Des arnaqueurs ciblent la population canadienne en se faisant passer pour un employé d’une banque ou d’un organisme d’application de la loi pour essayer de convaincre les gens de les aider avec une « enquête » sur une affaire bancaire ou policière.
C’est ce que l’on appelle généralement « la fraude de l’enquêteur bancaire ».
Si ce type d’arnaque englobe des scénarios variés, le but de l’arnaqueur est le plus souvent d’obtenir des renseignements personnels et d’inciter la personne ciblée à lui envoyer des fonds. Il est aussi possible que l’arnaqueur tente d’entrer en possession de la carte de débit ou de crédit physique de la personne ciblée et d’obtenir son NIP ou son mot de passe pour accéder à ses comptes bancaires.
Scénario classique
Un arnaqueur se fait passer pour un employé d’une banque ou un enquêteur
Dans ce type d’arnaque, le scénario classique est le suivant : une personne reçoit l’appel d’un arnaqueur qui se fait passer pour un employé du service des fraudes d’une banque. Après s’être présenté en fournissant un numéro d’employé bidon, l’arnaqueur annonce à la personne ciblée que ses comptes ont été compromis, ou encore que la banque mène une enquête sur des cas de fraude commis par le personnel de sa succursale, parfois même en fournissant les noms de vrais membres du personnel.
Il lui demande ensuite de participer à une enquête policière conjointe sur ces cas de fraude en l’intimant de ne pas en parler au personnel de la succursale ni à sa famille ou à ses amis. Dans certains cas, pour encourager la participation, l’arnaqueur promet à la personne une certaine forme de rémunération en échange de son aide.
Dépôts trompeurs
Certains arnaqueurs iront même jusqu’à utiliser des chèques frauduleux ou à prélever des avances de fonds à même les cartes de crédit ou les lignes de crédit de la personne à son insu pour déposer l’argent dans le compte de cette dernière, avant de lui demander de faire un virement qui servira, aux dires de l’arnaqueur, de preuve dans le cadre de son « enquête ».
Protégez-vous
La TD et les organismes d’application de la loi ne vous demanderont jamais de retirer de l’argent ou d’effectuer une opération financière, quelle qu’elle soit, pour les aider à mener une enquête. De même, la TD ne vous appellera jamais pour vous demander le code de vérification à usage unique qui est envoyé à votre appareil mobile ou à votre adresse courriel à moins que vous soyez à l’origine de l’interaction. Elle ne demandera jamais à récupérer votre carte de débit ou de crédit chez vous et ne cherchera jamais à connaître votre NIP ou votre mot de passe.
Comme pour plusieurs autres types de fraudes, si une offre semble suspecte ou est trop belle pour être vraie, c’est fort probablement parce qu’elle l’est.
Suivez ces conseils pour éviter de tomber dans le panneau
Méfiez-vous : Ne faites pas confiance aux « employés » qui vous appellent spontanément, surtout s’ils vous demandent des renseignements personnels. Si vous recevez un appel d’une personne qui prétend travailler à votre banque, raccrochez, puis appelez au numéro qui figure au dos de votre carte de débit ou de crédit.
Ne présumez pas qu’un numéro de téléphone est légitime : Même si votre afficheur indique qu’un appel ou un message provient de votre banque, ne présumez pas de sa légitimité. Les arnaqueurs ont souvent recours à une technologie de mystification de l’appelant pour afficher le nom d’une entreprise ou d’une institution financière, un stratagème qui vise à vous tromper.
Vérifiez la source des fonds : Pour vous faire croire qu’un dépôt a été effectué dans votre compte bancaire principal, les arnaqueurs peuvent utiliser des fonds provenant d’un autre de vos comptes ou de vos produits de crédit (p. ex., carte de crédit ou ligne de crédit sur valeur domiciliaire). Assurez-vous que vous n’êtes pas victime d’un tour de passe-passe en examinant vos comptes à la recherche d’opérations que vous n’avez pas réalisées vous-mêmes.
Faites preuve de prudence : Pour éviter que leur ruse ne soit détectée, les arnaqueurs peuvent vous demander de mentir au personnel de votre banque sur la raison d’un retrait ou le destinateur d’un transfert. Soyez toujours honnêtes avec le personnel de la banque.
Protégez vos renseignements personnels : La TD ne vous appellera jamais pour vous demander le code de vérification à usage unique qui est envoyé à votre appareil mobile ou à votre adresse courriel. Si vous téléphonez à la TD, le personnel vous posera des questions de base pour vérifier votre identité, mais ne vous demandera jamais de divulguer votre mot de passe ou votre NIP au téléphone. Si un appel vous rend mal à l’aise ou que vous avez l’impression qu’on vous pose des questions trop personnelles, raccrochez et appelez au numéro qui figure au dos de votre carte de débit ou de crédit.
Ne donnez pas accès à vos appareils : La TD ne vous demandera jamais d’accéder à distance à votre ordinateur portable ou à un autre appareil. Si vous recevez un appel d’une personne prétendant travailler à votre banque et que celle-ci vous demande de télécharger un logiciel sur votre appareil, raccrochez.
La TD encourage les membres de sa clientèle à se renseigner sur les arnaques courantes et sur les moyens de les éviter.
Voici d’autres façons de vous protéger :
Assurez-vous de connaître vos obligations : Vous devriez connaître vos responsabilités en tant que titulaire de compte ou de carte. Vos obligations sont énoncées dans le contrat que vous signez à l’ouverture d’un compte ou d’un nouveau produit.
Renseignez-vous : Le Centre antifraude du Canada est une bonne source d’information sur les fraudes courantes. Vous pouvez également visiter le Carrefour Prévention de la fraude TD pour en savoir plus sur les tendances en matière de fraude et les façons de vous protéger.
Activez les alertes de fraude : Activez le service Alertes de fraude TD pour recevoir des messages textes si la TD détecte des activités suspectes dans vos comptes.
Si vous avez été la cible d’une fraude :
Faites un signalement : Si vous ou un membre de votre famille êtes la cible d’une arnaque, signalez-le à votre service de police local, à votre institution financière et au Centre antifraude du Canada.
Parlez-en : Si vous avez été victime d’une arnaque, racontez ce qui vous est arrivé. Votre témoignage pourrait aider d’autres personnes à prendre conscience des risques et à éviter les pièges.
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