Le sondage de TD Waterhouse réalisé en 2008 auprès des investisseurs canadiens indique que la plupart d'entre eux s'en remettent au hasard en matière de planification de la retraite

- Peu d'investisseurs possèdent un plan de retraite structuré ou savent quels seront leurs besoins financiers à la retraite. - Les Canadiens croient de moins en moins qu'ils pourront avoir une retraite aisée. - La somme dont les hommes pensent avoir besoin à la retraite est de 59 % plus élevée que celle qu'indiquent les femmes. - La somme dont les résidents de la Colombie-Britannique disent avoir besoin pour prendre leur retraite est de 90 % plus élevée que celle qu'indiquent les Québécois. TORONTO, le 12 fév. /CNW/ - Bien que la grande majorité (87 %) des adultes canadiens détiennent des RER, peu d'entre eux (14 %) possèdent un plan de retraite décrivant leurs objectifs financiers et les moyens qu'ils prendront pour les atteindre. Moins du tiers (31 %) ont déjà essayé de calculer la somme dont ils auront besoin pour avoir une retraite aisée. Voici quelques-uns des résultats du sondage de TD Waterhouse réalisé en 2008 auprès des investisseurs. Ce manque de planification des Canadiens entraîne évidemment une baisse importante de la confiance avec laquelle ils envisagent une retraite aisée. En effet, 73 % des répondants affirment qu'ils sont "un peu confiants", alors que ce pourcentage était de 84 % l'an dernier. "Un RER constitue la pierre angulaire de l'épargne-retraite, mais il ne doit pas être confondu avec un plan de retraite, souligne Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse. On parle de plus en plus du "nouveau visage de la retraite". Les gens vivent plus longtemps, sont plus actifs et ont de plus grandes attentes face à cette période de leur vie. Pourtant, un nombre insuffisant d'entre eux se fixent sérieusement des objectifs ou réfléchissent à la façon dont se déroulera leur retraite." "Un plan de retraite aide les gens à déterminer s'ils veulent ou non continuer à travailler, où ils vivront, quelles seront leurs obligations familiales courantes et quelles activités ils pratiqueront pendant leur temps libre, poursuit Mme Lovett-Reid. Lorsqu'ils connaissent bien ces facteurs clés, ils peuvent mieux prévoir leurs revenus et leurs dépenses, et établir un plan de revenu de retraite personnel." Bien que les personnes qui sont plus près de la retraite (celles âgées de 50 à 69 ans) soient plus susceptibles d'avoir un plan de retraite écrit que celles qui sont plus jeunes, elles sont tout de même peu nombreuses à posséder un tel plan (18 %). L'importance d'un plan de retraite est mise en évidence par les résultats du sondage et les changements démographiques en cours au Canada. Plus de la moitié (55 %) des investisseurs non retraités considèrent qu'ils auront probablement besoin des conseils d'un expert à un moment ou l'autre de leur retraite, bien que la moitié des personnes appartenant à ce groupe ne soient pas certaines d'en avoir les moyens. Selon les Instituts de recherche en santé du Canada (IRSC), 6,7 millions de Canadiens auront plus de 65 ans d'ici 2021. Cette tranche d'âge représentera le quart de la population d'ici 2031. En outre, l'espérance de vie des Canadiens compte parmi les plus élevées au monde. Une Canadienne âgée de 65 ans peut s'attendre à vivre en moyenne encore 20,8 ans. Ce chiffre est de 17,4 ans dans le cas d'un homme. La plupart des Canadiens jouiront encore d'une bonne santé pendant environ 13 ans après avoir eu 65 ans. Le portrait dressé par les résultats du sondage de TD Waterhouse auprès des investisseurs correspond à celui d'un retraité actif. Ces résultats indiquent que 85 % des personnes interrogées ont l'intention de voyager et que le même pourcentage de répondants prévoient s'adonner à un nouveau passe-temps. Près des deux tiers des répondants (63 %) songent à se consacrer en partie à leurs petits-enfants et 44 % pensent qu'ils s'occuperont de leurs parents âgés. "Ces chiffres nous montrent que les revenus requis à la retraite varieront, affirme Mme Lovett-Reid. Les futurs retraités dépenseront probablement davantage au cours des premières années de leur retraite, puisqu'ils voyageront, auront de nouveaux passe-temps et veilleront au bien-être de leurs petits-enfants ou de leurs parents âgés. Ces dépenses iront peut-être en diminuant à mesure qu'ils deviendront moins actifs. En revanche, comme un nombre croissant de Canadiens vivront jusqu'à 80 ans et plus, leurs besoins financiers augmenteront considérablement au cours des dernières années de leur vie, lorsqu'ils devront vivre dans un logement avec assistance et auront recours à d'autres services aux aînés." "Le plan de retraite doit donc être suffisamment précis pour tenir compte de ces divers besoins financiers. C'est pourquoi il est si important de consulter un expert financier qui veillera à ce qu'il offre toute la souplesse requise." Cinquante-sept pour cent des répondants étaient en mesure d'évaluer correctement la somme dont ils auront besoin pour bien vivre à leur retraite. Parmi les membres de ce groupe, la somme moyenne requise était de 727 000 $. Il existe cependant un écart énorme entre les réponses des femmes et celles des hommes, la somme moyenne indiquée par ces derniers s'élevant à 848 000 $, soit 59 % de plus que celle des femmes, qui était de 532 000 $. Cet écart est également important d'une région et d'un groupe d'âge à l'autre. Les résidents de la Colombie-Britannique pensent qu'ils auront besoin d'un montant de 923 000 $, soit 90 % de plus que celle qui est mentionnée par les Québécois (486 000 $). Les Canadiens de moins de 34 ans croient, pour leur part, qu'ils auront besoin de 933 000 $; la somme indiquée par ceux de 50 à 69 ans est d'environ la moitié (477 000 $). Autres résultats du sondage : - Presque deux répondants sur trois (64 %) prévoient prendre leur retraite à l'âge de 65 ans ou avant. - Parmi les investisseurs les moins sûrs de réussir à économiser suffisamment d'argent pour bien vivre à la retraite, les deux tiers (66 %) mentionnent que leur incapacité à épargner constitue leur principal obstacle. Ces résultats proviennent d'investisseurs indiquant que leurs dettes sont trop élevées pour leur permettre d'avoir des économies, un groupe qui a beaucoup augmenté depuis 2006. - L'épargne personnelle et les RER sont cités par la majorité (plus de 80 %) des investisseurs canadiens non retraités comme les principales sources de revenus qui serviront à financer leur retraite. Un peu plus de la moitié de ces investisseurs indiquent des sources de revenus gouvernementales, telles que le RPC ou le Programme de la sécurité de la vieillesse. - Toutefois, les jeunes investisseurs (ceux de moins de 50 ans) se fient beaucoup moins aux régimes de pension gouvernementaux, tels que le RPC, et tendent beaucoup plus que les investisseurs âgés à ne compter que sur leurs propres économies et leurs RER. - Les femmes se préoccupent davantage de leur retraite que les hommes : - 69 % d'entre elles sont soucieuses de demeurer actives et en santé, ce qui est le cas de 60 % des hommes; - 51 % des femmes redoutent de ne pas pouvoir garder le même niveau de vie à la retraite, alors que 9 % des hommes partagent cette crainte; - 49 % des femmes ont peur d'épuiser leur épargne-retraite avant leur décès, une inquiétude présente chez 35 % des hommes; - 40 % des femmes craignent de devenir un fardeau pour leur famille, ce qui est le cas de 27 % des hommes. - Plus de la moitié (55 %) des investisseurs de moins de 35 ans ont peur d'épuiser leurs économies avant leur décès, alors que seulement 29 % des investisseurs de plus de 50 ans partagent cette inquiétude. "Les profonds changements démographiques en cours au Canada obligent beaucoup d'entre nous à reconsidérer notre façon de planifier et de préparer notre retraite, conclut Mme Lovett-Reid. L'écart entre les aspirations et la préparation des futurs retraités demeure tout de même considérable. La plupart des gens veulent prendre une retraite complète à l'âge de 65 ans ou avant. Toutefois, les résultats du sondage de cette année indiquent que les Canadiens sont moins sûrs de pouvoir s'offrir une retraite aisée et que très peu d'entre eux ont pris les mesures nécessaires pour avoir un plan structuré. Il est difficile de prévoir l'avenir. C'est pourquoi il est important de rencontrer un expert qui posera les bonnes questions et vous aidera à élaborer un plan." Le sondage en ligne a été effectué par TNS Canadian Facts, du 14 au 27 décembre 2007, auprès de 1 077 investisseurs âgés de 18 à 69 ans et vivant dans diverses régions du Canada. Les résultats sont exacts dans une proportion de plus ou moins 3,1 %, 19 fois sur 20. Au sujet de TNS TNS est l'un des principaux groupes d'informations de marché au monde, offrant des évaluations de marché, des analyses et une compréhension des marchés, grâce à ses sociétés exerçant leurs activités dans 70 pays. Travaillant avec des organisations nationales et internationales, TNS aide ses clients à élaborer des stratégies d'affaires efficaces et à améliorer leurs relations d'affaires avec leur clientèle. Au Canada, TNS Canadian Facts offre des études de marché primaire complètes. Sa mission est de devenir le sixième sens des affaires(MC) en permettant à ses clients de mieux comprendre le comportement de leur clientèle, de mieux prévoir ses actions et de mieux saisir ce qu'elle recherche vraiment. Au sujet du Groupe Financier Banque TD La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement par l'appellation "Groupe Financier Banque TD". Le Groupe Financier Banque TD offre ses services à plus de 14 millions de clients regroupés dans quatre secteurs fondamentaux exerçant leurs activités dans plusieurs centres financiers clés partout dans le monde : les services bancaires personnels et commerciaux au Canada, offerts notamment par TD Canada Trust; la gestion de patrimoine, incluant les activités de TD Waterhouse et un investissement dans TD Ameritrade; les services bancaires personnels et commerciaux offerts aux Etats-Unis par TD Banknorth, ainsi que les services bancaires de gros, fournis entre autres par Valeurs Mobilières TD. Le Groupe Financier Banque TD se classe aussi parmi les plus grands prestataires de services financiers en ligne du monde, puisqu'il compte plus de 4,5 millions de clients qui font des affaires par voie électronique. Au 31 octobre 2007, le Groupe Financier Banque TD possédait des actifs de 422 milliards de dollars canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite aux Bourses de Toronto et de New York sous le symbole "TD", ainsi qu'à la Bourse de Tokyo. Renseignements: Marie-Claude Leroux, marieclaude@morinrp.com, T (514) 289-8688

Le sondage de TD Waterhouse réalisé en 2008 auprès des investisseurs canadiens indique que la plupart d'entre eux s'en remettent au hasard en matière de planification de la retraite

See you in a bit