C’est un appel que personne ne souhaite recevoir en pleine nuit.
Il y a eu un incendie dans votre restaurant. À votre arrivée, vous constatez que la cuisine a subi d’importants dégâts et que la salle de restauration est une perte totale. Le restaurant comme tel peut être sauvé. Mais à cause des dégâts causés par la fumée, vous devrez cesser de recevoir des clients pendant au moins trois mois, sans compter que vous devrez reconstruire la cuisine de fond en comble.
Si votre restaurant est fermé, c’est la survie de toute l’entreprise qui est menacée. Votre communauté se mobilise autour de vous, mais les factures continuent de s’accumuler.
Disposer ou non d’une assurance adéquate pour couvrir cette interruption pourrait faire la différence entre la suspension temporaire de vos activités pendant les réparations... et la fermeture définitive de votre restaurant.
40 % des propriétaires d’une petite entreprise interrogés n’ont pas d’assurance
Selon un nouveau sondage effectué par Maru Public Opinion pour le compte de TD Assurance, un propriétaire de petite entreprise sur cinq au Canada affirme que l’interruption de ses activités est son talon d’Achille. Pourtant, 40 % d’entre eux ont également déclaré qu’ils ne disposaient pas d’une assurance pour entreprises qui pourrait les aider à se protéger contre les pertes financières en cas de fermeture à la suite d’un événement couvert.
Le sondage a révélé ce qui pourrait être un manque de connaissances préoccupant chez les propriétaires d’entreprise canadiens en ce qui concerne le but et la valeur de l’assurance.
Voici les principales préoccupations mentionnées par les propriétaires interrogés :
- Interruption des activités, par exemple un incendie dans un restaurant,
- Dommages aux locaux et à leur contenu, par exemple une inondation dans le sous-sol d’un bureau à domicile,
- Sécurité des employés, par exemple lorsqu’un employé d’un entrepreneur se blesse sur un chantier.
Malgré tout, parmi les propriétaires d’entreprise qui ont déclaré ne pas avoir d’assurance, près de 40 % ont indiqué qu’ils ne pensaient pas en avoir besoin.
« Personne ne veut imaginer qu’un camion de livraison défonce la vitrine de son café, que les eaux usées refoulent dans son entrepôt ou qu’un employé se brûle avec le four d’une boulangerie », explique Tang Trang, vice-président, Produits et Tarification, Assurance pour petites entreprises, TD Assurance.
« Mais pour être en mesure de se protéger, et de protéger ses employés et son entreprise, il faut une bonne planification. »
Le prix des primes d’assurance est une autre préoccupation soulevée dans le sondage, 36 % des propriétaires de petite entreprise l’ayant cité dans les raisons pour lesquelles ils n’ont pas d’assurance.
Ce n’est guère surprenant, étant donné que l’inflation au Canada a fait grimper les coûts d’exploitation des entreprises.
« Mais même si les coûts augmentent, une police d’assurance est probablement plus abordable que de payer de sa poche les réparations pour un événement couvert, tel que les dommages causés par le feu, le remplacement de stocks de nourriture avariée en raison d’un congélateur défectueux, ou une fermeture de trois mois sans revenu », poursuit Tang Trang.
Voici quatre mesures que les entreprises peuvent prendre pour se protéger :
1. Passez régulièrement votre police en revue
Seulement 32 % des propriétaires de petite entreprise interrogés ont déclaré passer en revue leur police d’assurance de façon régulière. Votre entreprise évolue continuellement, et il en va de même pour ses besoins. Il est donc important de revoir régulièrement votre police d’assurance et de consulter un conseiller autorisé en assurance si vous avez des questions. Personnalisez votre couverture pour vous assurer qu’elle répond toujours à vos besoins.
Votre police doit cadrer avec les activités actuelles de votre entreprise; si celles-ci se sont développées ou ont changé, il se peut que vous soyez trop assuré ou pas assez. En passant régulièrement votre police en revue, vous vous assurez qu’elle couvre les nouveautés concernant votre entreprise : achat d’équipement, embauche de nouveaux employés, ouverture d’un nouvel emplacement, prestation de nouveaux services, etc. Vous éviterez aussi de payer une couverture dont vous n’avez plus besoin.
2. Favorisez la sécurité au travail
Au travail, la sécurité passe toujours avant tout. Qui dit peu d’accidents sur votre lieu de travail dit peu de réclamations et, idéalement, des primes d’assurance plus abordables. Organisez des formations et des inspections de sécurité obligatoires, installez un système de sécurité et veillez à ce que le matériel, tel que les extincteurs et les trousses de premiers soins, soit toujours accessible.
3. Conservez des dossiers détaillés
Veillez à bien consigner les actifs, les activités, les opérations financières et les dépenses de votre entreprise. Lorsque vous devez présenter une réclamation, vous pouvez jumeler cette documentation avec un dossier complet sur les accidents, les incidents et les réclamations antérieures, ce qui accélérera le processus d’indemnisation et vous permettra de recevoir un paiement équitable.
4. Pensez à regrouper vos assurances
En regroupant votre assurance de biens commerciaux et de responsabilité civile d’entreprise et votre assurance auto commerciale auprès du même assureur, vous pourriez obtenir un rabais. C’est aussi beaucoup plus simple au moment de renouveler vos polices.