En parcourant vos dernières opérations de carte de crédit dans l’appli TD, vous en remarquez une qui semble inconnue. L’opération est en dollars américains dans un magasin que vous ne connaissez pas.
Vous savez que vous n’avez pas effectué cet achat et vous soupçonnez une opération frauduleuse sur votre carte de crédit. Vous avez l’estomac noué. Votre carte de crédit TD a été compromise.
Les fraudes financières par carte de crédit ne sont pas rares au Canada. Selon un sondage Ipsos réalisé pour le compte de Comptables professionnels agréés du Canada au début de 2023, 43 % des Canadiens ont déclaré avoir été victimes de fraude ou d’escroquerie; la fraude par carte de crédit étant le type de fraude ou d’escroquerie le plus souvent signalé. La perte médiane pour les victimes de fraude par carte de crédit s’élève à 742 $, selon le rapport sur les risques au Canada de 2022 obtenu par le Better Business Bureau Institute for Marketplace Trust, un organisme qui vise à réduire les fraudes dont les consommateurs peuvent être victimes.
« Malheureusement, les fraudes par carte de crédit peuvent survenir, déclare Adrienne Vickery, vice-présidente associée, Gestion des fraudes au Canada. La TD a mis en place de nombreuses mesures préventives, telles qu’une surveillance en tout temps, la prise de contact directe avec les clients en cas de fraude potentielle sur leur compte et des alertes de fraude par SMS si le numéro du cellulaire du client figure dans son dossier ».
« Si vous pensez que des frais frauduleux ont été portés à votre carte de crédit, voici ce que vous pouvez faire », ajoute-t-elle.
Signalez les frais potentiellement frauduleux à la TD et contestez-les
Dès que vous soupçonnez une opération frauduleuse, vous devez immédiatement appeler la ligne d’assistance des cartes de crédit TD au 1-800-983-8472. Ce numéro se trouve également au verso de votre carte de crédit TD.
Il est important d’agir sans tarder. En effet, afin de pouvoir contester les frais, vous devez signaler l’opération dans les 30 jours suivant la date de fin de la période du relevé (figurant sur votre relevé mensuel) où elle est apparue.[i]
Si votre carte a été compromise, la TD l’annulera et vous en délivrera une nouvelle.
En appelant la ligne d’assistance des cartes de crédit TD, vous pourrez soumettre une réclamation pour fraude.
Lorsque vous contestez une opération, la mise à jour de l’état de votre réclamation peut prendre de 10 à 20 jours ouvrables.
Que faire si vous égarez votre carte?
Si vous égarez votre carte de crédit TD, vous pouvez simplement la bloquer dans l’appli TD ou dans BanqueNet. Ouvrez une session dans votre compte, sélectionnez votre carte et cliquez sur Gestion en haut à droite de l’écran. Vous serez ensuite dirigé vers un nouvel écran où vous pourrez bloquer votre carte.
Si vous bloquez votre carte, vous ne pourrez plus l’utiliser pour de nouveaux achats par carte physique ou par portefeuille numérique. Toutefois, elle sera encore valable pour les paiements préautorisés et les paiements de solde. Si vous retrouvez votre carte, vous pouvez la débloquer en suivant les mêmes étapes.
Si finalement, vous déterminez que votre carte n’est pas simplement égarée, mais qu’elle est réellement perdue ou volée, vous devrez appeler immédiatement la TD au1-800-983-8472 pour le signaler et en demander une nouvelle.
Qu’est-ce que le service Alertes de fraude TD?
Le service Alertes de fraude TD est offert pour tous les comptes de carte de crédit TD. Vous pouvez recevoir des alertes si votre numéro de cellulaire actuel figure dans votre dossier.
Si votre numéro est à jour, la TD pourrait vous avertir par message texte si elle détecte une activité suspecte sur votre carte de crédit TD (ou carte Accès TD). Vous serez invité à répondre « N » (non) si vous ne reconnaissez pas l’opération ou « O » (oui) dans le cas contraire. La TD bloquera également votre carte de façon préventive.
Si vous répondez au message par « N » (non), votre carte restera bloquée et vous devrez appeler le numéro au verso de celle-ci pour en recevoir une nouvelle. La TD enquêtera également sur l’opération et déposera un rapport de fraude.
Si vous répondez au message par « O » (oui), la TD débloquera immédiatement votre carte et vous pourrez continuer de l’utiliser.
Comment savoir si l’alerte de fraude TD est une vraie alerte?
Un message d’Alertes de fraude TD contient les renseignements suivants pour vous aider à repérer l’opération :
1. Les deux derniers chiffres de votre carte Accès TD, de votre carte de crédit TD Affaires ou personnelle ou de votre carte d’utilisateur autorisé.
2. Les détails de l’opération, à savoir le montant en dollars, le type d’opération et le nom du commerçant.
La TD ne vous demandera jamais de fournir des renseignements personnels ni de cliquer sur un lien pour répondre à une alerte de fraude TD. Vous aurez uniquement à répondre « N » si vous ne reconnaissez pas l’opération, et « O » si vous la reconnaissez.
« Les Alertes de fraude TD peuvent avoir un effet immédiat en stoppant net une opération frauduleuse », affirme Adrienne Vickery.
Même s’il est perturbant de soupçonner une activité frauduleuse sur votre compte, si vous vérifiez régulièrement vos relevés, appelez immédiatement la TD en cas d’opération douteuse et fournissez votre numéro de téléphone cellulaire actuel à la TD pour recevoir les alertes, vous pouvez vous aider à protéger votre compte.
Vous pourriez aussi télécharger l’appli Dépense TD, qui vous permet de faire le suivi de vos épargnes et de vos dépenses et qui vous envoie des alertes à chaque fois qu’un achat ou une avance de fonds a lieu avec votre carte.
Toutes les opérations inconnues ne sont pas forcément des fraudes potentielles. Lorsque vous parcourez vos relevés de carte de crédit, voici quelques conseils à retenir si vous repérez quelque chose d’inhabituel :
Conseils pour repérer les opérations inhabituelles sur votre relevé de carte de crédit TD
1. Comparez vos reçus à votre relevé mensuel.
Vous pourrez ainsi vérifier les opérations effectuées. Toutefois, si, par exemple, un montant correspond à celui que vous avez payé, mais que la date est décalée de quelques jours par rapport au moment où vous vous souvenez avoir effectué l’opération, n’oubliez pas que certaines opérations peuvent être déclarées par le commerçant (et donc inscrites) ou modifiées quelques jours après la date de l’achat (comme pour les hôtels). De plus, les commerçants utilisent parfois un autre nom d’entreprise que celui que vous connaissez. N’hésitez pas à les consulter si vous avez des doutes.
2. Dans votre relevé, vous reconnaissez un commerçant, mais pas le lieu de l’opération?
Certains commerçants (p. ex. les compagnies aériennes et les grandes entreprises) ont des bureaux ou des centres de traitement dans plusieurs villes.
3. Faites attention aux offres d’essai.
Souvent, les offres d’essai se transforment automatiquement en abonnements mensuels payants, à moins qu’elles ne soient annulées avant une date précise. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir conserver l’abonnement, inscrivez la date de fin de l’essai dans votre calendrier pour ne pas oublier de l’annuler.
4. Communiquez avec le commerçant concerné.
Si vous parlez à une personne pouvant vérifier l’opération, comme un gestionnaire ou un agent de centre d’appel, cette personne peut souvent corriger l’erreur, résoudre le problème et vous rembourser. Notez son nom, ainsi que la date, les éléments clés et les résultats de l’échange, pour vous y référer si vous ne recevez pas de remboursement et que vous devez contester l’opération.
5. Communiquez avec les titulaires de carte autorisés.
Si vous avez un ou plusieurs titulaires de carte autorisés inscrits à votre compte de carte de crédit TD, ceux-ci peuvent utiliser leur carte pour effectuer des opérations. Les services bancaires en ligne BanqueNet vous permettent de voir quel titulaire de carte autorisé a effectué l’opération si vous ne pouvez pas le contacter immédiatement.