Les Québécois craignent-ils l'imprévu? L'élaboration d'un programme de planification financière peut leur venir en aide

À l'occasion de la Semaine de la planification financière, TD Waterhouse rappelle aux Québécois de penser à long terme et à court terme lorsqu'ils planifient.

MONTRÉAL, le 20 oct. 2011 /CNW/ - Un programme de planification financière est essentiel à l'atteinte des objectifs financiers à long terme, mais c'est aussi un outil incontournable qui peut aider les gens à se préparer à l'imprévu. Cependant, selon le sondage sur la planification financière de TD Waterhouse, 7 Québécois sur 10 âgés de 45 à 64 ans n'ont pas de programme formel de planification; ils sont donc, proportionnellement, les plus nombreux au pays à ne pas en avoir un (68 % comparativement à 61 %).

Interrogés sur les motifs pour lesquels ils n'ont pas de programme de planification financière, 40 % des Québécois ont répondu que, tout en jugeant qu'un tel programme est nécessaire, ils ne se sont pas donné la peine d'en établir un. « Un programme de planification financière constitue la meilleure façon d'évaluer en profondeur sa situation financière actuelle et de préparer l'avenir, déclare Richard La Ferrière, chef de région, Planification financière pour le Québec, TD Waterhouse. Mais il est tout aussi important de se prémunir financièrement contre les imprévus. »

Un conseiller peut aider ses clients à élaborer un programme axé sur la réalisation de l'objectif à long terme d'un avenir sans soucis financiers, qui contient aussi des dispositions en cas de maladie grave, d'accident, de divorce ou de décès hâtif d'un membre de la famille. « Un bon programme doit comprendre des outils comme un fonds d'épargne d'urgence et une assurance, afin de réduire au minimum le risque d'utilisation de l'épargne et des placements à long terme en cas d'imprévus », ajoute M. La Ferrière.

Être en mesure de rattraper un retard et de poursuivre son programme
Comparativement à seulement un quart des Québécois (25 %), deux Canadiens sur cinq (43 %) ont déclaré que leur programme de planification financière n'a pu suivre son cours à cause d'un événement imprévu ou d'une obligation de payer des dépenses pour lesquelles aucune épargne n'avait été constituée. Voici les raisons les plus fréquemment évoquées par les répondants canadiens : perte d'emploi (34 %), achat d'une nouvelle voiture ou réparation imprévue de la voiture (27 %), coûts non planifiés relatifs à l'habitation (25 %) ou dépenses dans le domaine de la santé (16 %).

Parmi les Canadiens qui n'ont pu suivre leur programme tel qu'établi, 34 % ont déclaré qu'ils avaient utilisé les services d'un professionnel de la planification financière pour reprendre la réalisation de leur programme. Plus des deux tiers d'entre eux (69 %) ont révisé leurs dépenses ou leurs placements et 39 % ont dit avoir revu leurs objectifs.

77 % des répondants qui ont perdu le contrôle de leurs finances donneraient le conseil suivant à ceux qui se trouvent dans une situation semblable : constituer un fonds d'urgence pour pallier les imprévus.

Prise en compte de l'instabilité des marchés dans le régime
Au cours des dernières années, les marchés ont été très instables. Cette situation peut faire craindre à un certain nombre de personnes qu'elles seront incapables d'atteindre leurs objectifs financiers à long terme; cependant, ces craintes peuvent être atténuées par l'élaboration d'un programme de planification et le soutien d'un professionnel.

Selon le sondage, même dans le contexte de l'instabilité actuelle des marchés, les Québécois qui ont un programme de planification financière ou des placements sont plus nombreux à se dire au moins assez confiants à l'égard de leurs épargnes et de leurs placements (86 % comparativement à 75 % pour l'ensemble du pays). Les trois quarts (76 %) des Canadiens qui ont travaillé avec un professionnel de la planification financière ont l'impression d'être moins inquiets au sujet de l'instabilité des marchés.

« Au moment de l'élaboration d'un programme de planification, les conseillers tiennent compte d'un vaste éventail de facteurs, comme l'évolution des taux d'intérêt, de l'inflation et des impôts, ce qui rend ce programme plus résistant dans un contexte d'instabilité des marchés », souligne M. La Ferrière.

Établir un programme qui continue à travailler pour l'épargnant
Sur 10 Québécois ayant établi un programme de planification financière, 6 le révisent une fois par année, afin de garantir qu'il favorise encore la réalisation de leurs objectifs, et font des mises à jour en conséquence. Cependant, une révision annuelle pourrait ne pas être suffisante si des changements importants touchent le revenu, les dépenses ou le mode de vie, ou en période d'instabilité des marchés.

« Le conseiller est là pour aider son client, dans les bonnes périodes comme dans les mauvaises; le client ne doit donc pas hésiter à lui soumettre toute question ou préoccupation, ajoute M. La Ferrière. Le conseiller peut passer en revue le portefeuille de placement afin de réduire au minimum toute répercussion négative de l'évolution des marchés ou d'événements imprévus et de faire en sorte que le client se sente à l'aise avec sa stratégie de placement. Le programme de planification financière a été établi pour orienter les choix en matière de finances et de placement, mais si les besoins et priorités changent, il faut ajuster le programme en conséquence. »

Au sujet du sondage de TD Waterhouse sur la planification financière
Entre le 28 septembre et le 3 octobre 2011, un sondage en ligne a été effectué auprès d'un échantillon de 1 207 Canadiens de 45 à 64 ans membres du Forum Angus Reid, dont 292 Québécois. La marge d'erreur pour l'échantillon complet — qui mesure la variabilité d'échantillonnage — est de plus ou moins 2,73 %. Les écarts sont dus au fait que les résultats ont été arrondis.

Au sujet du Groupe Banque TD
La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont appelées collectivement le Groupe Banque TD (la TD). La TD est la sixième banque d'Amérique du Nord par le nombre de succursales. Elle sert quelque 20 millions de clients dans quatre secteurs d'activité clés, répartis entre divers centres financiers de la planète : Services bancaires personnels et commerciaux, y compris TD Canada Trust, TD Assurance et Financement auto TD, Canada; Gestion de patrimoine, y compris TD Waterhouse et une participation dans TD Ameritrade; Services bancaires personnels et commerciaux aux États-Unis, y compris TD Bank, America's Most Convenient Bank et TD Auto Finance U.S.; et Services bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. La TD est aussi une des principales sociétés de services financiers en ligne du monde, avec plus de sept millions de clients en ligne. Le 31 juillet 2011, la TD avait un actif de 665 milliards de dollars canadiens. Le titre de la Banque Toronto-Dominion s'échange sous le symbole « TD » à la Bourse de Toronto et à la Bourse de New York.

Au sujet de TD Waterhouse
TD Waterhouse est l'entité qui regroupe les produits et services offerts par TD Waterhouse Canada Inc. (membre du Fonds canadien de protection des épargnants), Gestion privée TD Waterhouse Inc., Services d'assurance TD Waterhouse Inc., Services bancaires privés TD Waterhouse (offerts par la Banque Toronto-Dominion) et Services fiduciaires privés TD Waterhouse (offerts par La Société Canada Trust).