Un nouveau sondage de la TD mené auprès d’étudiants canadiens de niveau postsecondaire et de leurs parents révèle que les étudiants éprouvent des difficultés financières, peut-être plus que jamais auparavant.
« Ces dernières années, les étudiants sont dans une position bien plus difficile sur le plan financier que les générations précédentes », déplore Emily Ross, VP, parcours Conseils sur les services bancaires courants à la TD. « Génération après génération, le coût de la vie a augmenté de façon non négligeable, et il semble que cela pèse vraiment sur les moyens des étudiants. »
Près de deux tiers (65 %) des étudiants interrogés dans le cadre du sondage ont déclaré être dans une situation financière instable et 45 % ont dit avoir l’impression de ne pas être en mesure de subvenir à leurs besoins de base comme la nourriture et le logement. Sur une note plus positive, Emily Ross fait remarquer que 61 % des étudiants interrogés ont indiqué qu’ils aimeraient en savoir plus sur la création de budgets et la planification financière.
Emily Ross s’est entretenue avec Actualités TD afin de faire part de quelques conseils pour aider les étudiants et leurs parents à se sentir plus en confiance sur le plan financier. Dans la suite de cet article, elle explique comment établir et gérer un budget en tant qu’étudiant.
Pourquoi est-il important d’établir un budget?
Même si je pense qu’établir un budget est important pour tout le monde, j’estime que ça l’est d’autant plus pour les étudiants étant donné que leur entrée au collège ou à l’université marque souvent la première fois qu’ils doivent réellement gérer leurs finances par eux-mêmes.
Un budget est un guide qui peut vous aider à garder le cap afin d’atteindre vos objectifs financiers. Établir un budget présente des avantages évidents : vous pouvez notamment savoir où va votre argent et vous sentir en confiance, sachant que vous pourrez remplir vos obligations financières pour l’année scolaire, comme payer les frais de scolarité et les manuels. Ensuite, une fois les dépenses indispensables couvertes, votre budget vous permet de déterminer si vous êtes en mesure d’épargner et de planifier pour le long terme.
Avoir un budget peut aussi diminuer le stress ressenti par les étudiants. En effet, ne pas savoir si vous pourrez payer votre prochaine facture peut vous peser en tant qu’étudiant, ou même plus généralement qui que vous soyez. Éliminer cette incertitude peut alors être bénéfique sur le plan de la santé mentale.
Comment établir un budget?
Se lancer dans la création d’un budget peut être intimidant.
Une des premières choses que je recommande aux étudiants est de bien déterminer leurs revenus. À combien s’élèvent vos rentrées d’argent? Ensuite, il faut dresser une liste de vos dépenses mensuelles, comme le loyer, la nourriture, les frais de scolarité, les manuels et les autres frais récurrents.
Si vous avez besoin d’aide pour venir à bout de ces calculs, vous pouvez vous servir d’un outil comme la Calculatrice de flux de trésorerie personnel TD. Un autre excellent outil proposé par la TD est le Calculateur de budget étudiant TD, qui vous guide pas à pas en passant en revue les principales catégories de dépenses et vos éventuelles sources de revenus. Cela peut vous aider à établir votre premier budget d’étudiant.
Nous venons également de relancer le portail de conseils pour les étudiants TD, qui contient un grand nombre de ressources et de contenus très utiles.
Vous pouvez par ailleurs vous tourner vers l’un de nos banquiers personnels dans une succursale TD. Aider nos clients à rehausser leur confiance financière est important pour nous. Un banquier personnel TD peut vous aider à partir du bon pied afin d’établir un budget adapté à vos besoins.
Les conseils de planification budgétaire sur les médias sociaux, une bonne idée?
Comme tout le monde, j’apprécie TikTok, mais lorsqu’il est question de conseils financiers, à la TD, nous pensons qu’il est essentiel de recevoir des conseils personnalisés qui correspondent à votre situation. Et ce n’est pas ce que vous trouverez sur les médias sociaux. Nous mettons également en garde vis-à-vis des conseils financiers prodigués par des personnes qui ne sont pas des professionnels de la finance. Je conseillerais de voir ce que les gens disent sur TikTok ou sur toute autre plateforme de médias sociaux uniquement comme du divertissement, ou éventuellement comme des pistes de réflexion, mais d’éviter de partir du principe que ces contenus se substituent à des conseils financiers.
Comment faire le suivi de vos dépenses?
L’appli Dépense TD est un super outil qui vous permet de faire le suivi de votre épargne et de vos dépenses sur vos comptes de dépôt et de carte de crédit TD. Elle peut créer des vues de vos rentrées et sorties d’argent mensuelles et quotidiennes. Elle peut aussi vous aider à établir une liste d’objectifs d’épargne et vous fournir des renseignements utiles pour atteindre ces objectifs.
Comment respecter votre budget et maîtriser vos dépenses?
D’après les résultats du sondage, 64 % des étudiants interrogés disposent actuellement d’une certaine forme de budget pour faire le suivi de leurs dépenses mensuelles, mais seuls 41 % disent réussir à le respecter de façon régulière.
Pour les personnes qui ont du mal à gérer leur budget, il est crucial de savoir faire la différence entre les besoins et les envies.
Demandez-vous de quoi vous avez besoin. Vous avez besoin de vous inscrire, donc de payer des frais de scolarité, vous avez besoin de vous loger, ce qui implique un loyer, vous avez besoin d’acheter vos manuels et vous avez besoin de vous nourrir. Vous avez peut-être aussi besoin d’un moyen de transport, qui s’accompagne de frais. Ensuite, il y a un certain nombre de choses dont vous avez envie. Est-ce que vous avez besoin d’aller au restaurant ou est-ce que vous avez envie d’aller au restaurant? Combien dépensez-vous en divertissements? Combien dépensez-vous en vêtements? Est-ce que vous faites vos achats dans des magasins chers?
Par ailleurs, est-ce que vous payez pour des biens ou services dont vous n’avez pas besoin ou que vous n’utilisez pas? Par exemple, un abonnement à un centre d’entraînement où vous n’allez jamais ou peut-être de multiples plateformes de diffusion en continu? Mises bout à bout, ces dépenses sous forme d’abonnements peuvent finir par représenter plusieurs centaines de dollars par mois. C’est l’une des premières catégories de dépenses sur laquelle nous vous conseillons de vous pencher pour trouver des possibilités d’économies.
Comment une ligne de crédit étudiant pourrait-elle aider?
Une ligne de crédit est une réserve de fonds à laquelle vous pouvez recourir pour payer vos dépenses. Un certain montant est approuvé pour vous. Néanmoins, vous ne devez pas oublier que lorsque vous utilisez ces fonds, vous empruntez de l’argent à la banque et que des intérêts seront facturés sur le montant emprunté.
Comment les parents et mentors peuvent-ils aider les étudiants avec leur budget (et pourquoi devraient-ils le faire)?
Évidemment, les parents veulent être en mesure d’aider [financièrement leurs enfants pendant leurs études] et presque tous le font (94 % d’après le sondage). Or il ressort également du sondage que pour 42 % des parents interrogés, soutenir financièrement leurs enfants pendant leurs études implique de limiter les dépenses « plaisir », comme les vacances ou les « folies ».
Ainsi, je pense qu’il est important pour les parents qui ont actuellement des enfants en âge de faire des études postsecondaires ou approchant de la fin du secondaire d’établir un budget et de déterminer quelles seront leurs liquidités, à quelle hauteur ils peuvent participer et quelles concessions ils sont prêts à faire sur leurs besoins et leurs envies.
Les parents peuvent aussi se renseigner sur les éventuelles sources de financement proposées pour les études postsecondaires de leurs enfants, par exemple des bourses ou des prêts étudiants offerts par la province, ou une aide financière par l’entremise de l’établissement d’enseignement.
Et n’oubliez pas, plus vos enfants qui sont aux études respectent leur budget, moins ils sont susceptibles de revenir vers vous en ayant besoin de plus d’argent que ce que vous aviez prévu de leur donner. C’est une bonne raison de planifier la réussite financière de vos enfants pour les années à venir avec eux.
Pour obtenir plus de renseignements et de conseils sur la façon de répondre aux besoins financiers d’un étudiant, visitez le portail de conseils pour les étudiants TD ou prenez rendez-vous avec un banquier personnel TD dans votre succursale.
À propos du sondage
Le sondage Maru Public Opinion, réalisé pour le compte de la TD, a été mené par les spécialistes en collecte de données et d’échantillons de Maru/Blue. Parmi les 1 029 adultes canadiens sélectionnés au hasard qui étaient panélistes en ligne de La Voix Maru et qui ont été interrogés du 26 juillet au 4 août 2024, 514 sont actuellement inscrits dans un établissement d’enseignement postsecondaire et 515 sont des parents d’étudiants de niveau postsecondaire. Les résultats de ce sondage ont été pondérés par région pour refléter la population, selon les données de recensement. À des fins de comparaison, un échantillon probabiliste de cette taille aurait une marge d’erreur (qui mesure la variabilité de l’échantillon) d’environ +/- 4,3 %, 19 fois sur 20. Les chiffres ayant été arrondis, des écarts peuvent survenir entre les totaux et les données du tableau.