirer le plus d’argent possible à l’assureur.

Comment se protéger de la fraude à l’assurance auto

Si les fraudes à l’assurance sont courantes, il existe toutefois des moyens de s’en protéger.

• Souvenez-vous que tous les assureurs qui fournissent des produits d’assurance sont sous réglementation provinciale. Avant d’effectuer une opération financière avec un courtier, vous pouvez facilement vérifier que son permis est en ordre en contactant votre organisme de réglementation provincial.

• Communiquez toujours directement avec votre assureur pour obtenir des renseignements, fournir des mises à jour ou parler de votre police. Méfiez-vous des courtiers qui veulent vous dissuader de parler directement à votre assureur et être les seuls responsables des opérations financières liées à votre police. Un courtier qui ne veut pas que vous communiquiez avec votre assureur est un signe clair d’une potentielle activité criminelle.

• Les assureurs légitimes ne vous demanderont jamais de paiements par virement ou en espèces. De plus, ils ne communiqueront jamais avec vous au moyen de WhatsApp, des médias sociaux, de leur adresse courriel personnelle ou de textos.

• Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) est l’organisme de réglementation fédéral qui supervise toutes les activités et les mesures législatives liées aux assurances au Canada. La TD collabore souvent avec le BAC et les organismes d’application de la loi pour repérer et empêcher les tentatives de fraude organisée et de fraude par faux courtiers. Si vous avez des doutes quant à des opérations, des conversations ou des renseignements généraux liés à votre police, vous pouvez toujours faire appel à votre organisme de réglementation provincial ou au BAC pour en savoir plus.