Principaux points à retenir

• L’assurance protection de prêt hypothécaire, comme l’assurance vie prêt hypothécaire et l’assurance maladie grave pour prêt hypothécaire, est un type d’assurance facultative qui aide à rembourser le solde impayé de votre prêt hypothécaire en cas d’événement imprévu couvert, comme un décès ou une maladie grave couverte.
• L’assurance vie et l’assurance maladies graves sont également offertes pour aider à protéger votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD.
• Ces deux types d’assurance sont facultatifs, peu importe votre mise de fonds, tandis que l’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) est exigée par la loi canadienne si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix de votre propriété.

Félicitations pour votre nouvelle propriété! Votre offre a été acceptée et vous avez obtenu un financement auprès de votre prêteur.

Alors que vous rêvez déjà de nuanciers aux couleurs vives et d’agencements de mobilier, vous pourriez revenir brutalement à la réalité dès que l’on vous demandera : « Avez-vous pensé à souscrire une assurance protection de prêt hypothécaire? »

Vous pourriez être tenté de répondre par une question : « Qu’est-ce que la protection de prêt hypothécaire? »

En bref : la période entre l’acceptation de votre offre et la date de clôture peut sembler encore plus difficile que la recherche d’une propriété. Vous êtes entourés de boîtes de déménagement, vous réfléchissez à ce que vous devez faire dans votre nouveau logement et vous prenez certaines des décisions financières les plus importantes de votre vie – le tout en même temps.

Un autre aspect à considérer est l’assurance, en particulier les assurances facultatives comme l’assurance protection de prêt hypothécaire.

Même si vous conservez votre propriété actuelle et renouvelez votre prêt hypothécaire, vous pourriez envisager ce type d’assurance.

Voici comment il fonctionne.

L’assurance protection de prêt hypothécaire, c’est quoi?

L’assurance protection de prêt hypothécaire est une assurance facultative conçue pour aider à rembourser le solde impayé de votre prêt hypothécaire si l’impensable devait se produire (p. ex. si vous décédez ou si vous souffrez d’une maladie grave couverte) pendant la période de votre couverture. On souscrit généralement ce type d’assurance lors de l’ouverture ou du renouvellement d’un prêt hypothécaire. Cependant, il est possible d’en faire la demande à tout moment pendant la durée de votre prêt, à condition de respecter les critères d’admissibilité.

L’assurance vie prêt hypothécaire peut verser jusqu’à 1 million de dollars pour couvrir ces éléments :

• Le solde impayé de votre prêt hypothécaire TD (moins les arriérés ou les paiements en souffrance) si vous décédez ou souffrez d’une maladie en phase terminale ou d’une mutilation accidentelle couverte
• Les frais de quittance
• Les frais de remboursement anticipé
• Les intérêts dus

L’assurance maladie grave pour prêt hypothécaire (offerte seulement avec l’assurance vie prêt hypothécaire) est un autre type d’assurance facultative qui peut aider à rembourser le solde impayé de votre prêt hypothécaire TD si vous êtes atteint d’une maladie couverte.

Quel type d’assurance est offert pour la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD (LDCVD)?

Si vous avez une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD et souhaitez souscrire une assurance vie facultative, la Protection de ligne de crédit TD est une possibilité.

Comme pour l’assurance vie prêt hypothécaire, en cas de décès ou de mutilation accidentelle couverte, l’assurance vie pour ligne de crédit TD peut verser jusqu’à 1 million de dollars pour couvrir ces éléments :

• Le solde impayé de votre ligne de crédit (moins les arriérés)
• Les frais de quittance
• Les frais de remboursement anticipé
• Les intérêts dus

L’assurance maladies graves pour ligne de crédit, utile en cas de maladie ou de diagnostic couvert, peut aussi être ajoutée.

Quelle est la différence entre l’assurance protection de prêt hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire offerte par la SCHL?

Les produits d’assurance protection de prêt hypothécaire sont entièrement facultatifs, peu importe le montant de votre mise de fonds.

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est exigée au Canada si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de votre maison.

En cas de mise de fonds inférieure à 20 %, vous devrez vous procurer ce qu’on appelle un prêt hypothécaire à ratio élevé. Ce type de prêt nécessite une assurance prêt hypothécaire de la SCHL.

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL peut être payée de différentes façons :

• Ajout du coût au capital et remboursement au fil du temps au moyen de paiements hypothécaires réguliers
• Paiement de la prime (ou coût de l’assurance) à l’avance

Si vous épargnez pour acheter votre première propriété avec un prêt hypothécaire, voici un petit rappel des mises de fonds requises au Canada.

Quelle est l’importance de l’assurance habitation?

L’assurance habitation peut protéger votre propriété et vos biens contre des événements couverts, comme un incendie, un vol ou des dommages causés par le vent.

Elle n’est pas exigée par la loi au Canada. Toutefois, si vous faites une demande de prêt hypothécaire, votre prêteur exigera probablement que vous souscriviez une assurance habitation pour obtenir et conserver votre prêt.

Types d’assurance qui pourraient vous être offerts à l’achat d’une propriété :

L’achat d’une première propriété, le renouvellement de votre prêt hypothécaire TD ou l’ouverture d’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD peut sembler difficile, surtout compte tenu de toutes les décisions que vous devez prendre avant la clôture.

Comprendre les types d’assurance peut aider à alléger le fardeau mental.

En ayant les bons renseignements, vous pourrez poser des questions en toute confiance et faire des choix qui vous conviennent.

Parlez à un spécialiste hypothécaire TD au téléphone ou prenez un rendez-vous en succursale pour discuter en personne. Pour connaître l’ensemble des modalités, y compris les critères d’admissibilité, les indemnités, les caractéristiques, les limites et les exclusions, consultez le certificat d’assurance pertinent ci-dessous.

Protection de prêt hypothécaire TD

Protection de ligne de crédit TD pour ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD

L’assurance mutilation accidentelle est offerte par TD, Compagnie d’assurance-vie (« TD Vie »). Toutes les autres couvertures sont offertes par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (« Canada Vie »). TD Vie est l’administrateur autorisé pour cette assurance. Toute demande de renseignements d’un client doit être acheminée au 1-888-983-7070. L’adresse de TD Vie est P.O. Box 1, TD Centre, Toronto (Ontario) M5K 1A2. Canada Vie est située au 330 University Avenue, Toronto (Ontario) M5G 1R8; numéro sans frais : 1-800-380-4572. Pour de plus amples renseignements sur les assureurs ou l’administrateur ainsi que sur les avantages et les restrictions, consultez le certificat d’assurance ou, pour les résidents du Québec, le document Sommaire du produit, fiche de renseignements et certificat d’assurance.