Au Groupe Banque TD, nous souhaitons donner aux femmes les moyens d’atteindre leurs objectifs financiers. Donc, en l’honneur du Mois de l’histoire des femmes (qui a lieu en octobre), nous avons discuté avec deux employées de la TD qui aident les autres à prendre en main la gestion de leurs finances : Kristine Garbutt, vice-présidente de district, Services bancaires personnels au Canada et Elisa Morden, banquière pour femmes en entreprise, Services bancaires aux PME.
Nous avons posé à Mmes Garbutt et Morden quelques-unes des questions les plus récurrentes de femmes concernant les finances. Celles-ci touchent notamment l’épargne en vue de la retraite et la façon de financer une petite entreprise.
Voici leurs réponses.
Mon partenaire gère nos finances en ce moment. Comment puis-je m’impliquer?
Laura Barclay, Gestion de patrimoine TD : Un rapport de Gestion de patrimoine TD de 2022 révèle que seulement 20 % des couples prennent des décisions financières ensemble, alors que 80 % des femmes seront les seules à prendre les décisions financières les concernant, plus tard dans leur vie. Un bon moyen de participer maintenant à la gestion de vos finances est de passer en revue, avec votre partenaire, vos revenus, dépenses, dettes, économies et placements. Ensemble, examinez vos documents financiers importants, comme les relevés bancaires, les factures de cartes de crédit, les relevés de comptes de placement, les polices d’assurance et les testaments. Vous devez absolument comprendre votre situation financière.
Vous devriez fixer ensemble vos objectifs financiers. En effet, la poursuite d’objectifs communs, qu’il s’agisse de mettre de l’argent de côté pour partir en vacances, de rembourser une dette ou de planifier la retraite, favorisera votre participation à la gestion des finances. Si vous ne savez pas par où commencer ou si vous avez besoin de conseils en matière de planification, votre partenaire et vous devriez consulter un planificateur financier. Celui-ci peut vous aider à être sur la même longueur d’onde et à créer un plan complet.
Vous devriez aussi songer à établir un budget ensemble pour ensuite effectuer un suivi périodique afin de vérifier les progrès accomplis dans l’atteinte de vos objectifs. Vous devez vous tenir au courant de votre situation financière de manière à vous préparer à une urgence, à des imprévus ou à tout changement à la nature de votre relation. – Laura Barclay, gestionnaire principale de portefeuille, Gestion de patrimoine TD
Si je suis en mesure d’effectuer des placements par mes propres moyens, ai-je besoin de consulter un planificateur financier?
Laura Barclay, Gestion de patrimoine TD : Certaines personnes sont capables de mener les recherches nécessaires et d’effectuer des placements de manière autonome. Cependant, un planificateur financier vous offre des conseils adaptés à vos objectifs précis, à votre tolérance au risque et à votre situation financière, vous évitant ainsi le travail de recherche.
Il peut également vous conseiller sur d’autres sujets, comme la planification de la retraite, les stratégies fiscales, la planification successorale, vos besoins en assurance, etc. afin d’harmoniser tous les aspects de vos finances.
Les planificateurs financiers se tiennent au courant des tendances du marché, des lois fiscales et des stratégies financières en plus de posséder les connaissances et l’expérience nécessaires pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
Comment puis-je épargner en vue de ma retraite?
Kristine Garbutt, Services bancaires personnels au Canada à la TD : Afin de préparer votre retraite, vous devez tenir compte du mode de vie que vous souhaitez adopter ultérieurement, des frais liés aux soins de santé, des prestations du Régime de pensions du Canada, et de l’inflation. En fait, un bon moyen d’optimiser la planification de votre retraite, c’est de calculer le montant dont vous aurez besoin à cette étape de votre vie.
Au Canada, il existe des produits permettant d’épargner en vue de la retraite, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), assortis d’avantages fiscaux. Les cotisations admissibles à un REER donnent lieu à une déduction fiscale et le montant cotisé peut diminuer votre revenu imposable. Votre argent peut fructifier à l’abri de l’impôt dans un REER si vous achetez des placements admissibles, mais vous paierez des impôts lorsque vous retirerez des fonds du compte. En revanche, un CELI vous permet de faire fructifier votre argent et de retirer des fonds à l’abri de l’impôt. Privilégiez une approche de placement équilibrée en veillant à ce que votre REER et votre CELI soient composés d’un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres actifs en fonction de votre tolérance au risque et de l’année à laquelle vous prévoyez partir à la retraite.
Vous pouvez établir des cotisations automatiques à votre REER et à votre CELI afin d’épargner au fil du temps sans avoir à y penser. Dans la mesure du possible, vous pouvez maximiser vos cotisations à votre REER, surtout si votre employeur offre un régime avec subvention de contrepartie.
De plus, vous aimeriez peut-être collaborer avec un conseiller financier. En effet, celui-ci peut vous orienter dans l’épargne-retraite en veillant à ce que vous tiriez le meilleur parti des stratégies fiscales et en vous recommandant les meilleurs choix de placement en fonction de votre situation financière.
Comment puis-je financer mon entreprise?
Elisa Morden, Services bancaires aux PME à la TD : Saviez-vous que 84 % des femmes financent elles-mêmes leur entreprise? Je vous conseille de consulter les programmes gouvernementaux au cas où il existerait des subventions et des ressources auxquelles vous êtes admissible.
De plus, la TD a une équipe de banquiers accrédités qui ont suivi une formation supplémentaire de manière à établir une collaboration exempte de préjugés avec les femmes. Cette équipe aide les femmes propriétaires d’entreprise, les conseille sur les types de prêts offerts par la TD et les oriente vers des ressources comme Fundica, un outil de recherche de subventions. Vous pouvez vous renseigner gratuitement au sujet de Fundica sur notre site Web : www.td.com/FEA.
J’ai de la difficulté à me payer un salaire tout en maintenant mon entreprise à flot. Avez-vous des conseils à me donner?
Elisa Morden, Services bancaires aux PME à la TD : Vous pouvez examiner vos comptes pour cerner les dépenses inutiles et trouver des moyens de couper dans celles-ci. Un comptable pourrait vous aider à passer en revue vos dépenses et vous proposer des solutions pour économiser sur certains frais d’exploitation.
Vous pourriez également faire appel aux services d’un banquier pour entreprises. En tant que banquière pour femmes en entreprise, je renseigne ma clientèle sur la manière d’utiliser nos outils en ligne, comme la Calculatrice de flux de trésorerie TD, pour l’aider à atteindre ses objectifs d’affaires.
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