Vous ne savez pas bien quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable? Rassurez-vous : c’est le cas de beaucoup de gens.
Quand on a besoin d’un prêt hypothécaire pour s’acheter une propriété, l’une des décisions les plus importantes qu’on aura à faire, c’est probablement choisir entre taux fixe et taux variable. Il faut se demander quel type de taux convient à son train de vie, et à quel point on est à l’aise avec le fait que le taux varie pendant la durée du prêt, si on choisit la deuxième option.
Avant de décider, il faut toutefois s’assurer de bien comprendre la différence entre les deux :
Prêt hypothécaire à taux fixe
- Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux reste le même pour toute la durée du prêt hypothécaire.
- Quelles que soient les fluctuations du taux d’intérêt de la Banque, le taux hypothécaire ne bougera pas, pas plus que le montant des versements hypothécaires, et ce, pendant toute la durée du prêt.
Prêt hypothécaire à taux variable
- Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux est basé sur le taux hypothécaire préférentiel TD, qui peut fluctuer tout au long de l’année.
- Par conséquent, le taux variable qu’on obtient quand on contracte ou qu’on renouvelle un prêt hypothécaire peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt. Si le taux hypothécaire préférentiel TD baisse, une plus grande proportion du versement hypothécaire sera destinée au capital du prêt. Et inversement, s’il augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts.
- Au renouvellement, il faut aussi s’attendre à voir un ajustement du montant des versements hypothécaires pour que le calendrier de remboursement initial soit respecté. Pourquoi? Parce que comme ce montant est resté le même pendant toute la durée du prêt, s’il y a une hausse des taux, le montant des versements pourrait devoir être augmenté au renouvellement. Cette situation peut aussi survenir quand on modifie le calendrier de remboursement pendant la période de prêt.
Alors, taux fixe ou taux variable?
En règle générale, si on préfère la stabilité et qu’on craint que les taux augmentent pendant la durée du prêt, le taux fixe est probablement la meilleure option, surtout s’il s’agit d’un premier achat.
Les prêts hypothécaires à taux variable de la TD conviennent mieux aux personnes qui acceptent de ne pas savoir exactement quel sera le montant de leur solde impayé au renouvellement, s’il y a effectivement une hausse des taux d’intérêt pendant la durée de leur prêt. Mais sachez que si vous optez pour un taux variable et que, finalement, vous n’êtes pas à l’aise avec cette éventuelle fluctuation, vous aurez toujours la possibilité de passer à un prêt hypothécaire à taux fixe aux taux en vigueur, sous réserve de certaines conditions.
Si vous savez à quoi vous attendre, vous pourrez entamer vos démarches d’accession à la propriété avec plus de confiance. Pourquoi ne pas consulter un conseiller ou une conseillère hypothécaire TD? Vous pourrez ainsi déterminer quel type de prêt convient le mieux à votre situation.
Pour en savoir plus sur les options de prêts hypothécaires de la TD, c’est par ici.