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Fraud Header 03
• 10 oct. 2019

Comment ça fonctionne

La fraude par chèque consiste à altérer des chèques légitimes ou à les falsifier afin d’accéder aux fonds des victimes. Les opérations bancaires électroniques gagnent en popularité, mais il importe de demeurer à l’affût de la fraude par chèque, une manœuvre encore prisée des criminels.

Vous protéger

Vous devez connaître dans quelles circonstances vous acceptez un chèque, puisque les bénéficiaires sont responsables des fonds déposés dans leur compte. Les fonds déposés sont assujettis (s’il y a lieu) à la politique de retenue de fonds de la Banque, après quoi ils sont disponibles au client dans son compte. Mais surtout, un chèque peut être retourné pour diverses raisons, notamment la fraude, même si les fonds sont disponibles. Dans ce cas, si les fonds ont été décaissés, la Banque est en droit de recouvrer le montant du chèque de votre compte.

La décision de donner immédiatement accès aux fonds d’un chèque varie selon le client, compte tenu de divers facteurs : antécédents de crédit, durée de la relation avec la Banque et état des comptes existants du client.

Les tactiques des fraudeurs évoluant au rythme effréné des nouvelles technologies, il est important d’en parler avec les membres de la famille et les amis afin de les aider à comprendre comment repérer et signaler les arnaques et éviter de tomber dans le piège.

Conseils : protéger vos chèques de la fraude

  • Conservez vos chèques dans un lieu sûr difficile d’accès. Détruisez les chèques inutilisés des comptes fermés.
  • Réduisez l’utilisation des chèques et préférez les règlements électroniques : virements interbancaires, dépôts directs et paiements préautorisés. Les fonds déposés proviennent du payeur lui-même et sont versés directement au compte du bénéficiaire.
  • Vérifiez régulièrement vos relevés de compte pour déceler les erreurs.

Conseils : vous protéger de la fraude par chèque

  • Que vous receviez des fonds ou fassiez des paiements, l’opération ne doit soulever pour vous aucun doute et vous devez connaître qui a tiré les chèques.
  • De façon générale, méfiez-vous si vous recevez un chèque en « paiement » et que vous devez expédier une partie des fonds ailleurs.
  • Si on vous paie pour une vente ou des travaux exécutés, refusez les chèques. Il est préférable d’accepter seulement une forme de paiement garanti (argent comptant, traite bancaire, virement, etc.).
  • Refusez les chèques altérés.

Si vous ou une personne de votre entourage êtes victime de fraude, signalez-le à votre service de police local ainsi qu’au Centre antifraude du Canada.


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