La passion pour la philanthropie d’Abdul et d’Almas Allibhai, conjoints vivant à Vancouver et membres de la grande famille musulmane chiite ismaélienne, est animée par les valeurs que sont la générosité, le partage et le bénévolat.
Il y a vingt ans, M. et Mme Allibhai étaient parmi les premiers clients de Services privés, Gestion de patrimoine TD à établir une fondation de bienfaisance par l’intermédiaire de la Fondation de dons particuliers (FDP), un organisme de bienfaisance enregistré qui vise à simplifier la philanthropie et à la rendre accessible en permettant aux individus de créer un fonds avec aussi peu que 10 000 $ et l’aide d’un conseiller.
Depuis 20 ans, Abdul et Almas se servent de la Fondation de la famille Allibhai, qu’ils ont établie par l’intermédiaire de la FDP, pour financer des causes qui leur tiennent à cœur, dont la Marche des partenaires mondiaux de la Fondation Aga Khan, la Fondation de la recherche sur le diabète juvénile et la Royal Columbian Hospital Foundation.
Almas déclare que sa famille a trouvé l’inspiration de soutenir la Fondation de la recherche sur le diabète juvénile, maintenant appelée Breakthrough T1D, lorsque son fils a reçu un diagnostic de diabète de type 1.
« Nous espérons que la recherche à laquelle ce fonds participe contribuera à la découverte d’un remède qui aura un effet bénéfique sur la vie des nourrissons, des enfants et des adultes atteints du diabète de type 1 », poursuit Almas.
« Le Royal Columbian Hospital, qui dessert une vaste population du Lower Mainland, s’emploie à moderniser son édifice, son équipement et ses services. Et il se trouve que notre fils exerce également dans cet hôpital à titre de spécialiste. »
La Fondation de dons particuliers
Fondée en 2004 par Jo-Anne Ryan, vice-présidente, Services de conseils philanthropiques de Gestion de patrimoine TD, la FDP est le premier fonds à vocation arrêtée par le donateur à avoir été lancé par une institution financière au Canada. Son objectif est de faciliter l’établissement d’une tradition de générosité consistant à faire des dons et à soutenir des causes qui comptent pour les donateurs, qui peuvent donner des liquidités ou des titres cotés. La FDP peut aussi être nommée bénéficiaire d’un régime d’épargne-retraite, d’un fonds de revenu de retraite, d’un compte d’épargne libre d’impôt ou d’une police d’assurance vie. On peut aussi la nommer légataire dans un testament.
Les fonds sont investis et fructifient à l’abri de l’impôt, ce qui permet de maximiser le montant à distribuer aux organismes de bienfaisance. Les donateurs peuvent octroyer de l’argent de leur fonds aux organismes de charité enregistrés de leur choix.
« La Fondation de dons particuliers a investi judicieusement et prudemment pour ses donateurs, et s’en est suivie une croissance de la valeur de notre fondation, affirme Almas. La FDP est bien gérée, et l’équipe comprend nos besoins et nos désirs lorsque nous communiquons avec elle pour lui indiquer où nous souhaitons envoyer nos dons selon les besoins. »
La FDP, qui a souligné son 20e anniversaire en octobre 2024, a reçu plus de 1,3 milliard de dollars en contributions de donateurs depuis sa création. Forte de plus de 1 900 fonds à vocation arrêtée par le donateur (et ce nombre ne fait que croître), elle a distribué plus de 700 millions de dollars à des organismes de bienfaisance qui soutiennent une grande variété de causes, dont les changements climatiques, la santé mentale, le fossé numérique, la pauvreté et l’insécurité alimentaire.
« Parfois, un petit don peut changer radicalement la vie d’une personne, dit Mme Ryan, qui exerce la fonction de directrice générale de la FDP. Pas besoin de donner un montant précis pour être considéré comme philanthrope. Donner du temps et consacrer son talent au bien public est ce qu’il y a de plus précieux. C’est une façon de donner qui témoigne des valeurs de la personne, contrairement à la simple signature d’un chèque. »
La FDP, organisme de charité indépendant, a conclu une convention de services avec le Groupe Banque TD pour l’exécution de toutes les tâches administratives liées à la gestion de la fondation, ce qui lui permet d’offrir les mêmes avantages d’établissement d’une fondation sans se soucier de la gouvernance ni de la complexité administrative de sa gestion.
« Les donateurs n’ont pas à se soucier de quoi que ce soit, sinon de décider quels organismes de charité ils veulent soutenir, affirme Mme Ryan. Et s’ils ont besoin d’aide pour cette décision, nous sommes là pour eux. »
Transmettre un héritage en six étapes
Afin d’aider les clients à établir un plan philanthropique, la FDP utilise un modèle de planification en six étapes : définir ses valeurs, déterminer ses causes, déterminer la région qu’on veut soutenir, chercher ses options, évaluer ses choix et attribuer ses dons.
« Nous sommes là pour aider nos clients à atteindre leurs objectifs financiers. Pour bon nombre de gens, la philanthropie est une ambition difficile à concrétiser, car ils ne connaissent pas bien les instruments caritatifs », déclare Jess Merber, directrice associée, Fondation de dons particuliers et Services de conseils philanthropiques, Gestion de patrimoine TD.
« Nous pouvons alors leur indiquer une voie à suivre pour atteindre leur objectif. Toutes ces mesures font partie des services de conseils en philanthropie et sont une façon de simplifier la philanthropie tant pour nos clients que pour nos conseillers, et en fin de compte d’aider nos clients à réaliser leurs ambitions. »
La FDP suit les quatre piliers de gestion de patrimoine établis par Gestion de patrimoine TD : accroître la valeur nette des clients, protéger ce qui compte, mettre en œuvre des stratégies fiscales efficaces et transmettre un héritage. Mme Ryan affirme que les Services de conseils philanthropiques renseignent leurs clients sur les façons de donner les plus avantageuses du point de vue fiscal, afin que davantage d’argent puisse être versé à des causes caritatives et avoir des retombées plus vastes. Par exemple, un don de titres cotés à une fondation de bienfaisance est exempt de l’imposition sur les gains en capital qu’entraînerait normalement la vente de titres.
« Une fois la contribution versée au fonds à vocation arrêtée par le donateur, les fonds sont investis, explique Mme Ryan. Le conseil d’administration a une responsabilité fiduciaire, à l’instar du conseil d’administration de toute fondation, et il investit les fonds très prudemment. Les gains générés dans une fondation ou un fonds à vocation arrêtée par le donateur sont libres d’impôt, de sorte qu’on obtient un allègement fiscal au moment du placement, et le tout fructifie ensuite à l’abri de l’impôt. »
L’établissement d’un fonds par l’intermédiaire de la FDP encourage aussi la participation de la famille, qui est une façon d’en rassembler les membres afin de discuter de valeurs communes, de se rendre plus utiles et d’établir une tradition de générosité.
Pour M. et Mme Allibhai, qui ont 5 enfants et 12 petits-enfants, c’est un moyen d’établir une tradition de bienfaisance pour la prochaine génération.
« Nos enfants et petits-enfants ont également appris ces valeurs. Nous espérons qu’ils suivront notre tradition d’effectuer des dons par l’intermédiaire de la fondation et qu’ils y participeront pleinement », conclut Almas.