Si vous avez contracté un prêt hypothécaire TD à taux fixe de cinq ans en 2021, vous savez probablement que vos paiements hypothécaires mensuels augmenteront lors de votre renouvellement cette année. Vous pourriez donc avoir moins de budget pour vos autres projets.
Si votre renouvellement coïncide en plus avec de grosses dépenses à venir, comme le remplacement de vos fenêtres ou encore le camp d’été de vos deux enfants, vous pourriez avoir besoin d’un peu de souplesse.
La ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD pourrait être la solution qu’il vous faut.
Au fait, qu’est-ce qu’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD?
Vous n’avez jamais entendu parler d’une LDCVD? Vous n’êtes probablement pas seul. Selon un récent sondage de la TD, près de la moitié des personnes interrogées (47 %) ont admis qu’elles ne connaissaient pas bien les lignes de crédit sur valeur domiciliaire. Cette proportion a grimpé à 58 % parmi les acheteurs potentiels sondés.
La ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD est une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD). Concrètement, elle vous permet d’accéder à une ligne de crédit en tirant parti de la valeur de votre propriété.
Plus simplement, il s’agit d’une solution de financement qui utilise votre propriété comme garantie. Ce faisant, les taux d’intérêt offerts sont souvent plus avantageux que ceux d’une ligne de crédit non garantie.
Grâce à ses portions à échéance facultatives, la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD offre la souplesse d’une ligne de crédit et la structure d’un prêt hypothécaire. Vous profitez à la fois d’une réserve de crédit continu¹ et de paiements prévisibles.
Le crédit accessible peut servir à concrétiser toutes sortes de projets, des plus modestes aux plus ambitieux… comme enfin dire adieu à votre vieux plafond en stuc des années 90.
D’accord, mais dans les faits, comment fonctionne la ligne de crédit sur valeur domiciliaire TD?
- Si vous disposez de 20 % ou plus de la valeur de votre propriété², par exemple pour une mise de fonds, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire traditionnel ou une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD.
- Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété³. C’est la limite du plan.
- Vous disposez d’une ligne de crédit allant jusqu’à 65 % de la valeur de votre propriété. C’est la limite de crédit.
- La ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD peut comporter une portion renouvelable et des portions à échéance facultatives.
- La portion renouvelable est votre ligne de crédit. Essentiellement, en utilisant votre propriété comme garantie, vous pouvez obtenir une ligne de crédit pouvant atteindre jusqu’à 65 % de sa valeur – c’est votre limite de crédit.
- Au-delà de cette limite, tout emprunt additionnel est placé dans une portion à échéance.
- Une portion à échéance fonctionne comme un prêt hypothécaire classique (taux fixe ou variable, durée ouverte ou fermée, etc.).
Julien et Sarah, nouveaux adeptes de la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD
Julien et Sarah doivent renouveler leur prêt hypothécaire. Ce couple de trentenaires a acheté une résidence en 2021, en pleine pandémie, au moment où les taux d’intérêt étaient bas. Aujourd’hui, leur charmante maison de plain-pied des années 50 vaut 1 000 000 $, et il leur reste 400 000 $ à rembourser sur le solde du capital de leur prêt hypothécaire.
Au moment du renouvellement, Julien et Sarah décident de renouveler leur prêt hypothécaire en optant pour une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Comme ils savent que des dépenses importantes approchent, l’idée d’avoir accès à une ligne de crédit les séduit.
En pouvant emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de leur propriété, ils obtiennent une capacité de crédit allant jusqu’à 800 000 $ (leur maison étant évaluée à 1 000 000 $). C’est la limite du plan. Avec l’aide de leur spécialiste hypothécaire TD, ils structurent leur ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD de la manière suivante :
- Le solde de leur capital, soit 400 000 $, constituera la portion à échéance, qui offre les mêmes caractéristiques qu’un prêt hypothécaire classique. Le couple peut choisir un taux d’intérêt fixe ou variable, une durée ouverte ou fermée, ainsi qu’une période d’amortissement pouvant aller jusqu’à 30 ans.
À mesure qu’ils remboursent leur portion à échéance, ils libèrent du crédit supplémentaire. Leur limite de crédit totale s’élève à 650 000 $. Au début, leur crédit accessible est limité à 400 000 $, puisque le reste est engagé dans la portion à échéance. Chaque paiement effectué sur cette portion reconstituera le crédit disponible, jusqu’à atteindre 650 000 $. Julien et Sarah pourront enfin changer le vieux carrelage rose de la salle de bain du sous-sol.
Le couple ne paie des intérêts que sur le crédit qu’il utilise dans la portion renouvelable. Ils peuvent se limiter aux paiements minimums, mais ils ont aussi la liberté de rembourser davantage, voire l’intégralité du solde, en tout temps.
Une autre possibilité consiste à placer le montant emprunté pour leurs rénovations dans une deuxième portion à échéance.
S’ils souhaitent consolider leurs dettes (et potentiellement réduire leurs paiements), ils peuvent aussi utiliser le crédit disponible dans leur ligne CréditFlex pour rembourser d’autres engagements, comme leur prêt auto.
En regroupant leurs dettes actuelles dans des portions à échéance, ils profitent de taux d’intérêt plus bas et de périodes d’amortissement allant de 1 à 30 ans, ce qui rend leurs paiements réguliers beaucoup plus faciles à gérer.
La ligne CréditFlex peut compter plusieurs portions à échéance. Si vous hésitez entre un taux fixe ou variable, rien ne vous empêche de choisir une portion à échéance à taux fixe et une autre à taux variable. La ligne CréditFlex peut compter jusqu’à 40 portions à échéance.
Conclusion
Si le renouvellement de votre prêt hypothécaire TD approche et que vous recherchez à la fois la structure d’un prêt hypothécaire et la souplesse d’une ligne de crédit, la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD pourrait vous convenir.
Si vous avez des questions, communiquez avec nos spécialistes hypothécaires TD. Leur horaire s’adapte au vôtre.
[PREMIER BLOC] Qu’est-ce qu’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD?
La ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD est une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD). Concrètement, elle vous permet d’accéder à une ligne de crédit en tirant parti de la valeur de votre propriété. Plus simplement, il s’agit d’une solution de financement qui utilise votre propriété comme garantie.
Disons que vous achetez une maison. Si votre mise de fonds est d’au moins 20 %, vous pouvez choisir entre un prêt hypothécaire traditionnel ou une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Avec une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD, pendant que vous remboursez votre capital, vous pouvez accéder à du crédit, jusqu’à concurrence de votre limite (65 % de la valeur de votre propriété).
Si vous êtes déjà propriétaire et rêvez de rénover votre cuisine, il est possible d’emprunter sur la valeur nette de votre propriété grâce à une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. On peut ainsi obtenir un taux d’intérêt souvent inférieur à celui d’un crédit non garanti, ce qui en fait une option économique.
[DEUXIÈME BLOC] Une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD peut comprendre deux éléments
This section looks good, just change the last line with the popcorn ceiling reference:
Le crédit accessible peut servir à concrétiser toutes sortes de projets, comme des rénovations ou des études.
¹Sous réserve des modalités de votre convention.
²La valeur hypothécable sera basée sur la valeur ou le prix d’achat de la propriété au moment de la demande, selon le moins élevé des deux. Soumis aux critères de crédit de TD Canada Trust.
³Soumis aux critères de crédit de TD Canada Trust et aux prêts hypothécaires, charges ou privilèges non réglés.
Vous voulez en savoir plus sur Votre argent?