La raison avant les sentiments : Pourquoi les acheteurs doivent laisser leurs émotions à la porte

Un sondage de la TD révèle que 64 % des Québécois seraient prêt à dépasser leur budget pour acheter une propriété

MONTRÉAL, le 28 sept. 2017 /CNW/ - Puisque la recherche d'une propriété se soldera par votre plus grand investissement financier, celle-ci devrait être un processus rationnel, mené avec logique. Cependant, l'achat d'une propriété s'avère souvent être une montagne russe d'émotions qui amène beaucoup de Québécois à payer davantage qu'ils ne peuvent se permettre, les plongeant ainsi dans l'embarras financier. Le nouveau sondage de la TD sur l'achat d'une propriété révèle que, même si certains marchés immobiliers au pays enregistrent un ralentissement, 64 % des répondants seraient prêt à dépasser leur budget, et plus de la moitié (59 %) disent qu'ils pourraient payer jusqu'à 50 000 $ plus cher que prévu.

« Les émotions jouent un trop grand rôle dans le processus d'achat d'une propriété et poussent les acheteurs à payer plus que ce qu'ils peuvent se permettre, souligne Jean-François Laurin, directeur régional, Est du Canada, spécialiste hypothécaire mobile, TD Canada Trust. Un excès de 50 000 $ ne choque peut-être plus en comparaison du prix total d'une propriété, mais c'est un montant substantiel qui pourrait servir à répondre à d'autres besoins financiers. Que vous emménagiez dans votre première maison ou que vous achetiez quelque chose de plus grand, il est essentiel de rester maître de vos émotions pour prendre des décisions objectives qui respectent votre plan financier à court et à long terme. »

Le sondage de la TD met aussi en lumière un excès de confiance financière chez les Québécois quand il s'agit d'acheter une propriété. Plus de la moitié des acheteurs (53 %) disent qu'ils sont certains de ce qu'ils peuvent payer. Pourtant, 98 % des propriétaires admettent qu'ils auraient aimé penser à tenir compte de leurs autres obligations financières quand ils ont calculé le montant du prêt hypothécaire dont ils avaient les moyens, notamment les taxes foncières (64 %) et les coûts d'entretien de la propriété (57 %) ainsi que les dépenses de style de vie en général (36 %).

« Comment vous vivez est aussi important qu'où vous vivez, affirme M. Laurin. Posséder une propriété est bien plus coûteux que ce à quoi s'attendent les acheteurs. Ceux qui ne tiennent pas compte des coûts supplémentaires pourraient vivre un grand stress financier si leur situation changeait soudainement. Ils risquent aussi de ne pas avoir assez d'argent disponible pour maintenir leur style de vie et continuer à épargner pour l'avenir. »

Pour aider à injecter une bonne dose de réalité financière dans le processus d'achat, la TD propose son Calculateur d'admissibilité hypothécaire qui utilise les renseignements financiers fournis par l'acheteur potentiel pour l'aider à mieux comprendre combien il pourrait avoir les moyens de payer pour une propriété, une fois ses dépenses mensuelles, le paiement de ses dettes et l'épargne pris en compte. Le calculateur illustre des situations au bas, au milieu et à la limite de la fourchette d'abordabilité pour aider l'acheteur à trouver une propriété qui correspond à son budget et à son style de vie. Selon le budget et le choix de quartier de l'utilisateur, il fait aussi le lien avec les inscriptions immobilières de REALTOR.ca et leur permet de communiquer avec un courtier ou un agent spécialisé.

« Plus du tiers des acheteurs québécois nous ont dit qu'ils veulent calculer leur fourchette de prêt hypothécaire eux-mêmes, ce qui fait de ce calculateur un outil idéal pour ceux qui font des recherches. Il aide les acheteurs potentiels à évaluer leur situation financière avec plus de précision et à prendre de meilleures décisions à long terme. Notre calculateur encadre la recherche de propriété en utilisant des paramètres réalistes qui donnent aux acheteurs une fourchette de prix selon leur budget et leur montre des exemples de propriétés qu'ils pourraient se permettre avec les annonces de REALTOR.ca », précise M. Laurin.

Pour aider les Québécois rêvant d'acheter une propriété à faire le bon choix, voici de l'information pratique que propose la TD :

Donnez-vous une marge de manœuvre avant d'acheter : Plus de la moitié des Québécois sondés (52 %) disent être inquiets que la hausse des taux d'intérêt rende l'achat d'une propriété moins abordable, tandis que 36 % sont préoccupés par leur stabilité d'emploi et d'autres problèmes personnels. Parez le plus possible aux imprévus en gardant une marge de manœuvre financière d'au moins trois à six mois, qui vous aidera à contrer les répercussions d'une hausse de taux imprévisible. De plus, prenez le temps de vous informer le mieux possible sur le meilleur type de prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins (par exemple, prêt à taux fixe plutôt que variable). Ainsi vous prendrez une décision éclairée et adaptée à votre situation.

Soyez lucide à propos de votre style de vie : Ne confondez pas votre budget avec le montant du prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible. Recensez vos priorités et soyez honnête quand vous considérez ce dont vous avez vraiment besoin et l'influence qu'auront sur votre qualité de vie vos versements hypothécaires et les coûts d'entretien courants de la propriété. Une bonne organisation de vos priorités réduira les sacrifices financiers que vous devrez faire.

Mettez-vous dans la peau d'un propriétaire : Si vous êtes locataire ou si vous habitez chez vos parents, vous pourriez ne pas avoir vraiment pensé à toutes les dépenses associées à une propriété, hormis les versements hypothécaires. Que ce soit les coûts d'entretien ou les divers types d'assurance nécessaires, vous devez tenir compte de divers facteurs quand vous déterminez le montant que vous avez les moyens de payer. Pour prouver que votre budget est réaliste, ce pourrait être une bonne idée de « tester » votre prêt hypothécaire en mettant de côté ce que vous pensez que vos versements et les coûts de la propriété vous coûteront chaque mois.

À propos du sondage de la TD
La TD a confié à Environics Research Group le mandat de mener un sondage en ligne auprès de 2 000 propriétaires, non-propriétaires, acheteurs et acheteurs potentiels, y compris 500 Québécois, du 28 juillet au 7 août 2017. Pour répondre au sondage, les participants devaient être âgés de 18 ans ou plus et habiter au Canada.

Au sujet de TD Canada Trust
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SOURCE TD Canada Trust