Lorsque j’étais plus jeune, je me souviens que des amis disaient ne pas avoir besoin de payer leurs droits de scolarité, car leurs parents s’en occupaient. Ces derniers leur payaient souvent des vacances, des voitures, et dans certains cas, ils achetaient leur première maison ou payaient leur mise de fonds.
Ces amis avaient deux choses en commun : ils avaient accès à un patrimoine générationnel, et aucun d’eux n’était noir.
En bref, le patrimoine générationnel est un actif transmis d’une génération à l’autre. La plupart du temps, il prend la forme d’un héritage familial. Mais il peut aussi s’agir d’un legs de biens immobiliers, de placements ou d’une entreprise.
Je n’exagère rien en disant que les personnes qui héritent d’un patrimoine générationnel ont un net avantage financier sur celles qui n’héritent de rien.
Pour plusieurs membres des communautés noires, le patrimoine générationnel était un concept qui leur était tout simplement étranger.
Mais les choses commencent à changer.
Combler l’écart
Il n’est pas facile de constituer un patrimoine sur plusieurs générations, mais il s’agit d’une stratégie importante pour combler les écarts financiers dans la communauté noire.
Le patrimoine générationnel ne fait typiquement pas partie des thèmes de discussion au sein de la communauté noire, notamment pour des raisons systémiques. Ce n’est pas que les parents blancs travaillent nécessairement plus fort que nos parents, mais plutôt parce que, dans de nombreux cas, nos parents sont des nouveaux arrivants au Canada.
Les familles noires, comme bien d’autres familles d’immigrants, ont souvent dû recommencer à zéro. Parfois, le gouvernement canadien et les organismes de normalisation n’ont pas reconnu les études de nos parents réalisées dans d’autres pays. Souvent, nos parents ont été moins bien rémunérés que leurs collègues non issus de la communauté noire, et le racisme systémique a fait en sorte qu’ils ont dû redoubler d’efforts pour avoir les mêmes possibilités.
Ces générations précédentes devaient constamment se battre pour l’égalité, pour un emploi ou pour avoir une place autour de la table.
Grâce aux luttes des générations précédentes, nos parents ont brisé les barrières et pavé la voie pour nous, et nous avons désormais la chance de faire de nos enfants la première génération de Canadiens noirs privilégiés.
Comprenez-moi bien, il y a encore beaucoup de préjugés, d’inégalités et de pur racisme à enrayer dans notre système, mais nous avons maintenant la possibilité de constituer un patrimoine générationnel et de préparer nos enfants à surmonter leurs propres obstacles financiers.
En suivant quelques étapes simples, nous pouvons contribuer à ce qu’un plus grand nombre de personnes noires puissent se voir léguer en héritage par leurs parents une propriété, une entreprise ou d’autres actifs. Nous devons être plus rigoureux avec nos ressources et nos revenus.
Pour composer un patrimoine pour vos enfants, vous devez d’abord acquérir des actifs ou mettre de côté de l’argent dont vous n’aurez pas besoin pour votre retraite. Cela peut souvent s’avérer difficile, mais chaque petit montant épargné compte.
Alors, si vos revenus vous le permettent, pourquoi ne pas offrir un legs à vos enfants en leur transmettant une propriété ou une mise de fonds. Ou encore, investir dans un régime enregistré d’épargne-études afin que vos enfants n’aient pas à occuper plusieurs emplois pendant leurs études postsecondaires. Comprendre l’importance de créer des occasions financières pour aider la prochaine génération est une source de motivation majeure pour maintenir votre engagement à épargner selon vos moyens sans fléchir.
Obtenir les conseils appropriés
Nous devons aussi accepter que demander de l’aide, c’est normal. Selon Chloe McKenzie, fondatrice, présidente-directrice générale de BlackFem Inc., un organisme à but non lucratif axé sur la création d’occasions pour aider les femmes et les filles de couleur à générer de la richesse, les femmes, surtout les femmes noires, sont plus susceptibles de gérer leurs finances par elles-mêmes et de ne pas recourir aux ressources financières ou à l’aide de professionnels, alors que celles qu’on considère plus prospères sont plus susceptibles d’avoir recours à des conseillers financiers, à des ressources en ligne et à des séances d’information.
Pour les aider à faire croître leur patrimoine, je conseille souvent à mes clients de profiter des conseils et des ressources qui leur sont offerts par leur banque ou de consulter les outils en ligne pour les aider à faire un budget, à épargner ou à se renseigner sur la façon de gérer leurs finances.
Une autre possibilité d’épargner pour vos enfants réside dans la création d’une entreprise prospère. Saviez-vous qu’il existe une mine de ressources pouvant vous aider en planification de la relève, si jamais vous décidez de léguer à vos enfants l’entreprise que vous avez créée pour qu’elle continue de croître et de prospérer? Selon le Bureau of the Census aux États-Unis, près de 90 % des entreprises aux États-Unis sont détenues par des familles; toutefois, seulement 30 % des propriétaires réussissent à la léguer à un membre de la famille.
Il est important d’obtenir des conseils en planification de la relève et de s’assurer que la personne à qui vous voulez léguer votre entreprise est d’accord avec ce projet afin de lui montrer ce qu’elle doit savoir pour continuer d’exploiter l’entreprise après la succession.
Il est également crucial de mettre de l’ordre dans vos propres affaires. Vérifiez si souscrire une assurance vie est une bonne option pour vous. Rédigez un testament afin de choisir vous-même à qui transmettre votre patrimoine, plutôt que de laisser la décision aux tribunaux. Veillez à nommer des bénéficiaires désignés et à ouvrir des comptes de dépositaire au besoin.
Après vous être occupé de votre propre situation financière, l’étape suivante importante consiste à protéger l’avenir de votre famille.
L’élément le plus important lié à la constitution d’un patrimoine générationnel est la littératie financière, c’est-à-dire de transmettre de saines habitudes financières. Il est primordial d’enseigner à vos enfants les bases de la gestion de leur patrimoine et de leurs finances personnelles.
Emmenez-vous vos enfants à la banque pour leur montrer comment épargner, ou ont-ils seulement un contact avec l’argent lorsqu’il est dépensé? Il est important de montrer aux enfants comment on peut utiliser l’argent pour créer de la richesse.
J’ai donné à chacun de mes neveux et nièces un pot pour l’épargne, pour les dépenses et pour les dons. Puis, chaque fois que je leur donne de l’argent, je les laisse choisir dans quel pot ils déposeront les fonds.
Si les Canadiens noirs commencent à léguer un patrimoine générationnel, nous devons enseigner tôt à nos enfants ces habiletés fondamentales.
L’accès au patrimoine générationnel peut créer la masse critique nécessaire pour apporter la stabilité financière non seulement à votre famille, mais aussi à toute la communauté noire. Cela nous permet d’accroître nos capacités et de renforcer notre autonomie, tant sur le plan individuel que communautaire. Il s’agit d’une occasion d’obtenir une reconnaissance et une équité plus grande.
Le politologue américain Kalu Ndukwe Kalu a déjà dit : « Les choses que l’on fait pour soi disparaissent avec nous. Celles que l’on fait pour les autres demeurent et deviennent votre héritage. »
Travaillons à changer le discours et les possibilités offertes aux Canadiens noirs.
Laissons un héritage à la prochaine génération.