Imaginez ceci : vous avez travaillé dur toute votre vie pour faire vivre votre famille, vous avez investi votre argent judicieusement, et vous pouvez maintenant profiter de la retraite comme bon vous semble, que ce soit en jouant au golf le jour et en sirotant un verre de rouge le soir sur la terrasse, ou encore en dirigeant une petite entreprise pour vous occuper.

On croit rêver, n’est-ce pas?

Mais… et si vous faisiez partie des 43 % de Canadiens qui, d’après un récent sondage^[1] mené pour le compte de la TD, ne sont pas convaincus qu’ils pourront prendre leur retraite au moment où ils l’avaient prévu?

D’après ce sondage, cette incertitude est un problème majeur quand il s’agit d’épargner pour la retraite. Au Canada, près de quatre personnes sur dix (39 %) ne savent pas bien quand cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qui peuvent tous deux servir à mettre de l’argent de côté pour la retraite.

C’est d’autant plus vrai quand on économise pour la retraite à deux, car chaque personne a ses propres limites de cotisation, et certains mécanismes d’épargne, comme le REER de conjoint, peuvent semer encore plus de confusion.

La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard pour penser à l’avenir… et qu’on peut trouver des solutions auprès des conseillers TD.

« Quand on est deux, c’est important de savoir comment les décisions d’épargne et de placement de chaque personne contribuent à l’objectif de retraite commun », explique Pat Giles, vice-président, parcours Épargne et placements à la TD.

« Un conseiller TD peut vous présenter la meilleure combinaison d’habitudes d’épargne et de type de régime (REER, CELI, etc.), celle qui vous aidera à rester sur la bonne voie pour profiter de la retraite que vous souhaitez, à deux. »

« Les finances, ça n’a pas besoin d’être stressant, surtout quand on planifie quelque chose d’aussi gros que la retraite. En faisant appel à un conseiller TD, on peut réduire l’anxiété vécue au moment de la période de cotisation aux REER, et gagner en confiance pour la réalisation de ses objectifs à long terme. »

Voici quelques conseils pour aider les couples au Canada à planifier leur retraite :

Commencez maintenant : À tout moment de l’année, prenez le temps de passer en revue vos finances et de reconfirmer vos objectifs à deux, surtout à l’approche de la période de cotisation aux REER (pour les cotisations de 2023, la date butoir est d’ailleurs le 29 février 2024). Quel que soit votre plan de placement, le fait d’être confortable avec votre approche d’épargne – et d’en discuter avec votre partenaire – pourrait vous aider à avoir le style de vie que vous souhaitez à la retraite.

Faites-vous conseiller: C’est toujours utile de pouvoir compter sur quelqu’un qui pourra vous aider à évaluer comment répondre le mieux à vos besoins dans la planification de la retraite. Discutez à deux avec un gestionnaire, Services financiers personnels ou un conseiller en gestion de patrimoine pour déterminer la meilleure façon d’atteindre vos objectifs et réexaminez régulièrement votre plan de retraite pour vous aider à garder le cap.

Réfléchissez à vos options : Il existe de nombreuses façons d’épargner pour la retraite. Bon nombre de Canadiens financeront vraisemblablement leur retraite au moyen d’une combinaison de REER, de régime de retraite d’employeur et d’autres formes de revenu supplémentaire. Selon vos objectifs, vous pouvez aussi recourir à un autre type de compte de placement, par exemple le CELI.

Ne dépensez pas tout au même endroit : Pour bien des couples, la retraite peut être synonyme de voyages et de loisirs, mais il est important d’évaluer combien vous prévoyez dépenser – et à quelles fins – dès l’élaboration de votre plan pour vous assurer de ne pas compromettre votre investissement à l’avenir.

Établissez vos priorités : Discutez avec votre partenaire et essayez de vous entendre sur un montant de cotisation chaque mois. Pour atteindre vos objectifs de retraite ensemble, il est essentiel que vous décidiez d’où proviendront les fonds à investir. Par exemple, limiter les sorties au restaurant ou faire votre café à la maison le matin pourrait vous aider à épargner davantage chaque mois.

Établissez des cotisations régulières : Passez plus facilement en mode retraite avec les outils d’épargne automatisée de la TD, qui peuvent vous aider à investir automatiquement dans des Fonds Mutuels TD de façon régulière.

[1] Ce sondage d’opinion publique a été réalisé pour le compte du Groupe Banque TD par les spécialistes en collecte de données et d’échantillons de Maru/Blue. Il a été mené les 23 et 24 octobre 2023 auprès de 1 524 adultes canadiens sélectionnés au hasard parmi les panélistes de Maru Voice Canada.