Des placements effectués en prévision de la retraite vous aideront à maximiser votre épargne et à la faire durer à plus long terme
MONTRÉAL, le 22 oct. 2014 /CNW/ - Pour bon nombre de Québécois, un aspect important de la planification de la retraite consiste à épargner maintenant et à effectuer des placements qui leur éviteront de dépendre financièrement de leurs enfants lorsqu'ils arrêteront de travailler. Plus de la moitié des Québécois âgés de 40 à 64 ans prennent soin d'un parent âgé ou s'attendent à le faire, et un peu moins d'un sur cinq apporte aussi un soutien financier ou s'attend à le faire. Comme le révèle un récent sondage de la TD, les travailleurs qui prendront bientôt leur retraite tiennent à éviter à leurs propres enfants de se retrouver dans la même situation qu'eux.
« Si les gens optimisent leur épargne-retraite pendant leurs meilleures années salariales et veillent à améliorer leur posture financière en vue de la retraite, ils seront moins portés à compter sur le soutien financier de leurs enfants, explique Charles E. Martin, vice-président et gestionnaire de portefeuille, Conseils de placement privés, Gestion de patrimoine TD. Même si la plupart des Québécois savent à quel point il est avantageux de commencer à épargner tôt, il est tout aussi important de réfléchir à l'utilisation des fonds pendant la retraite. En tenant compte de ces deux aspects, vous aurez plus de temps pour épargner et investir le plus efficacement possible. »
Charles E. Martin souligne qu'il est important de discuter avec un conseiller financier des placements à faire en prévision de la retraite et de la manière d'en retirer le maximum, notamment en réduisant la ponction fiscale au minimum. Entre autres choses, on doit déterminer dans quelles circonstances il est préférable de retirer des épargnes qui sont assujetties à l'impôt plutôt que celles qui fructifient à l'abri de l'impôt, par exemple dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Et même si le REER peut être converti en FERR en tout temps, ajoute-t-il, une fois la conversion effectuée, il faut en retirer un montant annuel minimum, déterminé en fonction de l'âge du titulaire du fonds ou de son conjoint.
« Si votre conjoint ou conjointe est plus jeune que vous, le retrait minimum sera moins élevé que s'il est établi en fonction de votre âge, mais vous devez choisir l'âge à utiliser avant de faire le premier retrait, et cette décision est définitive, dit Charles E. Martin. Le conseiller financier vous aidera à faire le bon choix, qui pourrait donner lieu à d'importantes économies d'impôt chaque année. »
Selon Gary Direnfeld, spécialiste des relations familiales et travailleur social, il est normal pour les personnes proches de la retraite de ne pas vouloir demander à leurs enfants de les soutenir financièrement à la retraite. Certains, dit-il, ont peut-être déjà apporté un soutien financier à leurs parents, si bien qu'ils sont conscients du fardeau que cela représenterait pour leurs propres enfants. En règle générale, les parents veulent éviter à leurs enfants d'avoir à prendre soin d'eux, mais il se peut qu'ils ne puissent pas faire autrement.
« Beaucoup de gens hésitent à demander de l'aide, même s'ils en ont besoin, poursuit Gary Direnfeld. Mais si vous devez compter sur le soutien financier de vos enfants, il est important d'en discuter honnêtement avec eux pour évaluer l'ampleur du soutien requis et déterminer la contribution qu'ils peuvent apporter sans subir de pression financière ou émotionnelle. »
Outre l'aide financière, Gary Direnfeld souligne que le fait de s'occuper de parents vieillissants comporte des frais indirects tels que la perte de revenu quand on prend soin d'un parent, les coûts d'adaptation de la maison ou de l'appartement pour permettre aux parents de continuer à vivre chez eux le plus longtemps possible ou l'embauche de personnel pour les tâches ménagères. Afin d'éviter de créer des tensions financières au sein de la famille plus tard, explique-t-il, il faut absolument en discuter avec ouverture et franchise à l'avance.
« La plupart des enfants ne veulent pas voir leurs parents aux prises avec des difficultés financières au quotidien, tout comme la plupart des parents ne veulent pas que leurs enfants se privent pour les aider financièrement, dit Charles E. Martin. La retraite comporte un certain nombre d'inconnues, mais en épargnant au maximum pendant leurs meilleures années salariales et en s'assurant que l'argent est avantageusement investi sur le plan fiscal avant de quitter le marché du travail, les parents réduiront la probabilité de devoir compter sur leurs enfants à un moment donné. »
À propos du sondage TD « Prendre soin de ses parents »
Le Groupe Banque TD a demandé à Environics Research Group d'effectuer un sondage auprès de 2 711 Canadiens âgés de 40 à 64 ans au sein d'un échantillon plus vaste de 6 015 Canadiens de 18 ans ou plus. Les réponses ont été recueillies entre le 11 et le 25 février 2014.
À propos de Gestion de patrimoine TD
Gestion de patrimoine TD représente les produits et services de TD Waterhouse Canada Inc., Gestion privée TD Waterhouse Inc., Services bancaires privés, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Banque Toronto-Dominion) et Services fiduciaires, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Société Canada Trust).
À propos du Groupe Banque TD
La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement par l'appellation Groupe Banque TD (TD ou la Banque). La TD est la sixième banque en importance en Amérique du Nord d'après le nombre de succursales et elle offre ses services à plus de 22 millions de clients dans trois principaux secteurs qui exercent leurs activités dans plusieurs centres financiers dans le monde : Services de détail au Canada, y compris TD Canada Trust, Financement auto TD au Canada, TD Wealth (au Canada), TD Direct Investing et TD Assurance; Services de détail aux États-Unis, y compris TD Bank, America's Most Convenient Bank, Financement auto TD aux États-Unis, TD Wealth (aux États-Unis) et une participation dans TD Ameritrade; et Services bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. En outre, la TD figure parmi les principales sociétés de services financiers en ligne du monde, avec quelque 8,8 millions de clients actifs du service en ligne et du service mobile. Au 31 juillet 2014, les actifs de la TD totalisaient 922 milliards de dollars canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite à la Bourse de Toronto et à la Bourse de New York sous le symbole « TD ».
SOURCE TD Canada Trust
