Si vous vous surprenez à penser davantage à votre retraite ces jours-ci, vous n’êtes pas seul. Selon un sondage Ipsos réalisé pour le compte de la TD en janvier 2021, plus d’un Canadien sur trois affirme que la pandémie a eu un impact sur ses plans d’épargne et de retraite.
Bien que la situation soit troublante pour de nombreux Canadiens dont l’épargne a été touchée, beaucoup de personnes ont également du mal à savoir vers qui se tourner pour les prochaines étapes de la planification de leur retraite.
« La pandémie a amené de nombreux Canadiens à réfléchir à leurs plans de retraite, voire à les changer », explique Kevin Moffatt, vice-président, Gestion des affaires et Gouvernance, Services bancaires personnels au Canada et « champion des aînés » à la TD (membre désigné de l’équipe de direction de la TD dont le rôle est de promouvoir les intérêts des aînés).
« Même si Internet regorge d’information sur la planification de la retraite, trouver celle qui nous convient n’est pas nécessairement facile. D’où l’importance d’obtenir des réponses fiables à vos questions sur la retraite », ajoute-t-il.
Pour obtenir des réponses à certaines des questions les plus difficiles sur la planification de la retraite, nous nous sommes entretenus avec Minju Kim, conseillère TD à Vancouver.
Est-ce que j’aurai assez d’argent pour prendre ma retraite?
« C’est sans aucun doute la plus grande question que se posent les gens lorsqu’ils pensent à la retraite », dit Minju Kim.
Elle explique que les Canadiens ne se rendent pas toujours compte de la quantité d’information qui existe pour les aider à planifier la retraite qu’ils souhaitent.
« Pour savoir combien d’argent il vous faudra pour prendre votre retraite, vous devez d’abord déterminer à quoi vous voulez que votre retraite ressemble », dit-elle.
Minju Kim croit que les clients peuvent commencer par se poser quelques questions de base, notamment :
- Quand voulez-vous prendre votre retraite et quel âge aurez-vous au moment de la prendre?
- Quel âge aurez-vous à la date idéale de votre retraite?
- Si vous êtes marié ou avez un conjoint de fait, prendrez-vous votre retraite en même temps?
- Combien pensez-vous devoir (ou vouloir) dépenser à la retraite?
- Comment vos attentes en matière de revenu à la retraite se comparent-elles à ce que vous gagnez et dépensez actuellement?
C’est là où un calculateur-retraite peut s’avérer très utile, souligne Minju Kim.
« Un calculateur-retraite est un excellent outil qui peut vous aider à voir clair sur la façon d’estimer la date de la retraite et l’épargne requise », dit-elle.
Le calculateur-retraite de la TD peut vous aider à mieux imaginer à quoi pourrait ressembler votre retraite, ajoute Minju Kim.
« Notre calculateur-retraite est un outil que vous pouvez utiliser vous-même pour vous familiariser avec les rouages de votre plan de retraite », dit-elle.
« Comme la réponse à la question "Combien d’argent me faudra-t-il?" varie selon chaque personne, un calculateur en ligne peut vous aider à explorer différents scénarios de retraite selon la date de votre départ à la retraite, vos dépenses prévues et votre épargne-retraite actuelle. »
Vous pouvez également utiliser un calculateur-retraite pour vous aider à comprendre l’incidence que pourraient avoir des changements apportés aujourd’hui – comme épargner davantage, changer l’âge de votre départ à la retraite ou modifier la façon dont votre épargne est investie – sur vos plans de retraite.
« Je recommande vivement d’essayer différents scénarios avec un calculateur. C’est un excellent point de départ », dit-elle.
« Ensuite, vous pourrez rencontrer un conseiller TD pour obtenir des réponses et des renseignements plus concrets et peaufiner vos plans. »
Est-ce que c’est possible de prendre ma retraite sans régime de retraite ni épargne-retraite?
« C’est une autre grande question que les gens me posent quand ils commencent à penser à la retraite », affirme Minju Kim.
« La bonne nouvelle, c’est qu’il y a de nombreuses façons de financer une retraite réussie, même si vous n’avez pas de régime de retraite traditionnel de votre employeur ni d’épargne mise de côté spécifiquement pour la retraite. »
De nombreuses personnes qui prévoient prendre leur retraite au Canada recevront un certain revenu de retraite par le biais du Régime de pensions du Canada ou du Régime de rentes du Québec, si elles ont travaillé au Canada. On peut commencer à recevoir des prestations mensuelles au titre de ces régimes dès qu’on atteint l’âge de 60 ans, mais elles augmenteront si on attend après 60 ans.
« Outre ces sources de revenus, il y a d’autres façons de financer votre retraite », explique Minju Kim.
Par exemple, les propriétaires pourraient utiliser la valeur de leur maison. D’autres se tournent du côté de l’immobilier pour générer des revenus locatifs.
« L’absence d’un régime de retraite traditionnel ou d’un compte d’épargne-retraite n’est pas un phénomène rare », assure Minju Kim.
« Et ça ne veut pas dire que votre retraite ne sera pas financièrement viable. »
Si ma situation change, pourrai-je encore me permettre de prendre ma retraite?
« L’avenir est imprévisible », dit Minju Kim.
« Et les gens peuvent avoir des préoccupations et se demander, par exemple, "Qu’arrivera-t-il si mon enfant adulte doit revenir vivre chez moi?" ou "Que se passera-t-il si je me sépare de mon conjoint, ou si mon conjoint décède?" »
Dans le fond, la vraie question c’est « Comment puis-je m’assurer que mes plans de retraite pourront s’adapter aux grands changements de la vie? »
Un bon plan de retraite est flexible, de façon à tenir compte des changements qui pourraient survenir, même les plus importants, explique Minju Kim.
Par ailleurs, si vous revoyez votre plan régulièrement – que ce soit tous les ans, tous les deux ans ou lorsqu’un événement inattendu survient – vous pourrez planifier en fonction de votre nouvelle réalité.
« Discuter avec un conseiller des répercussions éventuelles que pourrait avoir un changement dans votre vie sur votre retraite vous aidera à avoir confiance dans votre plan de retraite », ajoute-t-elle.
« Nous pouvons vous aider à repérer les ajustements que vous pourriez avoir à faire afin de réduire au minimum les impacts sur la retraite que vous avez planifiée. Nous savons que votre vie va changer, mais cela ne signifie pas que vous ne devez pas planifier votre retraite. La clé, c’est de mettre en place un plan adapté à vous – à vos objectifs, à votre situation et à vos souhaits. »
Prenez un rendez-vous virtuel avec un conseiller ou une conseillère TD pour dresser un plan de retraite personnalisé.