Il y a, en ce moment, un mouvement de plus en plus populaire sur les réseaux sociaux qui aide les gens à normaliser les conversations authentiques sur l’argent.
Il s’agit de la « transparence budgétaire », et il s’avère qu’en ligne, beaucoup de personnes affirment que cette approche de l’épargne les aide à garder le cap sur leurs objectifs financiers, tout particulièrement dans un contexte où l’augmentation du coût de la vie exerce une pression sur leurs finances.
La transparence budgétaire est une tendance qui encourage les gens à faire preuve de franchise au sujet de leurs finances et à refuser de faire des achats ou de participer à des événements qu’ils ne peuvent pas se permettre ou pour lesquels ils ne veulent pas dépenser. Il s’agit d’une stratégie qui met de l’avant vos aspirations financières de sorte que votre famille et vos amis puissent en avoir connaissance.
Des exemples? Refuser d’accompagner un ami à un concert la fin de semaine parce que vous épargnez pour rembourser un prêt-auto, ou bien inviter votre famille à un repas-partage au lieu de sortir dans un grand restaurant. Le but est de ne pas vous ruiner pour répondre aux attentes des autres et de respecter votre budget pour atteindre vos objectifs financiers.
Voici cinq astuces qui pourraient vous aider à épargner et à faire de la transparence budgétaire une habitude, et non pas une simple tendance passagère :
Commencez par établir un budget
Le côté « gestion financière » de la transparence budgétaire n’est pas nouveau. En fait, les conseillers donnent ce conseil de base depuis des années : connaissez vos revenus, vos dépenses et votre épargne pour gérer au mieux vos finances.
Il se peut toutefois que vous ayez besoin d’un peu d’aide au début. Pour établir (et respecter) un budget, vous pourriez suivre certains conseils de la TD. Un outil comme la Calculatrice de flux de trésorerie personnel TD est utile pour venir à bout des calculs. D’autres ressources de la TD peuvent vous aider à comprendre vos finances, dont l’Outil d’évaluation de la santé financière de la TD.
Établissez des priorités et des objectifs clairs
Une fois votre budget établi, vous pouvez vous fixer des objectifs financiers clairs qui cadrent avec vos revenus et avec le train de vie que vous souhaitez mener. Vos objectifs doivent être précis. Il est également utile de vous rappeler vos motivations lorsque vous faites preuve de transparence budgétaire.
Par exemple, si vous épargnez pour une mise de fonds en vue d’acheter une propriété, pensez à afficher bien en vue une photo de la maison de vos rêves. En utilisant des images et des tactiques motivantes comme la visualisation, vous êtes plus susceptible de garder votre inspiration et de maintenir votre engagement à l’égard de vos priorités à long terme – malgré le malaise passager de devoir refuser des occasions qui ne cadrent pas avec vos objectifs à long terme.
Faites le suivi de vos dépenses
Il peut être difficile d’établir des objectifs de dépenses précis si vous n’avez pas une vue d’ensemble claire de vos finances. Prenez le temps d’examiner vos relevés bancaires récents ou d’utiliser une appli de gestion de budget pour savoir où va votre argent chaque mois. Quel est l’écart entre vos revenus et vos dépenses? Avez-vous assez d’argent dans votre compte d’épargne qui servirait de « bas de laine » en cas de dépenses inattendues? Dépensez-vous plus d’argent que vous ne le pensiez dans un domaine en particulier?
Savoir où va votre argent et comment vous le dépensez vous permettra d’envisager peut-être d’apporter des changements. Par exemple, si votre repas quotidien avec vos collègues vous coûte plus cher que vous ne le pensiez, vous pourriez choisir de n’acheter qu’un repas par semaine. Si vous avez un compte d’épargne, de chèques ou de carte de crédit TD, vous pourriez utiliser Dépense TD pour faire le suivi des achats qui y sont portés.
Évitez les achats impulsifs
On appelle « achat impulsif » toute dépense spontanée qui ne tient pas compte d’objectifs financiers à long terme. Il existe toutefois des stratégies qui peuvent vous aider à réduire vos dépenses impulsives et à reporter votre attention sur ces importants objectifs financiers à long terme.
Il y a, par exemple, la « règle des 24 heures » selon laquelle vous vous accordez un délai de réflexion de 24 heures pour déterminer si l’achat correspond à un besoin ou à un désir. Cette règle, censée offrir un tampon entre vous et l’achat impulsif, peut vous aider à garder le cap sur vos objectifs financiers à long terme et ainsi veiller à votre succès.
Communiquez avec les autres
Prenez le temps de discuter de vos valeurs, de vos aspirations et de vos besoins financiers avec vos amis et votre famille, surtout si vous essayez de changer vos habitudes de dépenses ou d’épargne.
Il peut être difficile d’avoir une conversation franche sur l’argent avec vos proches, mais vous ne devez jamais vous sentir coupable de maintenir vos objectifs financiers personnels. En communiquant vos plans financiers aux personnes de votre entourage et en faisant preuve de transparence budgétaire, vous vous responsabilisez tout en inspirant les autres à faire de même.