Questions de famille : Prendre soin d'un enfant ou d'un parent fait-il partie de votre plan?

Votre famille doit être au centre de vos préoccupations
lorsque vous planifiez votre retraite et votre succession

MONTRÉAL, le 27 juin 2011 /CNW Telbec/ - Dans la soixantaine, vous voyez-vous en train de dévaler les pentes de ski ou d'arpenter les terrains de golf? Ou vous imaginez-vous en train de vous détendre à la maison en compagnie de votre famille et de vos amis? Il est certain que vos rêves de retraite peuvent devenir réalité, mais vous devez tenir compte de nombreux facteurs : si vous prévoyez léguer un héritage à votre famille ou à d'autres personnes à votre décès, ou la possibilité de devoir consacrer votre période dorée à prendre soin d'un parent, d'un enfant, ou des deux.

Planifiez maintenant l'avenir de votre famille
Selon le récent Rapport de TD Waterhouse sur les Canadiens et la retraite qui a été réalisé auprès de Canadiens retraités âgés de 55 à 70 ans, la majorité (78 %) des Québécois interrogés ont indiqué qu'ils prévoyaient léguer un héritage à leurs enfants, aux membres de leur famille ou à d'autres personnes à leur décès.

« Pour vous assurer de réaliser vos rêves en la matière, il est essentiel d'élaborer un plan successoral, en plus d'avoir un testament officiel et à jour », conseille Deborah Lorant, directrice régionale, Services fiduciaires privés, TD Waterhouse.

« La planification successorale est beaucoup plus complexe que la majorité des gens le croit. Il faut tenir compte de tous les actifs, les revenus et les passifs de la succession, y compris de la répartition désirée de vos actifs et des conséquences fiscales de votre succession. Si vous voulez léguer des actifs à vos petits-enfants, l'établissement d'une fiducie pourrait s'avérer nécessaire », poursuit-elle.

Il se pourrait que vous ayez encore du travail lorsque vous cesserez de travailler
Selon le Rapport, les défis associés à la prise en charge d'un membre de la famille, que ce soit un parent ou un enfant, ne semblent pas s'atténuer avec l'âge.

Quarante-et-un pour cent des Canadiens retraités âgés de 55 à 70 ans ont toujours au moins un parent vivant, et 30 % des personnes interrogées ont déclaré avoir de la difficulté à trouver un juste équilibre entre les besoins de leur propre famille et ceux de leurs parents ou beaux-parents. Vingt-deux pour cent doivent soutenir financièrement leurs enfants, tandis que 14 % s'occupent de leurs parents en leur offrant un soutien financier (7 %) ou en vivant avec eux (7 %).

Les résultats sont légèrement différents au Québec où 44 % des retraités québécois âgés de 55 à 70 ans ont toujours au moins un parent vivant, et 16 % des personnes interrogées ont déclaré avoir de la difficulté à trouver un juste équilibre entre les besoins de leur propre famille et ceux de leurs parents ou beaux-parents.

« Bien que moins de Québécois aient déclaré avoir de la difficulté à s'occuper de leurs enfants et de leurs parents, prendre soin d'un membre de la famille peut exercer de lourdes contraintes sur votre temps et vos finances. Il est donc important de planifier et d'envisager d'avance différentes éventualités, y compris la prise en charge ou le soutien financier d'un parent ou d'un enfant », affirme M^me Lorant.

Comment se simplifier la vie
Vous avez peut-être prévu passer votre retraite à voyager ou à rester à la maison pour vous consacrer à vos loisirs, à vos amis et aux membres de votre famille, et ainsi tirer le maximum de cette période. Lorsqu'on ajoute à vos responsabilités quotidiennes les complexités associées à la gestion de vos finances personnelles et de celles de vos parents, cette tâche peut s'avérer beaucoup trop lourde - ou tout simplement trop prenante.

« Faire appel à un professionnel peut aider à réduire une partie du stress et des tâches qui vous incombent, précise M^me Lorant, qui attire l'attention sur le service Gestion et protection financières des Services fiduciaires privés TD Waterhouse. Ce dernier peut s'occuper de la gestion des actifs ainsi que de tous les aspects financiers quotidiens d'une personne ou d'un de ses parents. Vous pouvez confier à un professionnel la tâche de gérer les placements, de payer les factures, de planifier et de préparer les déclarations d'impôt sur le revenu ou de fournir des conseils sur des questions complexes telles que la planification fiscale et successorale. Cela rendra la gestion financière beaucoup plus pratique et augmentera votre tranquillité d'esprit. »

Au sujet du Rapport de TD Waterhouse sur les Canadiens et la retraite de 2011
Les données du Rapport de TD Waterhouse sur les Canadiens et la retraite ont été recueillies dans le cadre d'un sondage en ligne personnalisé mené par le groupe Environics Research entre le 2 et le 28 avril 2011 auprès de 1 006 Canadiens retraités âgés de 55 à 70 ans, dont 230 du Québec.

Au sujet du Groupe Banque TD
La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement par l'appellation Groupe Banque TD (TD). La TD est la sixième banque en importance en Amérique du Nord d'après le nombre de succursales et elle offre ses services à plus de 19 millions de clients regroupés dans quatre secteurs clés qui exercent leurs activités dans plusieurs centres financiers névralgiques dans le monde : Services bancaires personnels et commerciaux au Canada, y compris TD Canada Trust et TD Assurance; Gestion de patrimoine, y compris TD Waterhouse et une participation dans TD Ameritrade; Services bancaires personnels et commerciaux aux États-Unis, y compris TD Bank, America's Most Convenient Bank, et Services bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. En outre, la TD figure parmi les principales sociétés de services financiers par Internet du monde, avec environ 7 millions de clients en ligne. Au 30 avril 2011, les actifs de la TD totalisaient 630 milliards de dollars CA. La Banque Toronto‑Dominion est inscrite à la Bourse de Toronto et à la Bourse de New York sous le symbole « TD ».

TD Waterhouse représente les produits et les services offerts par TD Waterhouse Canada Inc. (membre du Fonds canadien de protection des épargnants), Gestion privée TD Waterhouse Inc., Services d'assurance TD Waterhouse Inc., Services aux clients privés TD Waterhouse (offerts par La Banque Toronto-Dominion) et Services fiduciaires privés TD Waterhouse (offerts par La Société Canada Trust).