Les arnaques et les fraudes financières – qu’elles prennent la forme d’un vol d’identité, de stratagèmes financiers ou de pratiques d’affaires malhonnêtes – peuvent avoir un effet dévastateur sur les gens et leur famille, en particulier sur les nouveaux arrivants qui commencent tout juste à s’adapter à leur nouvelle vie au Canada.
C’est une préoccupation majeure pour les nouveaux arrivants. Selon un nouveau sondage de la TD, neuf nouveaux arrivants interrogés sur dix se disent préoccupés par les fraudes financières, une donnée nettement plus élevée que celle obtenue auprès du grand public.
Près des trois quarts des nouveaux arrivants interrogés (73 %) ont déclaré se sentir plus vulnérables par rapport aux fraudes financières dont ils pourraient être la cible. De plus, 28 % des nouveaux arrivants interrogés ont indiqué ne pas savoir quoi faire dans le cas où ils seraient victimes d’une fraude financière.
Si vous ou l’une de vos connaissances venez d’arriver au Canada, la meilleure protection contre la fraude financière consiste à s’informer sur les types de fraudes et d’arnaques qui ciblent les nouveaux arrivants. Être conscient des signes et des indicateurs d’alerte potentiels – et savoir comment signaler une activité frauduleuse – constitue la meilleure ligne de défense.
Bien que les nouveaux arrivants soient souvent victimes des mêmes arnaques que le grand public, voici certaines des arnaques les plus courantes qui sont conçues pour cibler les nouveaux Canadiens :
Arnaques par hameçonnage
Il s’agit d’une tactique qu’utilisent les fraudeurs pour vous pousser à révéler des renseignements personnels ou financiers, comme vos numéros de carte de crédit ou de compte bancaire, vos mots de passe ou votre numéro d’assurance sociale (NAS).
Voici comment l’hameçonnage fonctionne généralement : un fraudeur vous envoie un courriel, un message texte ou un message vocal qui semble provenir d’une entreprise légitime. Par exemple, le message prétend que votre commande en ligne est retardée ou que votre banque a gelé votre compte, et vous demande de cliquer sur un lien et d’entrer vos renseignements personnels pour « débloquer » votre compte ou accéder aux renseignements sur votre commande.
Fournir des renseignements personnels par l’entremise d’un hameçonnage peut mener à un vol d’identité, ce qui peut permettre à un fraudeur d’avoir un accès complet à vos renseignements bancaires. Les fraudeurs essaient souvent d’ouvrir des produits de crédit sous votre nom dans différentes institutions financières ou d’utiliser les renseignements pour compromettre vos comptes. Cliquer sur des liens d’hameçonnage peut également mener à des virus et à des logiciels malveillants qui peuvent infecter votre ordinateur et donner aux fraudeurs l’accès à vos données, ce qui leur permet potentiellement de voir vos renseignements personnels, de suivre votre activité et d’obtenir vos mots de passe et vos données de connexion.
Fraudes liées à l’emploi
Les fraudes liées à l’emploi mettent généralement en scène un fraudeur dans le rôle d’un employeur qui propose un emploi à une victime sans méfiance. Les fraudeurs peuvent parfois annoncer ces faux emplois sur des sites légitimes de recherche d’emploi, dans les petites annonces, par publipostage ou par message texte.
Une fois qu’il a offert un emploi à la victime ciblée, le fraudeur (le soi-disant employeur) parvient à convaincre la victime de lui envoyer des fonds, souvent en prétextant que ces derniers serviront à payer la formation, les uniformes ou le matériel nécessaire pour l’emploi. Or, rien de tout cela n’est vrai. Voici une autre tactique susceptible d’être utilisée par les fraudeurs. Une fois que la victime accepte l’offre d’emploi, ils lui envoient un chèque contrefait ou un virement de fonds par courriel, et réussissent à la convaincre d’encaisser le chèque ou d’accepter les fonds, pour ensuite leur retourner une partie des fonds.
Dans ce scénario, les fraudeurs se servent surtout de leur victime pour commettre une fraude au nom de cette dernière. C’est ainsi que la victime déposera un chèque contrefait dans son compte de dépôt, puis retirera son propre argent, dont elle enverra une partie aux fraudeurs.
La plupart des employeurs légitimes font passer une entrevue (en personne ou par vidéo) avant de vous embaucher. Vous devriez vous méfier de toute personne qui vous offre un poste uniquement par courriel ou par message texte. Méfiez-vous également d’un employeur dont le processus d’entrevue est trop simple. De plus, un emploi qui vous fait miroiter « de l’argent facile à gagner » devrait être perçu comme un indicateur d’alerte. Un employeur légitime ne vous fera pas payer pour soumettre votre candidature à un poste ou pour suivre une formation. Il ne vous demandera pas non plus de lui faire parvenir de l’argent, directement ou par l’intermédiaire d’un tiers.
Fraudes amoureuses
Dans bien des cas, les fraudeurs prétendent tomber amoureux d’une personne rencontrée sur Internet, puis profitent d’elle et abusent de sa confiance, et bien souvent, vont la dépouiller de son argent durement gagné. Selon la nature de la fraude et les sommes potentielles en jeu, les fraudeurs peuvent consacrer des semaines, des mois, voire des années à bâtir une relation avec leurs victimes. Parfois, ils établissent ces relations par téléphone, courriel, message de médias sociaux ou messagerie texte, et envoient à leur cible des photos et des cadeaux, déployant de grands efforts pour gagner la confiance de la personne.
D’après le Centre antifraude du Canada (CAFC), au bout d’un moment, les fraudeurs peuvent réclamer de l’argent à leur victime en prétextant une urgence, par exemple médicale. Ils peuvent aussi demander à la personne de réceptionner de l’argent à leur place (ce qui peut l’amener à commettre un crime sans le savoir), de participer à un projet d’affaires ou encore d’investir dans la cryptomonnaie. De plus, les fraudeurs évitent souvent les rencontres en personne.
Voici quelques conseils pour vous aider à vous protéger contre les fraudes financières :
Ne divulguez jamais vos mots de passe ou vos NIP : Ne révélez jamais vos mots de passe ou vos NIP à quiconque, et utilisez l’authentification multifacteur dans la mesure du possible. Choisissez des mots de passe que l’on ne peut pas deviner facilement et évitez d’entrer vos mots de passe sur des appareils que vous ne contrôlez pas, comme les ordinateurs publics ou partagés.
Méfiez-vous des courriels qui proviennent d’un expéditeur inconnu (hameçonnage) : N’ouvrez pas les courriels suspects ou les pièces jointes provenant d’adresses courriel inhabituelles. Ne cliquez pas non plus sur des liens provenant d’adresses courriel inconnues.
Méfiez-vous des arnaques liées aux achats : Si vous voulez acheter quelque chose en ligne, magasinez auprès de détaillants établis que vous connaissez bien. Si vous vous tournez vers un nouveau détaillant, faites preuve de vigilance et renseignez-vous sur l’entreprise ou l’enseigne avant d’acheter.
Protégez-vous contre le vol d’identité : Évitez de divulguer des renseignements personnels, comme votre numéro de téléphone, votre date de naissance et votre adresse sur les médias sociaux et à quiconque, surtout aux personnes que vous ne connaissez pas bien.
Évitez d’agir rapidement : Les fraudeurs vous poussent souvent à prendre des décisions urgentes. Parlez-en avec des personnes de confiance, comme un proche ou un membre de votre famille, avant de prendre une décision financière, et faites également vos propres recherches.
Voici ce que vous pouvez faire si vous pensez être victime d’une fraude :
Si vous pensez avoir été victime d’une arnaque ou d’une fraude, il est important de prendre sans délai les mesures nécessaires pour minimiser les dommages et éviter d’autres pertes. Voici quelques mesures recommandées que vous pouvez prendre :
- Communiquez avec votre institution financière : Si vous soupçonnez que votre carte de crédit ou votre compte bancaire a été compromis, ou si vous ne reconnaissez pas une opération, communiquez avec votre banque sur-le-champ. Votre institution financière peut geler vos comptes pour empêcher toute autre activité frauduleuse et vous fournir une nouvelle carte de débit ou de crédit.
- Signalez la fraude au CAFC : Vous devez signaler la fraude à votre service de police local et vous pouvez également la signaler au CAFC. Ces ressources peuvent vous donner des conseils sur les prochaines étapes à suivre.
Il est également utile de savoir ce que la TD ne vous demandera pas.
La TD NE vous DEMANDERA JAMAIS :
- des renseignements personnels par téléphone;
- de pouvoir accéder à votre ordinateur personnel;
- de virer des fonds dans le cadre d’une enquête;
- d’acheter des cartes-cadeaux;
- d’être malhonnête;
- de pouvoir accéder à votre ordinateur ou à votre appareil mobile;
- de vous dépêcher à faire quelque chose.
Pour en savoir plus sur la façon de repérer et d’éviter les fraudes et les arnaques, visitez le portail sur la prévention de la fraude d’Actualités TD.
Ce sondage d'opinion publique a été réalisé pour le compte du Groupe Banque TD du 30 janvier au 4 février 2024 par les experts en gestion de données et d'échantillons de Maru/Blue. Le sondage a été mené auprès de 1 085 Canadiens âgés de 18 ans ou plus, sélectionnés au hasard parmi les panélistes en ligne de Maru Voice Canada. À des fins de comparaison, un échantillon probabiliste de 1 085 personnes aurait une marge d'erreur (qui mesure la variabilité de l'échantillon) d'environ ± 3,1 %, 19 fois sur 20.