Faire des folies ou épargner? La TD offre des conseils pour aider les Canadiens à profiter au maximum de leur remboursement d'impôt

MONTRÉAL, le 11 avril 2013 /CNW/ - À l'approche du 30 avril, date limite de production des déclarations de revenus, certains Canadiens ont sans doute déjà eu le plaisir de recevoir un remboursement d'impôt, alors que d'autres sont déçus de devoir payer. Qu'importe votre situation, vous pouvez prendre des décisions de placement qui vous aideront à réduire le montant total d'impôt que vous devez payer.

Un grand nombre de Canadiens associent la période des impôts à une somme d'argent ponctuelle. Selon l'Agence du revenu du Canada, le remboursement moyen en 2011 était de 1 580 $. Le montant d'impôt que les Canadiens paient annuellement dépend de plusieurs facteurs, dont le revenu, le lieu de résidence et les retenues.

« De nombreux Canadiens assimilent leur remboursement d'impôt à un boni, même s'il s'agit au départ de leur propre argent, commente François Morin, vice-président associé et chef régional, provinces de l'Atlantique et Québec, Planification financière, Gestion de patrimoine TD. Il peut être tentant de faire des folies et de s'offrir du luxe, mais de nombreux Canadiens devraient à la fois rembourser leurs dettes et épargner pour l'éducation de leurs enfants ainsi que leur retraite. Toute décision quant à la meilleure façon d'utiliser son remboursement d'impôt doit tenir compte de ces besoins. »

M. Morin offre les suggestions suivantes aux Canadiens empressés de dépenser leur remboursement d'impôt :

1. Remboursez vos dettes à intérêt élevé : Ces dettes, par exemple les soldes impayés de cartes de crédit, devraient être votre priorité. Envisagez de faire un paiement global, en particulier si l'intérêt sur la dette n'est pas déductible d'impôt.
   
   
2. Épargnez pour l'éducation d'un enfant : Vous pouvez cotiser à un régime enregistré d'épargne-études (REEE), ce qui peut en outre donner droit à la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE). Le revenu de placement ainsi que le montant de la subvention sont libres d'impôt. Les grands-parents peuvent envisager d'ouvrir un REEE familial et désigner plusieurs enfants comme bénéficiaires.
   
   
3. Dotez-vous d'une stratégie souple en matière d'épargne : Un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) peut s'inscrire dans votre stratégie d'épargne-retraite. Le revenu de placement et les intérêts que vous en tirez ne sont pas imposables. Et puisque vous pouvez retirer les fonds en tout temps, il s'agit d'une excellente façon de vous constituer un fonds d'urgence. Une bonne règle générale consiste à constituer un fonds de prévoyance pouvant couvrir vos frais de subsistance pendant au moins six mois.

M. Morin offre également les conseils suivants aux personnes soucieuses de réduire leurs impôts en prévision de l'année prochaine à :

1. Adoptez une stratégie annuelle en matière d'économies d'impôt : En passant en revue votre répartition d'actifs avec votre conseiller régulièrement pendant l'année, vous pouvez maximiser l'efficience fiscale de vos placements. Il est préférable de cotiser à votre régime d'épargne-retraite (REER) à intervalles réguliers pendant l'année, plutôt que de faire une cotisation unique, afin de tirer parti de l'intérêt composé.
   
   
2. Investissez efficacement en dehors de vos REER/CELI : En compagnie de votre conseiller, définissez un portefeuille d'actifs approprié et envisagez des solutions de placement axées sur l'efficience fiscale. Par exemple, les remboursements de capital ne sont pas imposables lorsqu'on les reçoit, mais ils réduisent le prix de base rajusté du placement. Rappelez-vous par ailleurs que les gains en capital sont imposés à 50 % du taux applicable au produit d'intérêts.
   
   
3. Dès le départ, ne planifiez pas en fonction d'un remboursement d'impôt : Si vous obtenez un remboursement d'impôt élevé, c'est que vous versez trop d'impôt au départ! Envisagez de cotiser régulièrement à votre REER ou discutez avec votre conseiller de stratégies qui sont avantageuses sur le plan fiscal.

« Il importe de prendre des décisions de placement fiscalement avisées en fonction de votre situation. Vous pouvez prendre plusieurs mesures propres à vous aider à toucher un remboursement d'impôt, d'ajouter M. Morin. Vous devez examiner attentivement votre déclaration de revenus de 2012, votre revenu et vos placements et commencer à planifier dès maintenant en vue d'obtenir de meilleurs résultats dans l'avenir. Un peu de planification peut donner des résultats intéressants, non seulement pour l'an prochain, mais également sur un horizon de plusieurs années. »

À propos de Conseils de placement privés, Gestion de patrimoine TD
Conseils de placement privés, Gestion de patrimoine TD est une division de TD Waterhouse Canada Inc., filiale de la Banque Toronto-Dominion. TD Waterhouse Canada Inc. - membre du Fonds canadien de protection des épargnants.

À propos du Groupe Banque TD
La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement par l'appellation Groupe Banque TD (TD). La TD est la sixième banque en importance en Amérique du Nord d'après le nombre de succursales et elle offre ses services à environ 22 millions de clients. Ces services sont regroupés dans quatre principaux secteurs qui exercent leurs activités dans plusieurs centres financiers clés dans le monde : Services bancaires personnels et commerciaux au Canada, y compris TD Canada Trust et Financement auto TD au Canada; Gestion de patrimoine et Assurance, y compris TD Waterhouse, une participation dans TD Ameritrade, et TD Assurance; Services bancaires personnels et commerciaux aux États-Unis, y compris TD Bank, America's Most Convenient Bank, et Financement auto TD aux États-Unis; et Services bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. En outre, la TD figure parmi les principales sociétés de services financiers par Internet du monde, avec plus de 9 millions de clients en ligne. Au 31 janvier 2013, les actifs de la TD totalisaient 818 milliards de dollars canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite à la Bourse de Toronto et à la Bourse de New York sous le symbole « TD ».

SOURCE : Groupe Banque TD