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3 Things to consider when investing in an uncertain market Header
• 18 avr. 2023

Tout le monde sait que l’inflation élevée, les signes d’une récession imminente et la hausse du coût de la vie préoccupent bon nombre de Canadiens.

Selon le sondage de 2023 de la TD sur les services bancaires et autres, plus de quatre répondants sur cinq disent être encore capables d’honorer leurs obligations financières; toutefois, les trois quarts des répondants croient que ces facteurs ont une incidence négative sur leur capacité à atteindre leurs objectifs d’épargne et de placement.

Selon le sondage, 82 % des répondants disent qu’ils sont encore capables de payer aisément leurs factures et d’honorer leurs obligations financières. Pourtant, 75 % des répondants indiquent que la hausse du coût de la vie a une incidence négative sur leur capacité à épargner ou à investir autant d’argent qu’ils souhaiteraient; 59 % des répondants disant qu’il est difficile pour eux de consacrer plus d’argent à leur épargne ou à leurs placements.

« Même si la majorité des Canadiens sondés peuvent encore répondre à leurs besoins financiers quotidiens, pour bon nombre d’entre eux, leur capacité à épargner et à investir semble compromise, affirme Kathryn Del Greco, conseillère principale en placement, Gestion de patrimoine TD.

« Avec les turbulences économiques appelées à perdurer, les Canadiens devraient envisager d’obtenir des conseils qui les aideront à obtenir les meilleurs résultats possible en matière d’épargne et de placements. »

Un plan financier peut vous soutenir dans les bons et les mauvais moments, et vous aider à atteindre vos objectifs quand la situation change.

L’importance d’un plan financier

Que vous souhaitiez acheter votre première maison, épargner en vue de la retraite, ou pour tout autre projet, un plan financier peut vous aider à atteindre vos objectifs.

Selon Gestion de patrimoine TD, « la planification financière permet de mettre l’accent sur l’ensemble de vos objectifs et d’offrir des stratégies pour vous aider à les atteindre, peu importe à quelle étape de la vie vous vous trouvez. »

Il est particulièrement important d’avoir un plan financier dans les périodes d’incertitude économique, selon Kathryn Del Greco. Quand les marchés sont volatils, bon nombre de personnes peuvent être tentées de quitter le navire lorsqu’il s’agit de leurs placements.

Mais comme le mentionne Kathryn Del Greco, ces réactions sont souvent émotives et mènent à prendre des décisions qui vont à l’encontre des objectifs à long terme. Par exemple, il peut y avoir des conséquences si vous retirez des fonds de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou renoncez à y verser des cotisations. Et, lorsque vous retirez de l’argent, vous perdez vos droits de cotisation. Par ailleurs, si vous ne cotisez pas à votre REER, vous pourriez perdre une occasion de réduire votre revenu imposable.

Finance comportementale

La finance comportementale, c’est prendre conscience de l’influence de votre personnalité sur vos décisions financières. Selon Kathryn Del Greco, elle peut vous permettre de déterminer quels placements vous conviennent le mieux et vous soutenir quand les marchés sont volatils.

À Gestion de patrimoine TD, vous pouvez apprendre à prendre vos décisions financières et de placements notamment au moyen de l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC. Grâce à ce service exclusif à Gestion de patrimoine TD, les conseillers de Gestion de patrimoine TD procèdent à une évaluation complète avec leurs clients. Vous pouvez essayer la version abrégée, appelée évaluation préliminaire personnelle (il vous faudra environ 30 secondes).

L’évaluation repose sur le modèle des cinq grands traits de personnalité qui définit la personnalité en cinq caractéristiques : l’extraversion, la réactivité, l’ouverture, la conscience et l’amabilité. L’influence plus ou moins grande de ces traits permet de déterminer votre personnalité quant à la gestion de patrimoineMC.

Et votre personnalité est un facteur de motivation inconscient derrière les décisions que vous prenez. « Grâce à l’évaluation de la personnalité quant à la gestion de patrimoineMC pour découvrir vos angles morts financiers, vous pouvez mieux comprendre pourquoi vous prenez certaines décisions de placement », affirme Lisa Brenneman, chef, Finance comportementale à Gestion de patrimoine TD.

Si votre personnalité quant à la gestion de patrimoineMC est plutôt réactive, cela peut signifier que vous serez plus anxieux durant les périodes de stress financier (par exemple, quand les marchés sont volatils). Selon Lisa Brenneman, cette connaissance permet au conseiller de Gestion de patrimoine TD d’adapter son approche pour vous aider à répondre à vos besoins en matière de placement.

« Si vous êtes moins réactif et plus calme face à la pression, vous serez moins anxieux pendant les périodes de stress financier. Il s’agit de personnaliser une approche de placement pour les clients afin de donner des conseils mieux adaptés à leur profil d’épargnant. »

Le montant que vous investissez

À la TD, si vous êtes plutôt du type investissement autonome, vous n’aurez pas besoin d’un gros montant de capital pour commencer, ou continuer à verser des cotisations. L’appli mobile NégociTitres TD peut s’avérer une excellente option de placements directs pour les débutants comme pour les investisseurs plus aguerris.

Il n’y a aucun montant minimum requis, ce qui veut dire que vous pouvez négocier en utilisant autant ou aussi peu de fonds que vous le souhaitez. Aussi, NégociTitres TD ne comporte aucuns frais de compte.

Des vidéos explicatives préparées par la TD sont disponibles dans l’appli, vous pouvez donc apprendre au fur et à mesure.

Il est normal de s’inquiéter pour son avenir en période d’incertitude économique. L’élaboration d’un plan financier peut vous aider à gérer vos finances et à investir en vue d’atteindre vos objectifs en toute confiance.

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