Ne laissez pas la peur avoir le dessus : il n’est jamais trop tard ni trop tôt pour commencer à investir.
Alors que bien des Canadiens sont préoccupés par leur avenir financier, sachez que vous n’avez pas besoin d’être un expert financier ni d’avoir des millions de dollars à investir pour entreprendre votre parcours de placement, selon Alex Lu, directeur de succursale TD à Burnaby (C.-B.).
« Presque n’importe quel montant qui aide un client à commencer à épargner peut être le bon montant », affirme M. Lu.
« À la TD, nos conseillers aident nos clients à atteindre leurs objectifs financiers, qu’il s’agisse d’épargner pour une mise de fonds, pour des vacances ou pour n’importe quel achat, petit ou grand, poursuit-il. Mais avant d’entamer ce parcours, la première étape consiste à comprendre leur situation personnelle et financière. »
C’est particulièrement important à un moment où bien des Canadiens sont plus préoccupés par l’année à venir que par leurs placements à long terme.
Selon un sondage réalisé en octobre 2023 par Maru Public Opinion pour le compte de la TD, près de la moitié des Canadiens sondés (47 %) n’ont pas cotisé ou n’avaient pas l’intention de cotiser à leurs placements en 2023. Plus de 70 % des répondants ont mentionné qu’au cours de la dernière année, le coût de la vie élevé et l’inflation ont freiné l’atteinte de leurs objectifs financiers. Pour ce qui est de la planification financière, le sondage a également révélé que 47 % des Canadiens n’ont pas confiance en leurs connaissances en matière de placement.
Parallèlement, 54 % des répondants n’ont pas établi de plan financier personnalisé en fonction de leurs objectifs au cours de la dernière année. Parmi les gens qui n’ont pas de plan financier personnalisé, 38 % auraient plus confiance en leur capacité à atteindre leurs objectifs financiers s’ils en avaient un.
Commencer à investir à la TD
Visitez une succursale TD : un conseiller peut vous aider à entamer votre parcours de placement au moyen de certificats de placement garanti (CPG) ou de fonds communs de placement. Un conseiller TD peut aussi vous aider à choisir ce type de placements pour votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), votre compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) ou le régime enregistré d’épargne-études (REEE) de votre enfant.
Enfin, le conseiller peut utiliser le Créateur d’objectifs TD pour offrir des conseils personnalisés en matière de placement afin d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Cependant, si vous souhaitez aller plus loin en investissant dans des produits comme des actions ou des obligations, vous pourriez songer à administrer vous-même vos placements à l’aide d’un compte de placements autogérés de Placements directs TD.
En succursale, M. Lu et ses collègues mettent l’accent sur les CPG et les fonds communs de placement.
En quoi consiste un CPG?
Les CPG offrent un taux de rendement garanti pour une période déterminée. Pour en savoir plus sur les CPG de la TD, visitez le site TD.com.
En quoi consistent les fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement regroupent l’argent de nombreux investisseurs individuels en vue de l’achat de titres, comme des actions et des obligations. Les fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les clients qui souhaitent diversifier leurs placements. Pour en savoir plus sur les fonds communs de placement de la TD, visitez le site TD.com.
Combien d’argent devez-vous avoir pour commencer à investir?
Dans le contexte actuel, compte tenu de l’inflation élevée, des hauts taux d’intérêt et des rumeurs persistantes d’une éventuelle récession, M. Lu sait que ses clients sont souvent préoccupés du fait qu’ils pensent avoir besoin de sommes importantes pour commencer.
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas nécessaire d’avoir beaucoup d’argent pour entamer son parcours de placement. Une des façons dont les clients de la TD peuvent commencer à mettre de l’argent de côté en vue de l’investir consiste à établir des virements automatiques à partir de leur compte-chèques TD vers un compte d’épargne TD. Vous pouvez aussi établir des virements automatiques vers un régime enregistré, comme un CELI ou un REER, pourvu que vous respectiez le plafond de cotisation applicable.
« Établir des virements automatiques est une bonne façon d’adopter de saines habitudes d’épargne », affirme M. Lu.
La TD vous propose trois outils d’épargne automatisée :
Plan d’achat préautorisé TD
Un Plan d’achat préautorisé TD vous permet d’investir automatiquement dans des Fonds Mutuels TD selon la fréquence qui vous convient : toutes les semaines; aux deux semaines ou une fois par mois, par trimestre, par semestre ou par année.
Vous pouvez investir aussi peu que 25 $ par opération.
Établissez-le gratuitement et modifiez le montant et la fréquence des placements quand vous voulez. Il n’y a aucuns frais d’établissement ou de modification pour les achats.
Service de virement préautorisé TD
Virez automatiquement des fonds de votre compte-chèques TD vers votre compte d’épargne TD à la fréquence qui vous convient (chaque jour, chaque semaine ou chaque mois).
Il n’y a aucuns frais d’établissement pour ce service.
La TD ne fera pas de virement préautorisé s’il n’y a pas suffisamment de fonds dans votre compte-chèques.
Programme SimplÉpargnes TD
Mettez de l’argent de côté chaque fois que vous utilisez votre carte Accès TD pour payer vos achats, effectuer un retrait au guichet automatique, ou les deux.
Vous pouvez virer de 0,50 $ à 5 $ par achat ou retrait au guichet automatique (vous déterminez le montant au moment de mettre en place le programme) et l’argent passe de votre compte-chèques TD à votre compte d’épargne TD.
La TD ne fera pas de virement SimplÉpargnes s’il n’y a pas suffisamment de fonds dans votre compte-chèques.
L’adhésion au programme est gratuite.
Pour en savoir plus sur les outils d’épargne automatisée de la TD, visitez le site TD.com.
Ce sondage d'opinion publique a été réalisé pour le compte du Groupe Banque TD par les spécialistes en collecte de données et d'échantillons de Maru/Blue. Ce sondage en ligne a été mené les 23 et 24 octobre 2023 auprès de 1 524 adultes canadiens sélectionnés au hasard parmi les panélistes de Maru Voice Canada. Les résultats de ce sondage ont été pondérés pour refléter la population canadienne. Aux fins de comparaison, un échantillon probabiliste de cette taille aurait une marge d'erreur (qui mesure la variabilité de l'échantillon) d'environ +/- 2,6 %, 19 fois sur 20.
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