Que vous commenciez avec 5 $ ou 50 $, prendre l’habitude d’épargner votre argent chaque mois est plus important que le montant épargné.
« C’est le principe qui pourrait aider de nombreux Canadiens à surmonter l’inquiétude de ne pas épargner ou investir suffisamment, explique Pat Giles, vice-président, Parcours Épargne et placements à la TD.
Je dirais qu’il y a un mythe qui persiste, à savoir qu’il faut avoir accumulé un certain montant avant de pouvoir commencer à investir, déclare Pat Giles.
Mais l’un des meilleurs moyens d’épargner pour l’avenir est de mettre en place un plan d’achat préautorisé. Ce plan permet de verser chaque semaine ou chaque mois un montant déterminé dans vos comptes de placement, même s’il s’agit d’un petit montant », ajoute-t-il.
Seulement 49 % des Canadiens estiment épargner suffisamment pour atteindre leurs objectifs à long terme, selon les résultats d’un nouveau sondage[1] de la TD. Le manque de connaissances financières est l’un des principaux obstacles cités par les personnes sondées.
Quarante-cinq pour cent (45 %) des répondants ont déclaré ne pas avoir confiance dans leurs connaissances en matière d’investissement.
« La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard pour s’informer et commencer à investir, peu importe où vous en êtes dans votre parcours d’épargne, explique Pat Giles.
Je pense que ce sondage a clairement révélé que les personnes sondées se sentiraient plus en confiance après avoir consulté un professionnel de services financiers », ajoute-t-il.
Un banquier personnel de la TD peut vous aider à comprendre les différentes options d’épargne, à élargir vos connaissances financières et à vous expliquer comment commencer à investir.
À l’aide du Créateur d’objectifs TD, un banquier personnel de la TD peut vous offrir des conseils personnalisés en matière de placement afin de vous aider à atteindre vos objectifs financiers, qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite, d’acheter une maison ou de financer les études universitaires de vos enfants.
REER, CELI ou CELIAPP?
Le sondage a révélé que plus d’un tiers (35 %) des Canadiens cotisent uniquement à un compte d’épargne au lieu de cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou à un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).
Selon Pat Giles, il n’est pas surprenant qu’en raison du contexte économique difficile, davantage de Canadiens conservent des liquidités dans leur compte d’épargne plutôt que dans un compte de placement.
« Mais ce que [ces données] me révèlent, c’est que trop peu de Canadiens profitent des régimes d’épargne enregistrés existants, en particulier le CELI qui permet de bénéficier d’une croissance libre d’impôt [sur les placements admissibles] », ajoute-t-il.
Selon le sondage, moins d’un tiers des Canadiens sondés (30 %) savent quand cotiser à un REER plutôt qu’à un CELI.
Dans le cadre d’un REER, les Canadiens peuvent effectuer des cotisations déductibles d’impôt. S’ils retirent des fonds d’un compte REER à leur retraite, ils sont susceptibles de payer des impôts à un taux inférieur à celui qui s’appliquait durant leur vie active.
« D’une certaine manière, le CELIAPP combine les avantages du CELI et du REER, déclare Pat Giles.
Je pense que le CELIAPP est absolument indispensable pour toute personne qui envisage d’acheter sa première maison, mentionne-t-il. Comme pour le REER, les cotisations sont déductibles d’impôt. Et au moment d’effectuer un retrait admissible pour l’achat d’une première maison, c’est comme un CELI, où les rendements des placements admissibles sont libres d’impôt. »
La génération Z prend les devants en matière de placement
Dans l’ensemble, le sondage a révélé que seulement 58 % des Canadiens sondés effectuent des placements au moins une fois par an. Il a également été révélé qu’un tiers (34 %) des Canadiens n’ont absolument jamais investi.
Mais la génération Z est un groupe démographique à part. Soixante-huit pour cent (68 %) des Canadiens de la génération Z sondés (nés entre 1997 et 2012) ont régulièrement investi des fonds au moins une fois par an, ce qui est le taux le plus élevé de tous les groupes d’âge.
« Je pense que cette génération a un meilleur accès à l’information que les générations précédentes, déclare Pat Giles. Je pense que les générations précédentes ont également tiré les leçons de leurs erreurs et ont transmis ce qu’elles ont appris à leurs enfants.
La génération Z devrait bénéficier de ses habitudes proactives de placement, car le temps que passe votre argent sur le marché – plus ça dure longtemps, mieux c’est – compte plus que le moment exact où vous décidez d’investir », ajoute-t-il.
Dans le sondage, 30 % des Canadiens ont déclaré ne pas avoir de plan de placement. Parmi les personnes sondées qui n’ont pas de plan pour atteindre leurs objectifs financiers, 29 % ont dit qu’elles ne croyaient pas avoir épargné suffisamment d’argent pour justifier un plan personnalisé et 20 % ont mentionné qu’elles ne savaient pas par où commencer.
« C’est là qu’un banquier personnel de la TD peut vous aider, précise Pat Giles. Il n’y a pas de frais pour prendre rendez-vous.
Vous pouvez en trouver un dans n’importe laquelle de nos succursales partout au pays. Et il n’y a pas de montant minimum d’argent à posséder pour en rencontrer un, ajoute-t-il.
Ce sont des personnes qui ont des connaissances et de l’expérience dans les placements et qui peuvent aider les Canadiens avec un large éventail de sujets liés aux placements. »