Cet article fait partie de notre série sur l’amour et l’argent. Vous pouvez lire plus de contenu d’Actualités TD sur les finances personnelles ici.
Ashley (nom fictif), une directrice des opérations à Toronto, a accumulé une dette d’environ 28 000 $ pour son mariage qui a eu lieu en 2023. Elle nous a parlé de son budget de mariage, et nous avons demandé à une professionnelle des finances de donner des conseils au couple pour l’aider à rembourser sa dette. Voici son histoire.
Mon mari et moi nous sommes fiancés en octobre 2021. Nous avons envisagé de nous marier immédiatement. C’était pendant la pandémie et, en raison du confinement, nous n’aurions pas pu inviter plus de 50 personnes à une cérémonie en plein air. Cette contrainte nous aurait donné une excuse pour réduire la liste des invités et la facture, mais nous nous sommes ensuite dit : à quoi bon? Nous voulions faire de notre mariage un grand événement et organiser une fête qui réunirait tout le monde.
Nous avons donc décidé d’attendre, puis nous avons réservé la salle de réception d’un club de curling de Toronto en 2023. La location de la salle, qui comprenait les tables, les chaises et le linge de table, nous a coûté 9 000 $. L’ambiance était décontractée et sans artifices. Je souhaitais un mariage original, où chacun pourrait se détendre et s’amuser librement. Moins de fleurs, plus de ballons.
« Je ne comprends rien aux finances. »
Je ne suis pas très douée avec l’argent. C’est mon principal défaut. Je n’y comprends rien, et mon mari non plus. Nous nous sommes un peu laissé aller au fil des dépenses, payant au fur et à mesure, sans établir de budget ni calculer le coût total à l’avance. Si un fournisseur nous proposait un devis à 12 000 $ et un autre à 5 000 $, on choisissait celui à 5 000 $.
Nous avons obtenu une ligne de crédit de 25 000 $ que nous avons utilisée pour payer les dépôts sur tout : photographe, fleuriste, service de traiteur, etc. Au lieu d’une robe de mariée, je me suis fait faire un costume sur mesure qui m’a coûté 1 500 $. J’ai porté des chaussures et des accessoires que j’avais déjà, et j’ai acheté un chapeau à 300 $. Ma robe de réception m’a coûté 600 $. Pour les fleurs, je suis restée sobre, avec seulement quelques fleurs par vase sur les tables. Le tout m’a coûté 3 000 $.
J’ai décoré la salle de ballons colorés qui ont coûté 200 $. J’ai demandé à un ami d’être le DJ, et nous l’avons payé 1 000 $, un prix inférieur à son tarif de mariage habituel. Notre gâteau nous a coûté 700 $. Le photographe nous a facturé 5 000 $, et j’ai déboursé environ 3 000 $ pour ma coiffure et mon maquillage et ceux de toutes mes demoiselles d’honneur. C’est la nourriture qui nous a coûté le plus cher, soit environ 22 000 $. C’était un dîner assis, ce qui revenait plus cher qu’un buffet. La mère de mon mari a insisté pour contribuer d’une manière ou d’une autre. C’est donc elle qui a payé pour l’addition du bar, qui s’est élevée à environ 5 000 $.
Imputation de 20 000 $ sur les cartes de crédit
La date limite pour payer tous nos fournisseurs est arrivée rapidement, et ce n’était pas comme si nous pouvions attendre après le mariage pour le faire. Ainsi, après avoir atteint la limite de notre ligne de crédit, nous avons utilisé nos différentes cartes de crédit personnelles pour régler le montant total que nous devions, soit environ 20 000 $. Mon mari a dû augmenter la limite de l’une de ses cartes de crédit pour pouvoir tout couvrir.
Nous avons reçu 17 000 $ en cadeau à notre mariage, que nous avons immédiatement affecté à notre ligne de crédit. Il nous reste néanmoins encore une dette d’environ 28 000 $. Que pourrions-nous faire pour la régler?
Christina Mikhael, propriétaire de produit, Intégration des clients et Gestion des comptes, parcours Conseils sur les services bancaires courants de la TD, donne à Ashley et à son mari des conseils pour rembourser leur dette de mariage. Voici ses conseils.
L’endettement est une réalité fréquente dans la gestion financière de nombreux Canadiens. Avoir des dettes peut sembler accablant ou stressant, mais la bonne nouvelle est qu’il existe des stratégies pour les rembourser.
Rembourser la dette au taux d’intérêt le plus élevé en premier
Il existe une stratégie de remboursement de dettes qu’on appelle la méthode avalanche. C’est une méthode utile si vous avez plusieurs dettes provenant de cartes de crédit, de prêts ou d’autres sources. Elle consiste à dresser la liste de toutes vos dettes et à les classer en fonction de leur taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas. Avec cette méthode, vous devez accorder la priorité à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé en payant plus que le paiement minimum, sans toutefois oublier de continuer à faire vos paiements minimums sur toutes vos dettes.
Une fois que la dette assortie du taux le plus élevé est remboursée, vous pouvez passer à celle qui affiche le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite. Cette approche vise à réduire le montant des intérêts que vous payez en consacrant davantage d’argent au remboursement du capital de vos dettes dont le taux est le plus élevé.
Créer un élan grâce à la méthode boule de neige
La méthode boule de neige est une autre stratégie de remboursement des dettes. Elle consiste à créer un élan en remboursant d’abord les dettes les moins élevées.
Tout comme pour la méthode avalanche, vous devez dresser la liste de vos dettes, sauf que, cette fois-ci, vous devez les classer du plus petit montant au plus grand, peu importe le taux d’intérêt. Par exemple, une dette de 1 000 $ figurera avant une dette 5 000 $ dans la liste.
Avec cette méthode, vous continuez de faire vos paiements minimums sur toutes vos dettes, mais vous allouez des fonds supplémentaires à la plus petite de vos dettes jusqu’à ce qu’elle soit remboursée, puis vous passez au deuxième plus petit montant, et ainsi de suite.
Au fur et à mesure que vous remboursez ces petits montants, les sommes qui y étaient consacrées peuvent être réaffectées au remboursement de vos dettes plus importantes. Cette approche peut également avoir l’avantage de vous encourager lorsque vous voyez une partie de votre dette totale disparaître.
Revoir son budget
Face à l’endettement, de nombreuses personnes examinent leur budget pour voir si elles peuvent trouver un peu d’argent supplémentaire à consacrer au remboursement de leur dette. Il peut être possible de diminuer certaines dépenses, notamment celles dites discrétionnaires, comme les repas à l’extérieur. Toute somme ainsi économisée pourrait être réaffectée au remboursement de la dette.
Vous pouvez utiliser la Calculatrice de flux de trésorerie personnel TD pour vous aider à trouver des dépenses discrétionnaires dans votre budget.
En conclusion, l’endettement est une préoccupation courante pour de nombreux Canadiens, et il existe différentes approches pour rembourser ses dettes. Chaque personne a une situation financière et une relation à l’endettement qui lui est propre. C’est pourquoi la stratégie de remboursement doit être personnalisée en fonction de la réalité financière de chacun.
Les banquiers personnels TD sont là pour accompagner les clients dans la gestion de leur situation financière. Les Canadiens n’ont pas à affronter seuls la question de la gestion de leurs dettes.
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