Skip to main content
House Hunters Header
• 7 sept. 2022

Avec la hausse des taux d’intérêt et le ralentissement des ventes immobilières dans de nombreuses villes du pays, les personnes à la recherche d’une propriété ont beaucoup de choses à prendre en compte.

Après avoir vu les prix des maisons exploser un peu partout au pays pendant la pandémie, les aspirants propriétaires assistent désormais à une chute des prix dans de nombreuses villes et, en parallèle, à une hausse du coût d’emprunt.

En juillet, la Banque du Canada a augmenté son taux directeur de 100 points de base – ou 1 % – pour lutter contre l’inflation galopante. C’était sa quatrième augmentation de taux d’affilée depuis mars 2022. Et en septembre, elle a annoncé une nouvelle hausse.

Comme le taux directeur de la banque centrale a une incidence sur le taux auquel les banques canadiennes prêtent des fonds aux entreprises et aux particuliers, cette hausse se répercute sur le taux hypothécaire préférentiel TD, c’est-à-dire le taux d’intérêt annuel variable qui sert de référence à la TD pour déterminer le taux d’intérêt des prêts hypothécaires.

La conséquence pour les Canadiens et les Canadiennes à la recherche d’une maison? Quand ils feront une demande de prêt hypothécaire à la TD, ils ne bénéficieront sans doute pas des faibles taux d’intérêt qui étaient monnaie courante depuis plusieurs années. Autrement dit, malgré la baisse des prix, ils n’auront peut-être pas droit à un montant de prêt aussi élevé que ce qu’ils auraient pu obtenir par le passé.

Variation des taux d’intérêt : conséquences sur la recherche de propriété

Selon Marco Torto, directeur de district et spécialiste hypothécaire mobile à la TD, quand on a besoin d’un prêt hypothécaire pour s’acheter une maison, l’une des décisions les plus importantes qu’on aura à faire, c’est choisir entre taux fixe et taux variable. Il faut se demander quel type de taux convient à son train de vie, et à quel point on est à l’aise avec le fait que le taux varie pendant la durée du prêt, si on choisit la deuxième option.

(Pour en savoir plus sur les différences entre taux fixe et taux variable, lire cet article d’Actualités TD.)

Un taux d’intérêt fixe, c’est un taux qui restera le même pour toute la durée du prêt hypothécaire. Il ne bougera pas, pas plus que le montant des paiements de capital et d’intérêts du prêt. Dans un contexte de hausse des taux, certaines personnes préfèrent opter pour ce type de taux pour connaître le montant exact de leurs versements hypothécaires pendant toute la durée du prêt, surtout si elles craignent que cette hausse se poursuive.

Un taux d’intérêt variable, en revanche, peut fluctuer pendant la durée du prêt. À la TD, le montant total des versements hypothécaires restera le même pour toute la durée du prêt, mais si le taux hypothécaire préférentiel TD baisse (et que, par conséquent, le taux variable d’un client baisse également), une plus grande proportion du versement sera destinée au capital. Et inversement, si ce taux (et donc le taux variable) augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts.


Mal à la tête? Rassurez-vous : c’est le cas de beaucoup de gens.

D’après les récents échanges qu’a eus Marco Torto avec des acheteurs potentiels, si vous êtes à la recherche d’une maison et que tout ceci vous donne mal à la tête, sachez qu’il y a beaucoup de personnes dans la même situation que vous.

« Depuis quelques mois, nous recevons beaucoup de questions d’acheteurs potentiels, surtout au sujet des conséquences éventuelles de la hausse des taux d’intérêt sur le montant qu’ils auraient les moyens de débourser », raconte-t-il.

« Au début de l’année, les gens se dépêchaient d’acheter leur maison de peur de manquer une occasion, mais aujourd’hui, beaucoup préfèrent y réfléchir à deux fois. »

Selon Marco Torto, les Canadiens et Canadiennes qui souhaitent devenir propriétaires doivent renoncer à la recherche du moment « parfait » pour acheter, et se demander plutôt quel est le moment qui leur convient, à eux et à leur famille.

« Si j’en crois mon expérience, cette idée qu’il y a un moment parfait pour acheter est vraiment infondée, explique-t-il. La situation varie beaucoup d’une personne à l’autre. Les gens sont tous à des stades différents, que ce soit dans leur vie, dans leur carrière ou dans leur couple. Et c’est ça qui peut influencer le choix de maison et le moment de l’achat. Mais il y a un aspect que les clients peuvent contrôler : la durée du prêt. Par exemple, quelqu’un qui souhaite avoir la possibilité de changer ses options de versement hypothécaire sans attendre les traditionnels cinq ans peut opter pour une durée plus courte. »

Préparez-vous à ajuster votre budget

Pour Marco Torto, que vous en soyez à votre premier achat ou à la recherche d’une nouvelle propriété, vous cherchez sans doute depuis un petit moment.

Mais le hic, si vous avez commencé vos recherches fin 2021, c’est que le marché du logement a sans doute beaucoup changé entre-temps. À partir de début 2022, la Banque du Canada s’est mise à augmenter les taux d’intérêt : entre le début d’année et le mois de juillet, son taux directeur est en effet passé de 0,25 % à 2,5 %.

Parallèlement, selon l’Association canadienne de l’immobilier, le nombre de maisons vendues au Canada a chuté de 5,3 % rien qu’en juillet 2022, tandis que le prix de vente moyen à l’échelle nationale a baissé de 5 % sur 12 mois.

Si vous n’avez pas pris en compte ces deux changements dans votre quête immobilière, vous risquez de tomber dans l’une des deux catégories suivantes : soit vous visez des propriétés que vous n’avez plus les moyens d’acheter vu les hausses de taux de la Banque du Canada, soit vous passez à côté de propriétés qui, en raison de la baisse des prix, sont maintenant dans votre budget.

Afin de trouver des propriétés qui correspondent à votre budget, utilisez le calculateur d’accessibilité hypothécaire de la TD ou envisagez de rencontrer un conseiller hypothécaire TD pour savoir exactement ce que vous pouvez vous permettre aujourd’hui et déterminer la durée et le taux qui conviennent à vos besoins.

Bloquez un taux

Si vous souhaitez acheter une maison sans tarder, la préapprobation hypothécaire peut être un outil utile pour vous, surtout si les taux continuent d’augmenter, explique Marco Torto.

« La préapprobation est l’une des choses les plus importantes que je conseille aux aspirants propriétaires », précise-t-il.

À la TD, dans le cas d’une préapprobation pour un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est garanti pendant 120 jours, même si les taux augmentent pendant que vous cherchez une maison.

Si vous avez une préapprobation hypothécaire pour un taux variable, vous bénéficiez d’une réduction d’un certain pourcentage – valable pendant 120 jours – qui sera appliquée au taux hypothécaire préférentiel TD qui sera en vigueur au moment de votre achat. Pour en savoir plus, rendez-vous sur cette page du site td.com.

Si les taux augmentent pendant ces 120 jours, la TD honorera le taux fixe prévu dans votre préapprobation ou, si vous avez fait une demande pour un prêt à taux variable, le pourcentage de réduction établi dans votre préapprobation. Vous pourrez ainsi respirer un peu mieux, en sachant que votre taux fixe n’augmentera pas – ou que la réduction applicable à votre taux variable ne changera pas – pendant 120 jours, le temps que vous trouviez la maison de vos rêves.

La préapprobation est gratuite et il n’y a aucune obligation d’emprunter la totalité du montant préapprouvé. S’il vous faut un peu plus de temps pour trouver la perle rare, ou si vos démarches sont plus longues que prévu, vous pouvez facilement faire une nouvelle demande de préapprobation de 120 jours.

Vu la variabilité actuelle des taux, une préapprobation hypothécaire pourrait vous donner un peu de stabilité côté taux d’intérêt et une meilleure idée de la maison que vous avez les moyens d’acheter, conclut Marco Torto.

Pour en savoir plus ou demander votre préapprobation hypothécaire en ligne, rendez-vous sur le site de la TD.

Vous voulez en savoir plus sur Votre argent?
5 conseils pour se préparer financièrement à un congé parental
Tout savoir (ou presque) sur le renouvellement d’un prêt hypothécaire
La TD explique : La différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable

See you in a bit

You are now leaving our website and entering a third-party website over which we have no control.

Continue to site Return to TD Stories

Neither TD Bank US Holding Company, nor its subsidiaries or affiliates, is responsible for the content of the third-party sites hyperlinked from this page, nor do they guarantee or endorse the information, recommendations, products or services offered on third party sites.

Third-party sites may have different Privacy and Security policies than TD Bank US Holding Company. You should review the Privacy and Security policies of any third-party website before you provide personal or confidential information.