L’une des premières choses que Roseline Ifeanyichukwu-Ezekwe a faites à son arrivée à Calgary depuis le Nigéria, en 2024, a été d’essayer d’acheter un nouveau téléphone cellulaire.
Elle est entrée chez un fournisseur de services mobiles, a choisi un appareil et un forfait mensuel, puis s’est présentée à la caisse.
Tout se passait comme prévu jusqu’à ce que le vendeur procède à une vérification de crédit et lui annonce qu’elle n’était pas admissible.
Le problème? Elle n’avait aucun antécédent de crédit au Canada.
Ce refus a été un coup dur pour cette mère qui, à ce moment-là, passait des entretiens d’embauche et avait besoin d’un numéro local pour communiquer avec des employeurs potentiels.
C’est grâce à The Immigrant Education Society (TIES), un organisme à but non lucratif de Calgary, que Roseline a plus tard compris l’importance d’avoir une carte de crédit au Canada.
TIES lui a montré comment utiliser une carte de crédit de façon responsable – en faisant ses paiements à temps et en évitant les frais de retard –, afin d’établir un dossier de crédit lui permettant non seulement d’obtenir un téléphone, mais aussi de louer une voiture ou un appartement.
« J’aurais aimé connaître cette histoire de carte de crédit plus tôt, reconnaît-elle. J’en aurais fait la demande dès mon arrivée. »
Renforcer les connaissances et aptitudes financières des nouveaux arrivants
Pour soutenir les nouveaux arrivants, la TD a récemment fait un don d’un million de dollars à 14 organismes à but non lucratif, dont TIES. Chaque organisme œuvre concrètement à faciliter l’établissement, l’éducation financière et l’intégration sociale de nouveaux arrivants.
Roseline s’est d’abord rendue chez TIES pour participer à un atelier fiscal gratuit. Comme bien d’autres nouveaux arrivants, elle trouvait le système fiscal canadien déroutant et ne connaissait pas toutes les prestations gouvernementales.
TIES l’a aidée à demander un remboursement de la TPS, mais lui a aussi enseigné d’autres notions financières, comme repérer la fraude, établir un budget et ouvrir un compte d’épargne.
Ce compte d’épargne représente beaucoup pour Roseline.
« Avant de participer au programme, je me sentais perdue face aux finances. Mais après avoir participé aux séances et reçu des conseils personnalisés, je me sens outillée [et] confiante pour prendre de bonnes décisions financières et épargner judicieusement », confie-t-elle.
Selon un récent sondage de la TD, 55 % des nouveaux arrivants disent avoir du mal à gérer leurs finances depuis leur arrivée au Canada. Pour plusieurs d’entre eux, naviguer dans le système financier constitue un obstacle majeur; un défi qui, d’après le sondage, touche tous les profils démographiques, peu importe l’âge, le revenu, le pays d’origine ou le niveau général de littératie financière.
Le sondage révèle également que 38 % des nouveaux arrivants comprennent peu ou mal le système bancaire canadien ainsi que la façon de gérer leur argent, comparativement à 25 % pour la population générale. Parmi les nouveaux arrivants sondés, plus de 80 % ont indiqué avoir éprouvé des difficultés à obtenir du crédit.
« La littératie financière est l’un des éléments clés pour aider les nouveaux arrivants à réussir leur intégration au Canada. La TD est fière de soutenir des organismes comme TIES qui contribuent à lever les obstacles et à donner aux nouveaux arrivants les moyens de bâtir leur avenir financier », explique Sandy Janjua, vice-présidente de district, Calgary North East, Services bancaires personnels au Canada à la TD.
Comptes bancaires pour nouveaux arrivants
Le soutien de la TD aux programmes d’aide aux nouveaux arrivants pour surmonter ces défis « change véritablement la donne », selon Noha El Tanahi, directrice des règlements et de la littératie financière à TIES.
Elle précise que ce financement a permis à TIES d’embaucher une conseillère financière supplémentaire afin d’offrir un soutien individuel aux nouveaux arrivants sur les questions d’argent.
Ces fonds ont aussi permis à l’organisme d’organiser davantage d’activités communautaires, dont une séance portant sur l’ouverture d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et d’autres traitant de littératie financière. Près de 70 % des clients soutenus par TIES proviennent de populations mal desservies ou n’ont pas de compte bancaire, ajoute-t-elle.
Noha El Tanahi parle en connaissance de cause. Arrivée d’Égypte il y a plus de 20 ans, elle reconnaît avoir commis « toutes les erreurs possibles ».
« Je me souviens qu’à mon arrivée, je ne comprenais absolument rien au système. J’ai accepté toutes les cartes de crédit qu’on m’offrait, je ne savais pas qu’il fallait conserver les reçus médicaux pour les impôts, et surtout, j’ignorais l’existence du crédit d’impôt pour personnes handicapées pour mes deux enfants pendant 10 ans, confie-t-elle.
Il m’a fallu une décennie pour apprendre ce que nous enseignons aujourd’hui en quelques semaines. »
Apprendre à produire sa déclaration de revenus, repérer la fraude et épargner
Grâce à son travail, Noha El Tanahi voit chaque jour les progrès réalisés par les nouveaux arrivants.
« Nous avons eu un client qui vivait ici depuis cinq ans sans jamais avoir produit de déclaration de revenus, parce qu’il ignorait qu’il devait le faire. Nous l’avons aidé à produire ses déclarations en retard et à débloquer l’allocation canadienne pour enfants qui lui revenait », raconte-t-elle.
TIES accompagne aussi les personnes « non bancarisées », qui demeurent méfiantes envers le système bancaire dans son ensemble. Ces clients reçoivent des conseils pour ouvrir leur premier compte bancaire canadien afin de mettre leur épargne en sécurité.
L’organisme soutient également des familles à revenu modeste qui estiment ne pas pouvoir épargner.
« En observant simplement certaines habitudes – comme préparer son café à la maison plutôt que de l’acheter –, nous leur montrons comment économiser 50 $ par mois. Cette petite victoire leur donne souvent la confiance nécessaire pour viser plus grand », explique Noha El Tanahi.
L’an dernier, TIES affirme avoir aidé 907 familles à améliorer considérablement leurs compétences financières. Parmi elles, il y a la famille Ibrahim.
« Tout est différent ici »
Syed Samiruddin Ibrahim et son épouse Khudsia Arshi ont déménagé à Calgary depuis l’Inde, via l’Arabie saoudite, avec leurs quatre enfants en 2024.
Bien que la famille ait beaucoup voyagé et se soit largement documentée sur la vie au Canada avant d’arriver, le déménagement s’est révélé difficile.
« Tout est différent ici », remarque Syed, notant qu’il n’y a pas d’impôt sur le revenu en Arabie saoudite.
Grâce à un atelier TIES qui met en contact les organismes gouvernementaux et les clients, le couple a pu rencontrer un représentant de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Syed et Khudsia ont ainsi pu obtenir des réponses personnalisées à leurs questions, approfondir leurs connaissances fiscales et recevoir des conseils sur certaines prestations, comme le crédit pour la TPS/TVH et l’Allocation canadienne pour enfants, ainsi que sur le REEE.
Mais comme Rosalia Ifeanyichukwu-Ezekwe, le plus grand obstacle pour les Ibrahim a été de se constituer un dossier de crédit.
« En Inde, nous n’aimions pas beaucoup utiliser la carte de crédit, explique Syed.
Mais TIES nous a montré l’importance d’établir des antécédents de crédit, et comment cela peut nous aider à acheter une maison ou une voiture. En somme, ça nous a donné confiance. »
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