Quoi faire avec votre remboursement d’impôt – cinq idées

Obtenir un remboursement d’impôt peut donner l’impression de recevoir un cadeau ou une prime en plus de votre salaire de base.

Mais ce n’est pas vraiment le cas. Un remboursement d’impôt ne constitue pas un revenu supplémentaire. Si vous avez droit à un remboursement de l’Agence du revenu du Canada (ARC), c’est que vous avez payé trop d’impôt en cours d’année.

Si vous vous attendez à recevoir un remboursement, vous pourriez songer à la façon dont vous allez le dépenser avant même qu’il ne soit déposé dans votre compte.

Vous hésitez peut-être à l’utiliser pour vous gâter avec un voyage de ski en famille, une sortie au restaurant avec des amis, ou encore un nouveau divan – ou plutôt à l’épargner, à l’investir ou à l’utiliser pour rembourser des dettes.

Selon le montant du remboursement, vous pourriez être en mesure de le répartir entre plusieurs de vos objectifs financiers personnels. Lorsque vous aurez accès à cet argent, vous pourriez l’utiliser pour rembourser une dette, constituer un fonds d’urgence ou poursuivre d’autres objectifs.

Voici cinq idées de ce que vous pourriez faire avec votre remboursement d’impôt.

Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, comme une carte de crédit

Si vous avez un solde impayé sur votre carte ou ligne de crédit, ou si vous avez des prêts étudiant ou automobile, utiliser cet argent pour rembourser le solde peut vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Pour commencer, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande d’établir l’ordre de priorité de vos dettes pour mettre en place une stratégie de remboursement.

L’une des stratégies est la méthode avalanche, qui consiste à payer en premier les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire.

Vous ne devez pas pour autant ignorer vos autres dettes : couvrez au moins les paiements mensuels minimums pour toutes vos dettes, et utilisez ensuite l’argent supplémentaire (comme votre remboursement d’impôt) pour payer vos dettes à taux d’intérêt élevé.

Même si votre remboursement d’impôt ne couvre pas l’intégralité de vos dettes, vous pouvez quand même réduire le montant dû, ce qui vous permettra de réduire le montant total d’intérêt versé tout au long du cycle de vie de la dette en question.

Faire un versement hypothécaire forfaitaire

Si votre contrat hypothécaire le permet, utiliser votre remboursement d’impôt pour effectuer un versement hypothécaire supplémentaire peut vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement. Effectuer des remboursements anticipés permet de réduire votre période d’amortissement et de payer moins d’intérêts sur la durée du prêt.

Tout d’abord, il est important de vérifier si votre prêt hypothécaire autorise les remboursements anticipés ou non. Par exemple, un prêt hypothécaire avec possibilité de remboursement anticipé permet aux propriétaires de rembourser tout montant de leur solde impayé sans frais de remboursement anticipé (des frais d’administration peuvent s’appliquer).

Quant aux prêts hypothécaires sans possibilité de remboursement anticipé, ils pourraient quand même vous donner la possibilité d’effectuer un versement forfaitaire maximum par année. À la TD, ce montant peut aller jusqu’à 15 % du montant du capital initial par année civile. Si vous souhaitez rembourser plus de 15 % du prêt par anticipation, des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Vous pouvez utiliser le Calculateur de remboursement anticipé TD pour estimer les frais de remboursement anticipé et en comprendre les coûts.

Se constituer une épargne ou un fonds d’urgence

Que vous receviez un remboursement d’impôt de 100 $ ou de 1 000 $, utiliser cet argent pour ouvrir un compte d’épargne ou donner un coup de pouce à un compte existant peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Peu importe ce que vous visez : un remboursement d’impôt peut servir à des objectifs à long terme, comme la retraite ou une mise de fonds pour l’achat d’une maison, ou à des objectifs à court terme, comme un mariage, une nouvelle voiture, un voyage ou des rénovations.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, en créer un au moyen de votre remboursement d’impôt est une idée qui mérite réflexion. Prévoir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues réduira votre stress (et peut vous éviter d’avoir à contracter une dette à taux d’intérêt élevé).

Vous pouvez commencer en mettant de côté aussi peu que 25 $ par mois. Vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle ce montant périodique peut s’accumuler au fil du temps.

Investir dans un CELI ou un REER pour l’avenir

Si vous possédez déjà un fonds d’urgence et que vous êtes en voie de rembourser vos dettes, envisagez de cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Les revenus d’un CELI fructifient à l’abri de l’impôt et les retraits ne sont pas imposables.

Cotiser à un REER vous permet d’épargner pour votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable. Les REER sont assujettis à d’autres règles quant au moment des retraits. Pour en savoir plus, consultez le site Web de la TD.

Tant les CELI que les REER peuvent détenir un grand nombre de types de placement comme des liquidités, des certificats de placements garantis (CPG) et des fonds communs de placement (FCP). Vous n’avez généralement pas besoin de beaucoup d’argent pour ouvrir un CELI ou un REER, et vous pourriez commencer par y verser de petites cotisations périodiques. Cependant, il ne faut pas oublier que les CELI et les REER sont assortis d’un plafond de cotisation.

En profiter et investir en vous

Si vos finances sont saines, il n’y a pas de mal à dépenser votre remboursement d’impôt pour vous faire plaisir. Vous pourriez vous inscrire à un module de formation, de certification ou de perfectionnement professionnel pour faire progresser votre carrière.

Vous pourriez aussi l’utiliser pour payer un abonnement à un centre de conditionnement physique, ou encore acheter un outil de suivi de mieux-être pour établir et atteindre vos objectifs de mise en forme. Vous pourriez même vous offrir une fin de semaine dans un spa, une excursion d’une journée dans une ville que vous avez toujours voulu visiter ou une sortie spéciale, comme une soirée au théâtre avec des amis.

Quoi que vous décidiez, assurez-vous que la part consacrée à votre bien-être s’inscrit dans votre budget global et tient compte du montant que vous souhaitez allouer à vos objectifs financiers.