À quelle fréquence recevez-vous des appels, des courriels ou des messages textes avec un appel à l’action urgent ou alarmant? Nous sommes nombreux à recevoir régulièrement des communications liées à des arnaques – des communications montées par des fraudeurs pour nous inciter à envoyer de l’argent, des cartes-cadeaux ou nos renseignements personnels.
En outre, la fraude semble être un phénomène en hausse au Canada. Le Centre antifraude du Canada (CAFC) a reçu plus de 90 000 signalements de fraude en 2022 et des pertes s’élevant à 530 millions de dollars ont été déclarées, ce qui représente une augmentation de près de 30 % des pertes déclarées depuis 2021. De surcroît, le CAFC estime que seulement 5 à 10 % des victimes portent plainte auprès du CAFC, ce qui signifie que le problème est probablement bien pire.
Selon un nouveau sondage réalisé pour le compte de la TD à l’occasion du Mois de la prévention de la fraude, la moitié des Canadiens interrogés ont indiqué craindre de faire l’objet d’une fraude. Parmi ceux-ci, la plupart (42 %) ont déclaré se sentir « moyennement » vulnérables.
Mais quels sont les types de fraude et d’arnaques les plus préoccupants selon les personnes interrogées?
Le vol d’identité remporte la palme d’or, 52 % des répondants canadiens l’ayant désigné comme leur plus grande crainte en matière de fraude.
Toutefois, la fraude sur titre, une arnaque qui consiste pour un fraudeur à vendre votre maison à votre insu et sans votre consentement, préoccupe près d’un répondant sur quatre (23 %).
Étant donné l’augmentation du nombre de reportages liés à la fraude sur titre au Canada, il n’est pas surprenant que cette escroquerie pernicieuse tracasse de nombreux répondants au sondage.
En quoi consiste la fraude sur titre?
Le gouvernement du Canada explique que la fraude sur titre commence généralement par un vol d’identité. Lorsqu’un fraudeur dispose de vos renseignements personnels, il peut accéder à l’information relative au titre de propriété de votre maison – c’est-à-dire qui en est le propriétaire légal – et s’en servir pour revendre votre propriété ou l’hypothéquer à nouveau, à votre insu et sans votre consentement.
Dans plusieurs récents articles concernant la fraude sur titre dans la région du Grand Toronto, les victimes passent souvent de longues périodes à l’étranger, alors que leur maison reste vacante.
Vous prémunir contre le vol d’identité
Le vol d’identité étant souvent le signe avant-coureur de la fraude sur titre, il est important de savoir comment vous en prémunir. Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour protéger vos renseignements personnels. Voici quelques pratiques gagnantes à adopter pour en faire des habitudes :
- Faites preuve de prudence lorsque vous recevez des demandes de renseignements personnels ou financiers non sollicitées. Les appels prétendant provenir d’agences gouvernementales et d’institutions financières qui vous demandent de fournir des renseignements confidentiels, de participer à une enquête ou de mentir à vos amis, à votre famille ou à d’autres personnes sont très suspects et fort probablement frauduleux. Dans le doute, raccrochez et composez le numéro au dos de votre carte de débit ou de crédit pour signaler l’incident. Ne cliquez pas sur un lien qui provient d’une adresse courriel ou d’un numéro de téléphone que vous ne reconnaissez pas. Pour en savoir plus sur le genre de choses que votre banque ne vous demandera jamais, consultez cet article d’Actualités TD.
- Faites attention à ce que vous publiez en ligne. Ne partagez pas de renseignements personnels sensibles, comme des détails sur vos finances ou votre lieu de résidence. Et si vous partez en vacances, réfléchissez-y à deux fois avant d’annoncer que vous quittez la ville, car cela pourrait donner à un fraudeur l’occasion de vous faire du tort.
- Protégez vos NIP, vos mots de passe et vos codes à usage unique. Ces renseignements ne doivent être connus que de vous – même les membres de votre famille ne doivent pas y avoir accès. Ne donnez pas vos renseignements personnels à quiconque, que ce soit en personne, au téléphone ou en ligne. Utilisez des mots de passe uniques qui ne contiennent pas de renseignements personnels. Ne divulguez jamais votre numéro d’assurance sociale (NAS) sauf si la loi l’exige aux fins de déclaration de vos revenus.
- Consultez régulièrement vos relevés, vos comptes en ligne et vos applications bancaires. Les applications de gestion des dépenses peuvent se révéler utiles. C’est notamment le cas de l’appli Dépense TD, qui envoie des avis d’opération d’achat en temps réel et qui peut vous aider à repérer rapidement les opérations potentiellement frauduleuses.
- Rangez vos documents en lieu sûr et déchiquetez-les avant de les jeter à la poubelle. Pensez également à récupérer votre courrier régulièrement pour éviter qu’on le vole.
« La protection et la sécurité des renseignements et des comptes de notre clientèle sont une priorité absolue à la TD, a déclaré Sophia Leung, première vice-présidente, Plateforme Protection. Nous prenons ce genre d’activité très au sérieux et utilisons de nombreux contrôles de sécurité pour aider à protéger les comptes de la clientèle et nos systèmes. Il nous incombe à tous – banques, entreprises et clients – de protéger nos renseignements personnels. Il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour vous informer davantage et connaître les mesures que vous pouvez prendre en vue de vous protéger. »
Si vous pensez être victime d’un vol d’identité, l’Agence du revenu du Canada (ARC) vous recommande de signaler l’incident et de communiquer avec :
- votre institution financière;
- votre service de police local;
- l’ARC;
- les deux agences d’évaluation du crédit (Equifax ou TransUnion) pour établir une alerte de fraude sur votre compte.
Vous pouvez également signaler la fraude au CAFC.
Vous protéger contre la fraude sur titre
La plupart de ces précautions s’appliquent aussi à la fraude sur titre. Commencez par passer en revue les recommandations de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), une agence du gouvernement du Canada, pour vous aider à vous prémunir de la fraude sur titre ou de la fraude immobilière. L’ACFC conseille notamment de vous adresser à un professionnel du droit avant de donner à une autre personne ou entité le droit de gérer vos biens. Vous pourrez discuter par la même occasion de la nécessité d’obtenir une assurance de titres pour votre maison.
Pour les personnes qui craignent d’avoir été victimes d’une fraude sur titre ou d’autres types de fraude immobilière, l’ACFC recommande de recueillir le plus de détails possible sur la fraude (quand vous l’avez constatée, à qui vous avez parlé et quand) afin de pouvoir transmettre cette information aux autorités.
Vous devez également communiquer avec :
- votre ou vos institutions financières;
- votre prêteur hypothécaire;
- la police locale;
- le bureau d’enregistrement des titres de propriété de votre province ou territoire;
- Equifax et TransUnion pour établir une alerte de fraude sur votre compte.
Vous pouvez également signaler la fraude au CAFC.
À propos du sondage TD sur la fraude
Le Groupe Banque TD a demandé à Maru/Blue Public Opinion de réaliser un sondage national en ligne auprès de 1 521 Canadiens âgés de 18 ans ou plus. Les réponses ont été recueillies entre le 3 et le 4 février 2023.